畢馬威聯合騰訊雲發佈《區域性銀行數字化轉型白皮書》首次提出”四新”策略

2021-06-11

6月10日，畢馬威聯合騰訊雲共同發佈了《區域性銀行數字化轉型白皮書》（以下簡稱“白皮書”），白皮書基於對18家代表性區域性銀行高層領導的行業洞見和46家區域性銀行的調研結果。

根據畢馬威和騰訊雲項目組通過深度調研後發現，多數區域性銀行管理層對開展數字化重要性和必要性有着非常深刻的認識，紛紛表示將繼續加大在數字化領域的投入。基於調研和訪談結果，白皮書總結了區域性銀行數字化轉型的五大發現：數字化轉型實踐處於起步階段；數字化轉型規劃成為全行戰略；數字化資金投入預期持續增長；數字化能力建設從起步到加速；數字化應用領域從零售到全面。

同時，區域性銀行的數字化轉型還面臨數字化核心人才短缺、業務-技術-數據融合困難、數據基礎能力較為薄弱以及外部合作需求難以匹配四大挑戰。白皮書指出，區域性銀行構建數字化能力並非一蹴而就，銀行需明確自身差異化的服務定位及適合切入的優勢業務場景，進一步通過數字化手段放大本地特色優勢並將其轉化為發展勝勢。

畢馬威中國管理諮詢及技術與創新主管合夥人劉建剛指出，數字化轉型是大勢所趨，數字化帶來許多新的業務模式，能夠幫助區域性銀行突破自身侷限，實現更好發展。但數字化對於不同類型的機構、或者對同一機構的不同階段都會存在很大的差異，數字化應該是“千行千面”的。各機構開展數字化首先應該深入瞭解自身情況，選擇合適的路徑。另外，區域性銀行也需結合自身特點，克服制約因素，堅定不移走出差異化、特色化的數字化轉型路線，拓展營銷渠道，加強風險控制，提升用户體驗，實現業務高質量發展。

區域性銀行數字化轉型是一項戰略性系統工程，同時也是區域性銀行在新競爭格局和新發展階段尋找新動能的重要契機。其中涉及到銀行的業務及應用架構變革、數據架構變革、技術及基礎架構變革及組織架構變革。針對架構變革，白皮書首次提出了“四新”策略：新連接、新智能、新基建、新敏捷。

*新連接：*區域性銀行應從做強本地特色場景連接，做實客户社交生態連接，做深銀行內部經營要素連接三個方面入手，打造以客户為中心的新連接。

*新智能：*區域性銀行亟需補足並構建自身的“數據智能”，通過數據治理、服務共享、以及數據引入夯實行內數字資產化管理基礎，並通過加強數據化場景探索力度以積累適合本行業務發展的數據應用場景化能力。

*新基建：*區域性銀行可以通過搭建共享能力平台（包括數據中台、AI中台、移動中台等）、分佈式服務化架構、雲化架構等多層次驅動的數字化技術架構體系，構建連接前中後台的“變速器”，從而提升對前台業務和市場需求的快速響應能力。

*新敏捷：*區域性銀行須注重組織轉型和人才團隊培養。傳統的固態組織結構、集權的管理模式等已無法適應快速變化的外部環境，因此，敏捷型組織和數字化人才成為區域性銀行成功實施數字化轉型的兩個關鍵組織要素。

畢馬威中國金融業主管合夥人張楚東表示：“擁抱數字化、積極尋求適合自身條件的轉型路徑是區域性銀行生存和發展的必由之路。為適應數字化時代並實現彎道超車，區域性銀行須進行根本性變革——數字化轉型。因此，區域性銀行應抓住機遇借勢而為，探索適合自身定位和未來發展的轉型道路，加快建立差異化的競爭優勢和業務高質量增長的核心能力，從而實現新時代的飛躍。”