浙商銀行交2020年“答卷” 全面打造產業鏈銀行

3月30日，浙商銀行發佈2020年度報告。2020年，該行一手抓疫情防控和金融服務，一手抓平台化業務創新推廣，全年業務規模穩健增長、經營效益保持穩定。

年報顯示，截至2020年末，總資產突破2萬億元，較年初增長13.74%，規模邁上新台階。全年實現營業收入477.03億元，撥備前利潤345.29億元，分別較上年增長2.89%、2.82%，在計提撥備的情況下實現歸屬於本行股東的淨利潤123.09億元。年報還披露，擬每10股派現金股利1.61元，現金分紅比例30.10%。

存貸款雙位數增長，服務實體經濟質效提升

疫情發生以來，浙商銀行積極應對經濟金融形勢變化，響應國家降低企業融資成本、減費讓利的號召，及時出台一系列幫扶措施，大力支持民營、小微企業發展，持續加大對製造業、普惠金融、民營企業、綠色金融等方面的信貸投放，其中，民營企業和普惠型小微貸款餘額佔比繼續保持業內領先。

截至2020年末，浙商銀行總資產達2.05萬億元，其中發放貸款和墊款總額1.20萬億元，增長16.26%。總負債1.92萬億元，其中吸收存款餘額1.34萬億元，增長16.78%。存貸款規模持續保持兩位數增長，增幅均位居上市股份制行第3位。

經營效益方面，全年實現營業收入477.03億元，較上年增長2.89%。其中利息淨收入370.95億元，較上年增長7.02%。2020年，該行充分計提信用減值損失，實現歸屬於本行股東的淨利潤123.09億元。

在更大規模減費讓利背景下，全年主動降息、減息、減費讓利數十億。淨息差2.19%，較上年下降20個BP。2020年，浙商銀行抗擊疫情信貸支持額2651.62億元，普惠小微金融餘額突破2000億，新發放普惠型小微企業貸款綜合融資成本同比下降54個BP。

年報顯示，浙商銀行貫徹落實金融供給側結構性改革和“房住不炒”要求，強化信貸支持實體經濟力度，全面推進平台化服務戰略，拓展客羣、夯實存款基礎，資產負債結構持續優化。發放貸款和墊款餘額佔比自2018年末的51%增長至2020年末的57%，信貸投放穩步增長；金融投資餘額佔比自2018年末的34%降低至2020年末的26%，規模及佔比均有所下降；吸收存款餘額及佔比逐年增長，由2018年末的63%增長至2020年末的70%。

其中，負債穩定性不斷提升。依託零售綜合金融服務平台，個人存款餘額較年初增長58.49%，零售存款佔比提升5個百分點。同時，有效控制同業負債依賴度，同業融入佔比15.07%，處於上市同業較優水平。

平台化賦能，差異化競爭優勢顯著

2020年，浙商銀行緊扣“六穩”“六保”工作，積極支持企業復工復產復銷，助力產業鏈供應鏈，也實現了自身轉型發展。

據年報披露，平台化服務已成為浙商銀行的核心競爭力和鮮亮標識。截至2020年末，平台化服務融資餘額佔全部授信業務餘額比例達37％，較年初提高11個百分點。平台化服務企業6.25萬户，較年初增長38%；融資餘額6784.61億，增長49.8%。

“去年我們對供應商的現金支付比例下降了5%，浙商銀行的供應鏈金融創新，節約了我們的現金流，資金得到有效盤活。”卧龍控股集團財務部部長湯海燕告訴記者。“供應商也很高興，藉助卧龍的信用，不用抵押、不用擔保，就可以融到低成本的資金，而且用多少借多少，即時還款。”

卧龍的情況不是個例。浙商銀行全面深入實施平台化服務戰略，創新區塊鏈技術和物聯網技術應用，從企業資產負債表的左邊“資產”入手，應用池化融資平台、應收款鏈平台等，幫助實體企業盤活資產和資源、減少外部融資、降低財務成本，並對外輸出金融科技和平台化服務。

在此基礎上，浙商銀行由點及面，圍繞產業鏈各環節交易主體真實交易場景，將金融服務深度嵌入到產業鏈企業的生產、生活、資金管理和交易活動中，打造產業鏈銀行，構建良好的供應鏈生態圈，降低交易成本，幫助核心企業擴大銷售，提升產業鏈運行效率。其服務了蒙牛、華為、娃哈哈、格力、正邦、國家電網等一大批產業鏈龍頭企業及上下游小微企業，在20多個行業形成特色金融解決方案，為近20%的A股上市公司、40%的中國500強企業提供綜合金融服務。

金融科技驅動，產業鏈銀行轉型可期

“平台化業務模式有助於降低客户獲取和服務成本。”標普評級在2020年對浙商銀行首次評級的報告中稱，並認為該行是業內最早應用區塊鏈技術，將金融科技應用到提高效率和管理風險的銀行之一。

據瞭解，該行打造“科技+金融+行業+客户”的綜合服務平台，堅持“小額分散”的授信原則，應用區塊鏈、物聯網、大數據等技術，應用大數據風險預警和管理平台，風險客户提前預警率超9成，有效降低了相關信用風險，近2-3年平台化業務新增的不良率僅0.15%。 

其他核心指標方面，2020年末，浙商銀行積極響應監管部門“應核盡核，應處盡處”要求，綜合使用核銷、債轉股等手段加大不良資產處置力度。年末不良貸款率微升至1.42%，關注貸款率比2019年末下降0.59個百分點。撥備覆蓋率191.01%；核心一級資本充足率為8.75%，資本充足率12.93%，整體保持合理水平。

“2021年是我國‘十四五’規劃開局之年，也是浙商銀行‘四五’規劃起步之年。”年報致辭中，浙商銀行董事長沈仁康談及該行未來將保持戰略定力，緊緊圍繞“兩最”總目標，以深入推進平台化服務戰略為主線，鞏固和培育流動性服務、產業鏈供應鏈服務、財富管理服務“三大特色”，打造和提升數字化、專業化、精細化“三項能力”。

展望未來，分析人士認為，浙商銀行不良資產正在加速出清，平台化建設前期投入較大，年報顯示客户數、融資餘額等主要數據均實現高速增長，科技應用有助於獲客成本下降、控制風險、提高客户黏性、業務結構調整，實現自身高質量發展。