銀行業信貸投放持續優化

中央經濟工作會議明確要求，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支持。作為支持實體經濟發展的主力軍，銀行業必須切實擔負起穩定宏觀經濟的責任，持續提升服務實體經濟質效，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。

今年以來，銀行業持續推動供給側結構性改革，在為實體經濟提供充足“血液”的同時，推動信貸結構持續優化。前10個月，銀行業各項貸款新增17.9萬億元，同比多增783億元，資金供給合理充裕，有效滿足了實體經濟合理資金需求。

信貸結構持續優化。前10個月，製造業貸款新增2.3萬億元，增量超過去年全年規模，其中82.6%為中長期貸款；普惠型小微企業貸款新增3.2萬億元，繼續保持高速增長，同比增長24.6%，貸款户數較年初增長27.6%；民營企業貸款新增5萬億元，新發放民營企業貸款佔新發放企業類貸款的比重為53.5%，新發放民營企業貸款户數同比增長28.2%。與此同時，房地產貸款保持了穩定。

銀行業要全力支持經濟高質量發展，“好鋼要用在刀刃上”，信貸資金還需更精準有效運轉。中國銀保監會黨委書記、主席郭樹清表示，要聚焦擴大內需戰略，精準支持“十四五”重大項目建設和國家發展戰略實施，滿足基礎設施適度超前投資的資金需求。要推動銀行保險機構支持科技自立自強，指導加大製造業中長期貸款投放力度。引導金融機構做好“六穩”“六保”工作，加大對小微企業、科技創新、綠色發展的支持力度。加強對“專精特新”企業金融支持，促進中小微企業融資增量、擴面、降價，優化民營經濟金融服務，繼續引導金融系統向實體經濟讓利。完善綠色金融政策體系，推動綠色低碳轉型，支持能源保供穩價。加強對鄉村振興的金融支持，促進共同富裕。

對於銀行業相關機構來説，要加強對實體經濟的支持，傳導好穩健貨幣政策，緊跟積極財政政策促進擴大國內投資，更好服務暢通國民經濟循環，進一步加強對製造業、科技創新、“雙碳”、區域協調發展的金融支持，助力穩定宏觀經濟大盤。中國工商銀行黨委書記陳四清表示，要持續提高金融服務的精準度與適配性，不斷提升對中小微企業服務，更好支持“專精特新”企業發展，深入推動城鄉聯動發展促進鄉村振興，進一步支持穩就業，激發市場主體活力。

在支持綠色發展方面，銀行業要有清醒認識，既要推動銀行業在其中發揮更重要的作用，也要注意不搞“一刀切”。中國銀行業協會黨委書記、專職副會長潘光偉認為，要積極推動銀行業金融機構將綠色金融納入公司治理體系，各家銀行都要加強頂層設計，制定符合自身行情和特色的支持碳達峯、碳中和的規劃，促進綠色低碳轉型；要推動銀行創新碳金融產品和業務。鼓勵銀行進行碳金融創新，探索綠色併購融資、綠色資管、氣候債券、藍色債券等創新產品，構建多元化、完整性的產品體系，滿足多樣化的社會需求；推動銀行業金融機構積極發展能效信貸、綠色債券和綠色信貸資產證券化，穩妥開展環境權益、碳排放權等抵質押融資業務等。

“目前我國綠色金融服務分幾套標準，在一些對象、項目、範圍或是綠色認證方面還不太統一，未來要儘快實現統一。”中國銀行研究院院長陳衞東表示，由於我國綠色金融標準體系同國際主流體系還存在差異，未來有必要考慮怎樣與國際標準實現有效對接。

助力實體經濟高質量發展的同時，銀行業還要牢牢守住不發生系統性風險的底線。郭樹清表示，銀保監會將持之以恆防範化解金融風險。完善金融風險處置機制，壓實機構責任和股東責任。強化股東資質審查，嚴格規範大股東行為，加大對違法違規股東懲戒和公開披露力度。堅持“一企一策”“一地一策”處置高風險地方中小金融機構，將風險處置與深化改革、推動高質量發展結合起來。

“防範化解金融風險不僅需要金融管理部門，更需要推動行業進一步深化改革，要完善機構公司治理機制，提升防範風險的內生機制和能力。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

銀行業機構要牢牢守住風險底線。陳四清表示，要堅決防範化解重大風險，落實穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈方針，健全風險管理體系，加強地方政府債務、房地產等重點領域風險管理，深化對資本特性和行為規律認識，加強全球市場風險防控，持續打好資產質量攻堅戰，提高風險管理的前瞻性、主動性、針對性，促進經濟環境平穩健康發展。