銀保監會：不得利用低價方式開展不正當競爭

為規範銀行服務市場調節價管理，提升服務實體經濟質效，改善人民羣眾金融消費體驗，銀保監會起草了《關於規範銀行服務市場調節價管理的指導意見（徵求意見稿）》，自11月25日起向社會公開徵求意見。

銀行市場調節價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結算類、代理業務類、風險承擔類、金融交易類、管理諮詢類等，包括支付結算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、託管、擔保及承諾、貿易金融、金融市場交易、管理及諮詢等。

《意見》對服務項目定價予以規範。在定價方法上，規定實行市場調節價的服務項目價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調整市場調節價服務項目價格，要體現質價相匹配、成本風險覆蓋、價值創造和行業競爭力等。根據服務項目的不同性質，採取或綜合採取比例定價、區間定價、協議定價、基於外部成本定價以及其他方法。

《意見》提出要建立健全定價校準機制。一是定期評估和調整。銀行要評估服務項目價格標準的合理性，選取內外部項目進行同質同類比較。要根據監管政策和業務發展需要，結合服務性質確定價格審核頻率，定期評估服務價格。二是確保實際執行價格合理。銀行服務定價要以服務質量為核心，兼顧市場競爭和客户接受度，避免服務實際執行價格超出合理水平。三是強化定價約束。銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對於融資類業務，不得未提供實質性服務而收取費用；不得在設置價格區間時，過度擴大區間上下限間隔，規避價格管理要求；不得在基於外部成本定價時，收取顯著高於外部服務價格標準的費用；不得對服務項目重複收取費用，或以降價為由降低服務質量或數量。

《意見》鼓勵銀行優化對老年人、殘疾人，小微市場主體，專項領域等特定領域的服務。鼓勵銀行優化對老年人、殘疾人等特定羣體的賬户管理、存取款、支付匯劃等基礎銀行服務，結合自身經營策略給予適當減免優惠。鼓勵銀行對小微企業、個體工商户等實施差異化定價，合理制定和調整服務項目價格，結合自身經營策略劃分客户羣體，給予適當減免優惠。鼓勵銀行在商業可持續條件下，在為國家民生工程等專項資金扶助保障領域提供資金結算和其他服務時，合理確定價格。

《意見》要求加強市場調節價定價管理。包括統一歸口管理、系統化控制、專業化管理、定價授權和豁免等。銀行總行要對服務價格實施科學管理，將價格管理融入到服務方案設計、業務策略制定、服務質效評估等環節中，銀行要遵循適當性和匹配性原則，針對客户實際需求推薦適當的服務項目。對於有一定週期或服務期間的服務項目，要與客户在業務合同或服務協議中約定服務內容、計費規則和違約責任等條款，按照服務價格與實際內容相匹配原則，處理未發生或提前終止等情形。