前三季度銀行業收近千餘張罰單，貸款違規流入房市是監管重點

【環球網記者 譚雅文】日前，央行、銀保監會聯合召開房地產金融工作座談會，會上強調金融部門準確把握和執行好房地產金融審慎管理制度。從前三季度銀行業收到的罰單情況來看，貸款違規流入房市是重點監管領域。

記者梳理了1—9月，銀保監會機關、銀保監局本級公佈的行政處罰信息，針對轄內銀行開出罰單共計729張。此外，8月、9月以來，銀保監分局本級針共開出290張罰單。以此計算，前三季度，銀行業所收罰單數量突破千張。

最高罰款1.15億元

前三季度，銀保監會機關共開出23張罰單，金額共計6.78億元。其中，單張罰單最大罰款金額為1.15億元，被處罰單位是民生銀行，所涉問題包括檢查發現問題整改不到位、未嚴格執行理財投資合作機構名單制管理、理財業務整改轉型不符合監管要求、違規調整理財產品收益、理財產品信息登記不規範、委託貸款委託人資質審查不審慎等三十一項。

根據銀保監會7月16日發佈的通報，依法查處4家金融機構違法違規行為，除上述民生銀行外，浦發銀行、交通銀行在同業、理財、委託貸款等業務中分別或同時存在多項問題，包括內控管理不完善，業務制度不健全，前期檢查發現的部分違法違規行為整改不到位，甚至屢查屢犯；風險隔離不到位，理財產品之間、理財產品與自營業務之間的不當交易仍時有發生；產品管理不規範，未完全執行“穿透式管理”要求，部分理財產品未準確登記、報告和披露底層資產信息；資金投向不合規，為房地產市場或地方政府違規提供融資的情形依然存在等。

浦發銀行、交通銀行分別被罰6920萬元、4100萬元。另外，銀保監會對進出口銀行沒收違法所得並處罰款合計7345.6萬元。

地方嚴管貸款違規流入房市

從銀保監局本級公佈的行政處罰信息來看，貸款違規流入房市是主要監管領域。前三季度，上海銀保監局公佈的罰單數量最多，共計82張。涉及的違法違規事項包括：部分個人貸款變相用於購房；經營性物業貸款變相用於購房；部分流動資金貸款違規流入房地產市場；發放流動資金貸款違規被用於支付拍地保證金、土地出讓金等。

根據最新公開的行政處罰信息，9月7日，上海銀保監局對上海華瑞銀行進行處罰，涉及的違法違規事實包括授信集中度管理嚴重違反審慎經營規則、違規向資本金不足的房地產項目發放貸款、個人住房租賃貸款嚴重違反審慎經營規則等十一項，被罰金額達520.58萬元。

此外，銀保監會江西監管局公佈42條行政處罰信息。其中，針對多名相關負責人進行處罰，案由包括向提供虛假材料、虛假抵押物，虛構貸款用途的個人發放貸款的違法行為負直接責任；對員工行為管理不到位的違法行為負直接責任等。有相關負責人被終身禁止從事銀行業工作。

寧波銀保監局公佈38條行政處罰信息，其中近半數與貸款違規流入房市有關。此外，針對轄內銀行侵犯公民個人信息案件暴露出的案件相關業務內控管理不到位等問題進行處罰。

資金違規進入資本市場、理財問題

除了貸款違規流入樓市外，銀保監會對理財業務投資管理、資金違規進入資本市場等違法違規事項進行處罰。9月30日，北京銀保監局公佈罰單顯示，由於理財業務投資運作管理不規範、個人消費貸款挪用於購房、投資等禁止性領域、同業投資資金違規投向股權投資領域等問題，交通銀行北京市分行被罰230萬元。

值得注意的是，日前，銀保監會發文，強調嚴禁銀行保險資金違規流入股市、債市、期市，要積極推動消費信貸規範健康發展。不得誘導金融消費者盲目借貸、過度超前消費，不得通過誘導信用卡“過度分期”等方式侵害金融消費者權益，不得提供顯著高於市場利率的消費信貸產品，不得開發違反公序良俗、助長社會陋習和不良風氣的消費信貸產品。要督促銀行機構切實加強和改進信貸管理，主動調整完善信貸政策，防止抬高融資准入門檻。