銀保監會：依法將金融活動全面納入執法體系 按照業務實質穿透監管

中證網訊（記者 歐陽劍環）銀保監會網站5月20日消息， 2020年，中國銀保監會堅決貫徹落實黨中央、國務院關於打好防範化解金融風險攻堅戰的決策部署，積極鞏固治理金融亂象成果，運用行政處罰手段保障金融監管有效開展，切實維護金融安全。

對於2020年行政處罰情況，銀保監會通報：一是依法從嚴，處罰高壓態勢不減。2020年，銀保監會一手抓疫情防控和復工復產金融支持，一手抓銀行業保險業改革發展和風險防控，堅決守住不發生系統性風險的底線，嚴肅查處各類違法違規行為。全系統共作出6581件行政處罰決定，處罰銀行保險機構3178家次，覆蓋各主要機構類型，處罰責任人員4554人次，作出警告4277家/人次（警告機構328家次，警告個人3949人次）；罰沒合計22.75億元（罰沒機構21.56億元，罰沒個人1.18億元）；責令停止接受新業務19家次，責令停業整頓2家次，限制業務範圍4家次，吊銷業務許可證2家，取消（撤銷）任職資格161人次，禁止從業312人。

二是精準打擊，強化重點領域查處。對違反重大宏觀調控政策、嚴重監管套利、嚴重損害消費者合法權益的違法行為及屢查屢犯的市場頑疾，依法從嚴處罰。銀行業領域重點查處違規增加地方政府隱性債務、違規向房地產提供融資、同業和理財業務未穿透管理及報送監管數據失真等行為，保險業領域重點打擊欺騙投保人、違規運用保險資金、編制虛假資料、虛構中介業務、利用業務便利牟取不正當利益等行為。

三是動真碰硬，嚴肅追究人員責任。2020年，全系統處罰責任人員數量較2019年增加約30%；處罰責任人員數量與處罰機構數量的比值由2019年的1.2提高到1.4。聚焦“關鍵少數”，重點追究金融機構管理層尤其是高級管理人員的責任，通過追責到人，強化壓力傳導，倒逼機構加強風險管理，切實履行風險防控主體責任。

四是多措並舉，確保處罰執行到位。通過設立未執行清單、與地方信用體系部門建立合作機制、落實被處罰黨員信息通報制度等方式，及時跟蹤推進行政處罰決定執行到位，防止處罰“利劍”高舉輕落，2017年以來處罰執行率達到99.78%，以高執行率保障行政處罰的權威性和嚴肅性。

五是依法行政，提高執法規範化、標準化水平。銀保監會全面落實國務院行政執法“三項制度”要求，做到處罰信息公開透明，處罰全過程留痕、可回溯管理，重大處罰決定法制審核全覆蓋。同時，通過制定裁量文件、建立行政處罰答疑庫、開展行政處罰執法巡查等多種方式，逐步推動全系統處罰工作認識統一、流程統一、標準統一，做到處罰法定、過罰相當、同案同罰，從源頭上杜絕執法寬鬆軟。

銀保監會表示，下一步將堅持穩中求進工作總基調，堅持依法行政和依法監管，主動擔當作為，服務監管大局，依法將金融活動全面納入執法體系，按照業務實質穿透監管，堅決打擊人為拉長融資鏈條、推高融資成本行為，對頂風而上、嚴重擾亂市場秩序、干擾貨幣信貸政策傳導的投機行為給予嚴肅處理，高質量開展處罰工作，為金融和實體經濟良性循環提供堅強保障。