“房貸額度告急”到底是怎樣形成的

譚浩俊

據報道，今年下半年以來，北京、上海、廣州、深圳四大一線城市多家國有行、股份行及城商行房貸額度趨緊，貸款週期拉長，放款需要排隊等待，甚至出現對二手房停貸的現象，銀行對資金來源和資質審批也趨嚴。

對樓市來説，調控力度大小最鮮明的標誌之一，就是房貸的鬆緊。房貸收緊，意味着政策真正從嚴，市場環境偏緊，市場調節的餘地很小、空間很窄。從一線城市的情況來看，在房貸資金方面，政策已經明顯偏緊，銀行通過市場手段投放房貸資金的空間越來越小，能夠支配的房貸資金數量越來越少。因此，對購房者來説，要想獲得房貸資金，不僅難度會加大、金額會縮小，而且獲得資金的時間也會延長。一些城市出現對二手房停貸的現象，也屬正常。

只是，每當出現房貸資金緊張的情況，就拿剛需“出手”，就減少對剛需的貸款額度，還是讓人有點難以接受的。因為，樓市調控的目的，並不是遏制剛需，而是炒房。如果銀行持續拿剛需“出氣”，就是變相地與樓市調控政策對抗，是政策執行存在問題，也是貨幣政策傳導機制不暢通的表現，必須予以糾正。

管理層在安排信貸資金，包括房貸資金規模時，已充分考慮到了居民購房的實際需要，政策設計已向剛需有所傾斜。之所以會出現房貸資金緊張的問題，主要是銀行扭曲了政策的設計意圖，將本應用於剛需的房貸資金，用到了其他方面，特別是炒房者和住房過度投資者。如不時被查出的經營貸、消費貸資金轉道到房地產領域，就是典型的扭曲樓市調控政策的行為。因此，面對一線城市出現的房貸資金緊張問題，還是要從監管入手，加大對資金使用情況的監督檢查，防止資金被銀行轉道到其他方面，如開發貸款、炒房等，確保資金不被挪作他用，而是最大限度地保證剛需購房需求，滿足普通居民改善住房條件需要。

樓市調控的根本目的，就是穩定房價，而穩定房價的根本目的，就是穩定居民購房預期，讓居民不要脱離實際購房、不要透支消費能力，從而實現家庭消費支出的合理化、科學化、均衡化，有效發揮消費對經濟的拉動作用。銀行如果把房貸資金挪用到炒房等方面，必然加劇房價的不穩定現象，讓居民的購房預期更加處於恐慌狀態，甚至助長居民非理性搶購住房。如此一來，對消費潛力的影響就會很大，就會對實現國內大循環產生不利影響。因此，銀行必須規範自身行為，真正融入樓市調控大局，認真執行樓市調控政策。

對一線城市出現的房貸資金緊張問題，監管部門應當迅速介入調查，檢查分析房貸資金緊張的原因，一旦發現問題，要迅速糾正，防止其蔓延到其他城市，造成整個樓市的恐慌、造成居民購房心理的恐慌，最終又帶來房價的上漲。毫無疑問，在構建新發展格局、實現國內大循環、走共同富裕之路的關鍵時刻，是不能出現這樣的現象的，是必須有效維護房價的穩定的，是必須保護剛需購房者利益的。

要解決一線城市房貸資金緊張的問題，決不能通過增加房貸資金額度來解決，那正好中了銀行的圈套，會讓銀行產生僥倖心理，讓銀行更加習慣於用製造資金緊張矛盾來對抗政策、與政策博弈。只有通過檢查，將房貸資金緊張的問題弄清楚，並對違規銀行實施嚴厲處罰，使房貸資金迴歸正道，樓市調控效果才會真正體現，廣大居民的情緒才會穩定，房地產市場才會越來越健康、秩序越來越規範。