技術下鄉 普惠金融打通小龍蝦產業資金鍊

【環球網科技報道 記者 勃潺】日前，湖北省潛江市、荊州區等多個小龍蝦產業大縣（區）宣佈，將通過數字金融支持產業帶頭人，助力鄉村振興。

具體來説，符合條件的蝦農將獲得由螞蟻集團發起成立的網商銀行提供的全年免息貸款，助力其生產經營，並鼓勵帶頭人發揮榜樣作用，帶動身邊人共同致富。

據瞭解，小龍蝦產業已成為潛江、荊州等地農業經濟的支柱產業、特色產業，拓展了農民增收空間，取得了顯著的經濟、社會和生態效益。荊州區金融辦相關負責人表示，小龍蝦產業的發展，需要數字金融的“灌溉”，希望藉助網商銀行為代表的科技銀行的金融支持，助力小龍蝦產業的進一步升級。

小龍蝦產業的資金難題

小龍蝦產業作為湖北省重點產業，也是全省性重點開發產業之一。從產值規模來看，2020年中國小龍蝦產業總產值已接近3500億元，躍升為一個數千億規模的產業。作為中國小龍蝦養殖第一大省，湖北的產量佔到了全國一半左右。近幾年，小龍蝦的產業化發展為農業增收、加工增值、服務增效開闢了廣闊的空間。

“發展小龍蝦產業，對湖北鄉村振興的重要性毋庸置疑，但作為季節性極強的產業，每年夏季是小龍蝦的銷售旺季，如何升級產業，讓小龍蝦賣得更遠更長久，是整個行業需要思考的問題。”在8月17日舉行的湖北小龍蝦產業振興研討會上，潛江市農業發展中心總工程師陶忠虎指出，由於農業的季節性強、市場主體規模不大，缺資金一直成為困擾蝦農、蝦商做強產業鏈的難題。

據荊州區水產技術推廣站高級工程師李德平介紹，荊州區小龍蝦養殖大部分是在2015年後開始，養殖時間短經驗少，但養殖羣體多，剛開始起步便遇到了2020年的新冠疫情，後期更是遭遇了銷售受阻，導致大部分養殖户嚴重虧損。在疫情結束後，部分養殖户開始嘗試多品種混養和套養模式，試圖彌補新冠疫情造成的損失。但有些養殖户終因缺乏啓動資金而放棄小龍蝦養殖。

今年8月疫情傳播風險加大，湖北部分地區小龍蝦滯銷，蝦農出現資金缺口等問題，荊州蝦農謝小忠就是其中之一，他表示：“養蝦一年一個週期，在生產、加工、銷售等環節都離不開資金。”

用技術打通資金難題

面對蝦農、蝦商的資金缺乏，是否有完善的解決方案能夠解決他們的燃眉之急？

對於金融機構來説，蝦農、蝦商一般沒有足夠的固定資產，普遍缺乏有效抵押物。如何能夠準確評估蝦農、蝦商的資金需求和還款能力成為了金融機構需要解決的難題。

2021年，數字普惠金融被寫入中央一號文件。文件首次提出發展農村數字普惠金融，並支持市縣構建域內共享的涉農信用信息數據庫。在開拓鄉村建設資金來源，解決小微企業和農業人口融資難問題上，農村數字普惠金融被寄予厚望。在農村數字化大潮下，越來越多縣域正嘗試通過藉助數字金融，助力鄉村振興。

以科技見長的網商銀行也正通過互聯網技術、大數據等科技手段解決小微企業和個人創業者融資資金貴、資金難以及農村服務匱乏等一系列問題。

據網商銀行縣域普惠金融湖北負責人孫葛介紹，網商銀行運用大數據+互聯網技術的方式通過大數據風控來彌補信用信息缺乏的問題，同時通過互聯網的方式來彌補覆蓋度的問題。“我們通過與各級地方政府的合作，運用可以公開的涉農信息，補充到大數據風控模型當中，從而為當地建立一個專屬的授信風控模型，以便為合作的縣域政府的經營性農户提供純信用、無抵押、全天候的普惠金融服務。”

作為中國第一家將核心系統架構建立在雲上面的銀行，網商銀行擁有云端處理高併發數據的能力，能夠更好地通過大數據、互聯網服務廣大的小微企業和個人用户。

據悉，網商銀行成立六年，累計超過4000萬小微經營者使用了數字信貸服務，其中超過2000萬為涉農用户，佔比超過一半；過去1年，新增農村客户中，84%為從未獲得過經營性貸款的首貸户；目前，全國1/3涉農區縣已與網商銀行簽約合作。

今年內，網商銀行將為全國1000名鄉村振興帶頭人去提供同樣的貸款免息的優惠政策，從而鼓勵這些帶頭人去發揮好帶頭人的作用，帶動一方、輻射一片。

作為在行業摸爬滾打多年的蝦農，董海波也體驗到了網商銀行的便利：“在淘寶平台上，網商銀行比較厲害的是能夠根據訂單量和發貨量做信用評估，簡化小微貸的辦理手續。”而在金融方面，有了國家對小微企業的支持，有了網商銀行的技術支持，董海波覺得農業領域仍然有非常大的發展潛力和機會。

荊州區蝦農伍發瓊對下半年的發展已經充滿了期待：“今年有了網商銀行小龍蝦帶頭人全年免息產業貸款的助力，我們後期就能擴大蝦稻共養的種植規模。相信我們在規模化生產後，產量和銷量會比之前更好。我們在擴大種植規模的同事，也能夠幫助本地農民增收並解決更多本地勞動力就業的問題。”

技術下鄉 普惠金融推進鄉村振興

在湖北，正在有越來越多的金融機構加入到科技助農的行列。建設銀行與湖北省農業農村廳共建“湖北省農業大數據庫”，接入土地確權數據、農機補貼等數據。根據公開數據顯示，截至7月末，平台已積累各類農户數據超320萬户，其中小龍蝦農户數量近10萬户。目前，已金融支持小龍蝦養殖農户704户、新型農業經營主體59户，實現小龍蝦產業貸款投放15442萬元。

眾邦銀行利用“農鏈貸”“農易貸”等產品，通過“上網下鄉，鏈接城鄉”戰略，採用“前期實地盡調+平台對接數據賦能”的模式，對湖北省境內的潛江小龍蝦、隨州香菇、湖北楚茶等特色農業產業鏈開展金融定向支持，滿足農業經營主體在特定供應鏈場景下的融資需求，併為其提供日常經營週轉的資金。

事實上，“手機成為新農具，直播成為新農活。”這句話已經很形象的反映了“三農”數字化的劇變。

近年來，越來越多的科技手段被運用到了農村金融領域。例如，基於衞星遙感的信貸風控技術，可以通過衞星遙感及AI讓銀行能夠識別農作物面積、類型及長勢，提供準確的額度和還款週期，有望解決農户貸款難的世界級難題。

今年，網商銀行圍繞產業振興發起“助農計劃”，通過為政府等推薦的鄉村振興帶頭人提供全年免息貸款等一系列方式，支持鄉村振興。“作為一家科技銀行，我們希望通過數字金融的方式，讓更多產業的農户獲得資金支持，發揮他們在鄉村振興中的標杆作用。”網商銀行董事長金曉龍表示説。

孫葛介紹，2021年網商銀行會推出鄉村振興助農行動，包括四個舉措。第一個舉措是通過衞星遙感技術的方式去覆蓋十大果蔬產業。第二個舉措是希望能夠支持合作縣域當中100個深度合作縣域的特色產業。第三個舉措是通過科技金融助力鄉村帶頭人計劃，支持1000位鄉村帶頭人。第四個舉措是支持產業帶農户購買現代化的農資機具。

金融服務正在深入覆蓋“三農”，同時金融機構在打造多元化金融供給體系、提升基礎金融服務覆蓋面方面都取得了長足的進展。根據銀保監會公佈的數據顯示，截至2021年5月末，普惠型小微企業貸款餘額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點；涉農貸款餘額達到41萬億，同比增長9.7%。