區域銀行數字化轉型提速 這五大因素最關鍵

【環球網科技綜合報道】數字化時代的來臨以及“大行下沉”的行業環境等給區域銀行帶來了挑戰和新的機遇空間，區域銀行數字化轉型已成共識。

2021年12月22日，全球知名市場研究機構IDC聯合京東雲，共同發佈了《區域銀行數字化轉型與支持鄉村振興白皮書》（下稱《白皮書》），對區域銀行如何提速數字化轉型、如何聚焦小微及鄉村振興等關鍵領域做出全面解讀。

《白皮書》指出，數字技術基礎薄弱、資金和IT投入有限、數字化複合人才不足、內外部協同不足仍是區域銀行數字化轉型的4大基礎障礙。對此，IDC認為，數字經濟時代區域銀行的突圍，關鍵在於找客户、夯底盤、變組織、定場景、借外力。

IDC中國金融行業研究總監高飛表示：“區域銀行需要以客户為中心，聚焦精準客户需求，並圍繞本地客户所需的金融場景，對自身組織架構、人才培養、業務渠道進行數字化升級；同時，需要夯實IT技術底盤以擴大能力邊界，包括IT基礎架構的改造和升級、數據中台的建設、實體渠道與數字渠道的無界融合等。在這個過程中，區域銀行還需要藉助合作伙伴的技術力、人才力和組織力，如構建與金融科技服務商共生的生態，與大數據、AI等技術等專業技術能力提供商合作等，不斷加快數字化進程。”

《白皮書》指出，基於雲組件、分佈式、微服務架構的改造將是實現未來數字化基礎設施的必經之路；而出於技術及業務的要求，結合區域銀行自身特點，未來區域銀行的數字化基礎設施將是云為底座的混合架構，從而在不會大幅增加成本及複雜性的基礎上實現架構的敏捷轉型。

例如，廈門國際銀行此前進行了企業服務總線(ESB)分佈式微服務化的改造，將分散的IT資源集成起來，確保連通協同，還能支持銀企業務處理平台的流程整合，對B2B交易有很好的支撐。廈門國際銀行科技管理部助理總經理林炳賢表示：“雲平台改變的不僅僅是技術架構和技術模式，也提供了一種新的業務創新平台，傳統業務需要有計劃有階段上雲，雲計算為應用系統提供了更加高效的運行平台，可以促進業務流程的模塊化、標準化及交互化，因此在上雲的過程中需要對業務流程和場景進行重新規劃。同時，在應用過程中還要特別關注安全性、數據私密性及安全標準等。”

IDC調研顯示，各家區域銀行的數據和部分應用已逐步向雲上遷移，未來更多的業務場景也將構建在數字化基礎設施這個底盤上。高飛表示：“通過在雲上建立和運行模型，基礎架構的彈性和安全性都將會得到顯著提升。“

與此同時，《白皮書》指出，區域銀行在業務場景選擇及業務運營中也要更加符合服務三農、服務小微等導向的要求。對應到具體能力建設環節中，加強智能風控建設、做好智能化營銷、智能客服是區域銀行實現破局、提高數字化程度、提升業務能力的重點建設方向與驅動因素。

高飛表示，加強營銷、風控等環節的能力建設，能夠有效提升區域性銀行的業務發展深度與盈利能力，而藉助智能客服能力，區域性銀行可以節省人力成本，並且滿足客户遠程、敏捷辦理業務的需求，提高客户需求的響應速度。

《白皮書》指出，作為京東云為金融機構提供數字化服務的綜合解決方案，京東金融雲定位於“聯結產業供應鏈的數智化金融雲”，以“公有云+專有云+混合雲”的混合數字基礎設施模式為架構基礎，具有“安全合規、自主可控、模塊化”特性，金融機構可根據自身特點採用多種模式，建設融合“場景金融、合作營銷、開放互聯、共享服務”為一體的數字化轉型模式。

京東科技金融雲事業部解決方案與生態總經理金洪光在《白皮書》發佈時表示，數智化的京東金融雲對區域銀行的助力，體現在從底層技術的敏捷化、中層微服務化的快速迭代、產品層和業務層的工具化直至生態的合作，最終幫助金融機構聯結到產業，實現可持續的數字化轉型。

對於京東金融雲當前所定位的產業聯結模式，林炳賢表示，區域銀行在選擇合作伙伴的時候，首先會從具體的技術場景出發，關注產品的發展性、可持續性、自主可控性，是否能夠和銀行現有技術架構進行兼容和融合。而從實施的角度，則更為關注合作伙伴對銀行業務的瞭解程度，以及是否能夠為銀行帶來先進經驗，從單點的技術合作擴展為全面共建、生態聯結。因此，廈門國際銀行在企業服務總線(ESB)分佈式微服務化改造過程中，也選擇了京東金融雲作為合作伙伴。

截至目前，以聯結產業供應鏈的數智化金融云為核心，京東雲已為包括銀行、保險、基金、信託、證券公司在內的814家各類金融機構提供了數字化服務的綜合解決方案。此前IDC發佈的《中國金融雲市場（2021上半年）跟蹤》報告顯示，京東金融雲的市場份額連續兩年快速飆升，2021年上半年平台解決方案業務同比增速近80%，增速遠超整體平均水平。未來，京東金融雲還將不斷提升自身服務能力，助力區域銀行通過“金融雲+行業雲”模式，不斷提速數字化轉型。