一季度商業銀行實現淨利6143億元 上市銀行資產質量更優

本報記者 呂東

今年一季度，商業銀行利潤平穩，累計實現淨利潤6143億元，同比增長2.4%。不良貸款率降至1.8%。而上市銀行在今年一季度無論是盈利水平還是不良貸款率表現均更為優秀。38家A股上市銀行一季度淨利潤同比增長4.62%，不良貸款率也小於商業銀行均值。

38家銀行淨利同比增4.62%

銀保監會近日發佈2021年一季度銀行業主要監管指標數據顯示，今年一季度商業銀行累計實現淨利潤6143億元，同比上升2.4%。對比上市銀行一季度業績可以發現，後者表現更佳。

38家A股上市銀行一季度淨利潤（歸屬於母公司股東的淨利潤）同比增長4.62%。除2家上市銀行外，36家銀行一季度淨利潤實現同比增長。

全部A股上市銀行中，有11家銀行一季度淨利潤同比增長幅度達到兩位數。淨利潤增速前三名的江蘇銀行、平安銀行、寧波銀行，一季度淨利潤分別同比增長22.79%、18.53%和18.32%。地方銀行淨利潤增速更為迅猛，在淨利潤增速前十名的銀行中，佔據七席。六大國有銀行一季度淨利潤合計約3318.42億元，同比增長2.53%。

值得注意的是，無論是全部商業銀行還是上市銀行的資本充足率均值在今年一季度均出現不同程度下滑，特別是上市銀行平均資本充足率還要小於商業銀行均值，顯示前者仍然存在較大的資本補充迫切性。

截至2021年一季度末，商業銀行核心一級資本充足率為10.63%，較去年年末下降0.09個百分點；一級資本充足率為11.91%，下降0.12個百分點；資本充足率為14.51%，下降0.19個百分點。而同花順iFinD統計數據顯示，上市銀行平均資本充足率僅為13.98，較去年年末下降0.23個百分點，不但資充足率低於商業銀行均值，同期下降幅度也更大。

光大證券研究所金融業首席分析師王一峯在接受《證券日報》記者採訪時表示，年初以來，銀行信貸投放維持了較大強度，資本消耗加大。未來，隨着銀行盈利能力提升，ROE的修復有望增強內源資本補充能力。預計2021年依然是資本補充大年，監管部門將完善資本補充工具安排，支持各類資本工具發行。

上市銀行資產質量表現更優

通過大力度的不良資產清收和核銷，商業銀行一季度整體資產質量壓力可控，而上市銀行資產質量的表現相對更為優秀，多數上市銀行不良率呈現環比下降或持平。

截至2021年一季度末，商業銀行不良貸款餘額2.8萬億元，較去年年末增加868億元；商業銀行不良貸款率1.8%，下降0.04個百分點。

A股上市銀行一季報顯示，38家上市銀行截至一季度末的不良貸款率為1.33%，遠低於商業銀行均值，不良貸款率同樣較去年年末下降0.04個百分點。其中，有26家銀行截至3月末的不良貸款率較上年年末出現不同程度下降，佔比近七成。不良貸款率較上年年末增加的銀行僅有3家，另有9家銀行不良貸款率持平。

由此看出，上市銀行資產質量方面改善更為明顯。王一峯表示，經濟回暖將帶動資產質量整體改善，預計2021年上市銀行資產質量將延續向好態勢。同時，上市銀行在今年一季度仍維持了一定的撥備強度，隨着資產質量壓力減輕，部分銀行也將通過撥備反哺利潤。

西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文對《證券日報》表示，登陸A股市場的銀行經過了層層審核，均屬於商業銀行中的佼佼者，因此無論是從銀行盈利能力還是資產質量上通常會強於數量眾多的非上市銀行，而從已披露的一季度數據上也印證證了這一點。特別是相較於一些小型非上市銀行，已上市銀行的優勢會更加明顯。