蘇州銀行發佈2021年度半年報，不良率下降至8年最低

8月29日晚間，蘇州銀行（002966）發佈了2021年度半年度報告，數據顯示，報告期內蘇州銀行實現營業收入55.11億元，比上年同期增長0.91億元，增幅為1.69%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤17.4億元，比上年同期增長2.42億元，增幅為16.14%。

公開信息顯示，蘇州銀行成立於2010年9月，於2019年8月在深交所上市，是唯一一家總部設在蘇州的城商行。該行發起設立蘇州金融租賃股份有限公司以及四家村鎮銀行，入股兩家農商行，併成立了新加坡代表處。在英國《The Banker》雜誌2021年全球1000強銀行中，蘇州銀行排名第306位。

從蘇州銀行最新公佈的半年報信息，能夠看到該行資產質量進一步夯實、盈利能力進一步提升，在多個方面均取得了良好的發展成果。

不良率下降至8年最低

半年報顯示，截至6月末蘇州銀行資產總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%。其中吸收存款餘額2685.45億元，較上年末增幅7.37%；發放貸款和墊款餘額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。

營業收入構成方面，蘇州銀行實現手續費及佣金淨收入6.63億元，較上年同期增加1.81億元，增幅37.45%，佔營業收入比重同比提升3.13個百分點，其中代客理財業務收入較上年同期增長95.41%；債券承銷累計金額250.85億，是去年同期的1.81倍，投行業務成為推動蘇州銀行高質量發展的重要動力。

資產質量方面，蘇州銀行在今年上半年中不良餘額與不良貸款率實現“雙降”，截至報告期末的不良貸款餘額25.12億元，較年初下降0.80億元，不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點。這也創下了蘇州銀行自2014年以來不良貸款率的最低紀錄，而且從最近三年的不良貸款率變化趨勢來看，呈現出明顯下降趨勢。

零售轉型卓有成效

近年來，輕資產、弱週期的零售銀行業務成為推動銀行收入的重要引擎，也成為競爭日趨白熱化的主戰場。蘇州銀行也在積極探索小微民生金融服務創新模式，不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，正在成長為優質的本土金融力量。

今年上半年中，蘇州銀行深入推進事業部變革，以公司銀行、零售銀行、金融市場、數字銀行四大專營事業總部為抓手，在管理架構和專業經營上與國際先進銀行主流管理模式接軌。圍繞“客户體驗友好、合規風控有效、數據驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”五個方面不斷完善，提升差異化競爭優勢。

其中公司銀行總部重視科技賦能，持續加大系統建設和流程優化改造強化客羣管理、產品管理、保障支撐、內外聯動，形成發展合力，並開展本外幣聯動營銷，國際結算量較去年同期增長114%；並積極發展科創金融、人才金融，科創企業用信2366 户，較年初增加210户，用信餘額224.88億元，較年初增加28.19億元。

零售銀行總部堅持走高質量發展道路，實現各項業務穩步提升。財富管理方面，深入存款結構優化，同時兼顧存款規模穩步增長；把握自營與代銷理財業務合力發展，理財總保有量突破1000億元。進一步加大推進人才項目，提升業務輻射能力，與蘇州、南通、連雲港、常州四市以及姑蘇、園區等十區聯合發行人才卡。

金融市場業務方面，蘇州銀行的理財業務發展已全面進入淨值化階段，已構建全系列產品體系，期限及產品多樣性可以充分滿足客户的投資需求，截至報告期末理財總規模618.94億元，較上年末增加57.93億元，增幅為10.33%；同時，上半年還成功發行省內首單外幣同業存單，發行量1000萬美元。

數字銀行業務方面，蘇州銀行也持續深化產品創新，加強場景金融建設，優化用户渠道體驗，特別是在數字人民幣場景應用探索方面取得了良好社會效果，在2021年數字人民幣蘇州年貨節紅包活動中，蘇州銀行攜手29個老字號門店，成為全國首家參與數字人民幣流通領域的非運營機構商業銀行，累計交易筆數1675筆，交易金額超10萬元。此外，在今年8月17日，作為首批接入數字人民幣的試點銀行，蘇州銀行實現“一點接入”人行數字人民幣APP，8月18日則成功投資全國首單碳中和知識產權質押創新創業債。

深植於區域經濟熱土

良好的業績表現和持續提升的資產質量，離不開蘇州銀行所在地區經濟基礎，數據顯示，江蘇省2021年上半年GDP超5.5萬億、蘇州GDP超萬億，區域經濟基礎與資源稟賦位居全國前列。蘇州銀行作為蘇州地區唯一法人城商行，堅守“以小為美、以民唯美”的發展理念，專注“服務中小、 服務市民、服務區域經濟社會發展”市場定位，立足蘇州、面向江蘇、融入長三角，業務紮根蘇州、基本覆蓋全省，主動對接國際金融中心城市資本、人才、技術等市場要素的輻射，構成了蘇州銀行前瞻性佈局、高起點發展奠定紮實的經濟基礎，助力該行打造蘇州市區主流銀行、蘇南蘇中特色銀行、蘇北質量最佳銀行，保持高質量發展態勢。

今年上半年來，蘇州銀行更加堅定踐行服務實體經濟初心使命，信貸資源持續向實體經濟傾斜。報告期末，普惠小微企業貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業、製造業貸款較年初增幅均超10%。

蘇州銀行將科創金融、綠色金融、人才金融作為重點大力拓展，截至6月末，科創企業用信2366户，較年初增加210户，用信餘額224.88億元，較年初增加28.19億元。發行10億元綠色金融債，落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券。

據華泰證券最新發布的研報《蘇州銀行：根植區域耕實體，做小做微鑄匠心》信息，華泰證券預測公司2021-2023年EPS為0.90元、1.06元、1.26元，2021年BVPS預測值9.58元，對應PB為0.73倍；可比公司2021年Wind一致預測PB均值為0.85倍，據此華泰證券認為蘇州銀行根植優質區域、深耕本地實體，應享受一定估值溢價，給予2021年目標PB為1.00倍、目標價9.58元，首次覆蓋給予“買入”評級。

同期，中泰證券也在發佈的研報《蘇州銀行（002966.SZ）：財富管理支撐中收，資產質量保持優異》中分析指出，公司深耕蘇州，事業部構架獨具特色，當前貸款投放重點回歸零售，資產質量較好的個人住房貸款佔比不斷提升，進而提升整體資產質量；不良率穩步下降，未來資產質量壓力減弱，安全邊際高，轉型值得關注，維持“增持”評級。

蘇州銀行在半年報中也表示，下半年將緊緊圍繞三年戰略發展規劃，以“降不良、調結構、優質量、增效益、強基礎”為主要目標，以“差異化、專業化、精細化、智能化”為指導原則，以“制度先行、內控優先、檢查糾偏、科技支撐”為管理手段，以“全口徑、全覆蓋、全流程、全週期”為整體模式，以更加全面有效的風險管控體系為全行高質量發展賦能護航。