科技賦能，金融服務拓展新空間

民族要復興，鄉村必振興。“十四五”開局之年，全面推進鄉村振興步履鏗鏘。各地區各部門、相關金融機構針對鄉村振興中遇到的融資難題、存在的資金短板，通過科技賦能、產品創新、政策支持等不斷為鄉村振興暢通金融血脈、提供源源不斷的資金支持。從今天起，本版推出“金融創新助力鄉村振興”系列報道，關注金融服務鄉村振興的新舉措、新實踐、新成效，多角度講述金融業紮根農村、服務“三農”的生動故事，為金融更好服務鄉村振興提供參考。

——編 者

“數字鄉村”綜合服務平台——

大數據撐起“致富傘”

本報記者 葛孟超

時值金秋，靈芝也進入了收獲季節。走進種植户孔正常位於江西鷹潭貴溪市塘灣鎮山坑村的靈芝大棚，只見一株株靈芝如傘如蓋、長勢喜人。在大棚外，許多已經採摘好的靈芝正在晾曬，工人將一袋袋完成晾曬的幹靈芝運到工廠進行加工。

小小靈芝，為當地農户撐起了“致富傘”。“別看靈芝小，可它渾身都是寶！”孔正常向記者介紹，靈芝自身可以入藥，還能製作成盆景用於觀賞，靈芝孢子粉也有很高的藥用價值。去年10月他種下的2萬多株靈芝目前已基本長成，預計今年靈芝的相關銷售額將超過50萬元。

這些年，由於技術過硬和村裏支持，孔正常種植的靈芝口碑越來越好，目前他已擁有了10多個靈芝種植大棚。不過，隨着種植規模的擴大，資金問題讓他犯了難。“種植靈芝需要購買木屑等原料，再加上人工成本和大棚的維護費用，開銷不小。”孔正常説。

今年春天，當地工商銀行的工作人員主動找到了孔正常。“我們從村裏瞭解到老孔有貸款需求，又到他的大棚裏實地考察過。老孔的靈芝業務發展得不錯，在村裏也有一片100多平方米的宅基地可以用來抵押。”工行貴溪支行副行長宋文高説。

誰知，就在銀行打算放款的時候，卻被一個問題給難住了。

“我們當時諮詢了村裏和鎮裏的相關部門，發現由於系統登記問題暫時無法辦理宅基地的抵押登記。如果不做宅基地的抵押登記，缺少還款來源的保障，老孔的這筆貸款可能就拿不到手了。”宋文高説，在這種情況下，行裏最終決定在工行搭建的“數字鄉村”綜合服務平台上公示老孔這筆貸款的抵押物情況，併為他順利發放了30萬元的貸款，年利率僅為3.85%。

幫助老孔解決貸款難題的“數字鄉村”綜合服務平台是什麼？“‘數字鄉村’綜合服務平台以區塊鏈、大數據、人工智能等新一代信息技術為基礎，為農業農村管理部門、村委會、村集體、村民等，提供涵蓋‘黨務、政務、村務、財務、金融服務’的數字化解決方案。”中國工商銀行機構金融業務部總經理史立軍説。

過去涉農企業、養殖户、村民等想要貸款，由於缺少抵押和擔保等原因，容易面臨融資難、融資貴等問題。依託“數字鄉村”綜合服務平台中“三資管理、清產核資、產權交易”等模塊，工商銀行助力當地農業農村部門、村委會有效推進農村集體產權制度改革工作，在農村集體經濟組織的成立、登記等環節提供支持。在此過程中，平台蒐集掌握了村集體經營性收入、農村宅基地、土地流轉、土地承包經營權等基礎數據。“有明細的數據做支撐，銀行工作人員提供貸款等金融服務時就更有底氣了。”史立軍説。

除了金融服務外，“數字鄉村”綜合服務平台還幫助農村的財務、村務實現更加透明管理。“‘數字鄉村’綜合服務平台將原來村裏的資金使用申請、審批等流程由線下轉到線上，實現了在線申請、審批、支付結算、賬户餘額和明細查詢等，極大地提高了審批效率。”工行鷹潭分行行長李強説。

“數字鄉村”綜合服務平台上線以來，政府部門、銀行、農民實現了多方共贏。截至目前，工行依託該平台已與18家省級農業農村主管部門簽署戰略合作協議，與700多家區縣級農業農村主管部門達成信息化合作，服務覆蓋31個省份、232個地市。史立軍説，下一步，工商銀行將繼續為建立新型農業金融服務體系注入科技新動能，讓手機成為農民的“新農具”，數據成為農村的“新農資”。

區塊鏈產銷溯源平台——

小枸杞插上“金翅膀”

葛孟超 吳 濤

黃河經黑山峽進入寧夏，流經中衞市中寧縣後一路向北。黃河沖積而成的衞寧平原，是寧夏枸杞的發源地和原產地，黃河水的滋養也造就了中寧枸杞的獨特品質。

“種枸杞辛苦着呢！這小小的一顆，可經不起天氣的折騰。氣温和土壤濕度變化、光照時間長短等因素都會給枸杞的生長帶來較大的影響。”説這話的是中寧枸杞種植户陳江濤，雖然10月中下旬已經是今年枸杞採摘季的末期，但他和大家依然在一望無際的枸杞田裏忙碌着。

要想解決枸杞種植户的煩惱，還得靠科技創新。“我們現在可以將枸杞栽種、灌溉、施肥、採摘、加工等每一個過程都採集、記錄下來，讓每一顆枸杞都有自己的標準化生產檔案。”平安產險中寧枸杞項目經理張碧錕説，這一切都是通過平安產險打造的區塊鏈產銷溯源平台實現的。

在平安產險智慧扶貧枸杞產業基地，大數據、物聯網、雲計算等技術已經在枸杞生產、加工和銷售等各個環節上廣泛運用。“你別看眼前這個設備不起眼，它其實是一個枸杞病蟲害遠程監測預警系統，通過設備上安裝的攝像頭，可以即時監測枸杞樹遭受病蟲害的情況。”張碧錕邊説邊引導記者看向田邊的另一組設備，“這組設備可以用來監測氣温和土壤濕度變化，像這樣的智能物聯網設備在我們基地7200多畝的枸杞田裏有幾十組。通過這些設備的監測，田裏的情況就能一目瞭然了。”

區塊鏈產銷溯源平台為小枸杞發揮了大作用。“平台可以記錄枸杞全生長週期情況，並建立線上生產檔案；還能對枸杞的生產、加工過程和具體操作人員進行即時監控，幫助相關企業和種植户完善生產標準，例如可以幫助種植户根據天氣變化合理安排灌溉和施肥時間、提前預防病蟲害等。”張碧錕説，通過掌握的大數據，平台可以為枸杞生成唯一的溯源標籤，消費者只要用手機掃描商品包裝上的二維碼，就可以瞭解枸杞產自何處，以及生產、加工和運輸的過程。

除了能讓枸杞的生產過程更加透明以外，區塊鏈產銷溯源平台的應用還使枸杞企業又多了一重金融保障。張碧錕説，依託平台上的數據，平安產險創新推出了“區塊鏈產銷溯源+溯源保險”模式，這一模式可以實現生產品質管理、產品追溯認證等功能，同時也擴展了枸杞企業在生產和銷售階段的風險保障範圍。“有了追溯，責任險的設計就有了依據。一旦出現食品安全問題，企業的損失都會由保險公司來承擔，相當於為枸杞品牌做了質量保證。”

區塊鏈技術的應用，是平安集團運用科技手段助力普惠金融的實踐之一。四川油橄欖、陝西蘋果、甘肅金絲皇菊、廣西肉牛、內蒙古羊……不少平安智慧農業項目已經插上了“金翅膀”。

讓數據多跑腿，讓農民少跑路。平安集團相關負責人表示，目前平安集團正積極探索將衞星遙感、物聯網、區塊鏈等技術與金融業務更好結合，為農村地區提供更高質量的金融服務。下一步，要大力發展農村普惠金融，繼續加強金融科技在農村地區的應用，開發適合農業農村特點的金融產品，加大對高標準農田、現代種業、鄉村建設、綠色發展和鄉村產業等重點領域的支持力度。