國內數字人民幣試點場景超350萬個 交易金額約560億

560億元

從去年開始，我國就在深圳等地率先開啓了數字人民幣試點工作。截至今年10月22日，我國數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立試點場景1.4億個，交易金額約560億元。

數字貨幣錢包真的來了。近日，我國自主研發的“中國芯”數字貨幣錢包已通過相關測試。該產品可通過指紋識別解鎖，支持數字貨幣收付款、餘額查詢、交易信息顯示、加載健康碼等功能。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾表示，未來數字貨幣錢包的使用場景可能是這樣的：只要你我手機上都有數字人民幣的數字錢包，那連網絡都不需要，只要手機有電，兩個手機“碰一碰”，就能把一個人數字錢包裏的數字人民幣轉給另一個人。

數字貨幣正成為大勢所趨

所謂數字貨幣錢包，即一種數字貨幣的存儲媒介。數字貨幣有多種類型，央行正在試點的數字人民幣是數字貨幣的一種具體應用形式，個人和企業用户可在中國人民銀行指定的運營機構開立數字人民幣錢包，用於辦理數字人民幣兑換、存儲、流通等收付結算業務。數字貨幣錢包具體可分為軟錢包與硬錢包。數字貨幣軟錢包即手機App和各類軟件開發工具包等；數字貨幣硬錢包則是將數字資產關聯的密鑰單獨儲存在一個芯片中，與互聯網隔離，可確保數字資產的安全性。

“隨着區塊鏈等數字技術的發展，為更私密、安全地存儲加密貨幣，方便加密貨幣的交易使用，數字貨幣錢包應運而生。在進行數字貨幣交易的時候，數字貨幣需要存儲在較為安全的設備裏，以確保交易、數據的安全。”金邦達有限公司高級副總裁劉彪説。

“我國的數字貨幣具有可追溯性、不可篡改性等與區塊鏈技術相同的技術特徵。但作為法定貨幣，央行數字貨幣有國家信用背書，與法定貨幣等值，具有法償性，所以央行數字貨幣註定不同於比特幣等數字貨幣的去中心化。”劉彪介紹道，“數字貨幣本身都是基於密碼算法進行設計的，該算法配合硬錢包中高安全芯片的保護能力，比一般基於純軟件的加密技術更為安全。”

當前，數字貨幣的研發工作已成為各國央行的重要工作之一。我國數字人民幣的發行和落地工作也正在加速推進，2020年以來中國人民銀行已陸續在廣東深圳、江蘇蘇州、河北雄安新區、四川成都等地，以及北京冬奧會場景中啓動了多輪數字人民幣試點和測試工作。從去年開始，我國就在深圳等地率先開啓了數字人民幣試點工作。截至今年10月22日，我國數字人民幣試點場景已超過350萬個，累計開立試點場景1.4億個，交易金額約560億元。

就在不久前，中國人民銀行官網發佈通知稱，從明年3月1日起將禁止微信、支付寶等平台的個人收款碼用於經營收款，以及個人靜態收款碼用於遠程非面對面收款，以此防範不法分子盜取用户個人信息、賬户資金。這一系列舉措間接推動了數字貨幣的發展。

不會改變當前支付生態

“數字貨幣錢包安全性更高、運行速度更快。常見的支付方式歸根到底是屬於企業行為，一定程度上存在數據泄露、信息安全方面的隱患。央行發行的數字人民幣是法定貨幣，屬於政府行為，即公眾的相關交易信息只能被央行所掌控，更具安全性。”劉彪介紹説，常見支付方式一般只顯示交易額，還需通過開通手機銀行短信通知或登錄App來查看餘額。數字貨幣錢包則可便捷、即時查詢餘額，確保用户對交易情況一目瞭然。不僅如此，傳統跨境支付業務一直面臨支付費用高、結算週期長等問題，數字貨幣錢包的應用可極大降低跨境貿易的手續費和時間成本。

“未來，用户可像申辦普通銀行卡一樣開通數字貨幣錢包。且數字貨幣錢包能夠做到‘一人一卡’，防止誤刷盜刷。此外，與軟件錢包相比，數字貨幣錢包在離線狀態下也可實現隨時隨地的便捷支付，緩解老年人在數字化時代不會用、不敢用電子產品的困境。該卡還支持加載健康碼功能，方便疫情防控下人們的正常出行。”劉彪告訴科技日報記者。

那麼，數字貨幣錢包會改變當前的支付生態嗎？“數字貨幣錢包對於目前的支付環境並沒有多大影響，最大的影響就是平時生活中又多了一種支付方式，這種支付方式升級了，更方便也更安全了。”劉彪説。

落地場景將越來越豐富

目前，數字人民幣試點省市基本涵蓋長三角、珠三角、京津冀、中部、西部、東北、西北等不同地區，有些地區還推出了數字人民幣紅包類消費刺激措施，吸引消費者關注。

記者在採訪時獲悉，在上海、深圳、成都等數字人民幣測試地區，已形成多個消費場景，如菜市場、商場等。例如，銀聯商務股份有限公司於今年10月在上海完成了多個場景的數字人民幣佈局，在龍華寺、中石化第一加油站、虹橋社區AI食堂等應用場景提供數字人民幣的全套數字化解決方案。截至今年10月，銀聯商務已經在全國落地受理數字人民幣商户5.5萬家。

在業內人士看來，未來數字人民幣的應用場景將進一步普及，而在此過程中，第三方支付機構將面臨用户競爭和數據管理的挑戰。

數字人民幣的推廣普及，將為數字貨幣錢包帶來新的發展機遇。“隨着數字貨幣使用場景的進一步延伸、公眾交易習慣的進一步培育以及我國跨境支付的廣泛應用，相信數字貨幣錢包在不久的將來能夠成為支付方式的主流。”劉彪説。

穆長春表示，雖然目前的試點項目已經運行得相當順利，但受理環境的建設仍在進行中，需要為所有商户改造和升級受理系統。他表示，需要通過多樣化、智能化和定製化的錢包選擇，以及廣泛的使用案例來改善用户體驗。

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各種不一樣的數字貨幣錢包

你可以把數字貨幣錢包想象成一個帶鎖的儲蓄罐，每個人都可以向裏面存錢，但是隻有擁有鑰匙的人才能開鎖取錢，錢包地址（相當於儲蓄罐的位置）可以放心的公佈在網上，任何人都能通過錢包地址給你轉賬，但是私鑰（相當於儲蓄罐的鑰匙）卻打死也不能告訴任何人。

數字貨幣錢包形態多種多樣，不同的錢包支持的數字貨幣資產也不一樣，可以根據需求來選擇適合自己的錢包。

全節點錢包：除了保存私鑰外，還保存了所有區塊的數據，這樣就可以在本地直接驗證交易數據的有效性。可以完全實現去中心化。全節點錢包擁有更好的隱私性，更加安全可靠，也能更快的驗證交易信息。但是全節點錢包會佔用很多硬盤空間，每次使用前都需要同步數據，新手的使用體驗不夠好，而且不支持多種數字資產。

輕錢包：不保存所有區塊的數據，只保存跟自己相關的數據，所以體積很小。輕錢包可以運行在電腦，手機，網頁等地方，基本可以實現去中心化。對於新手而言，輕錢包操作簡單易上手，用户體驗很好，而且輕錢包一般都支持多種數字資產。

中心化錢包：不依賴比特幣網絡，所有的數據都是從自己的中心化服務器中獲得。中心化錢包簡單易操作，即使忘記密碼也可以找回，而且交易效率很高，可以即時到賬。但是私鑰控制在平台手上，因此平台“做壞事”你無法阻止，且平台關閉後你的幣就沒有了。