【科技觀築】新能源車專屬保險出台 特斯拉們的保費為什麼貴了

*【環球網科技報道 記者 小艾】*近日，一則特斯拉保費暴增的消息引起了廣泛關注。

據悉，一位特斯拉Model Y車主在社交平台上貼出他前後幾天在某保險公司系統測算的保費報價：12月23日費用為8278元，而12月27日則高達14902元。短短四天時間，保費竟漲了6000多元錢，漲幅高達80%。其中，機動車損失險的漲幅最大，接近翻倍。

對此，記者求證特斯拉中國品牌相關負責人，該負責人表示：“最近隨着‘新能源汽車專屬保險’上線，我們也收到了一些關於保費浮動的諮詢。車輛保險是保障用户用車體驗的重要組成之一，對於車險價格變化情況，我們也十分關注，並定期跟進變化。不同保司、不同地區、不同車型漲幅略有差異。”她進一步指出，從最新的12月30日統計來看，特斯拉車輛保費上漲幅度以全國平均看約在10%左右，比較受關注的高性能版車型保費，上漲幅度以全國平均看在20%以內，不過具體金額請以當地保司的報價為準。

而蔚來也在第一時間發佈消息稱整體保費的變化與用户所在地區、違章記錄、過往出險情況等因素有關。目前各地情況不同，整體而言蔚來車型的保費調整幅度不大，我們將持續關注後續的價格變動。

長久以來，關於新能源車保費的問題，無論是車主還是非車主，都是模稜兩可。12月27日，《新能源汽車商業保險專屬條款（試行）》正式上線後部分車輛保費不降反升成為焦點。新出台的保險政策相較之前有何變化？保費又緣何上漲？

據媒體報道，漲價的部分主要是漲在車損險上。其中，特斯拉車型的車險基本都是上漲超100%，而小鵬汽車的車險最高上漲54.98%，最少上漲24.77%，總保費上漲16%-37%之間不等。理想、蔚來汽車的保費漲價幅度相差不大。

“和燃油車相比，新能源汽車專屬保險的保障範圍擴大，保險責任也進一步放大，更適應新能源車的特點，比如説自燃風險和‘三電’損壞的風險。其中，專屬於新能源汽車在充電過程中的主險責任也列入其中，所以新能源車保費確實存在一定上調。”平安保險業務員李文炎向記者表示。

據媒體報道，關於新能源汽車的保險問題，之前的相關政策並不明朗，幾乎都是套用傳統燃油車現有的保險條款，電動車最重要的“三電”都不在保障範圍內，甚至還有部分保險公司直接拒保新能源車型，導致了新能源車主投保難、賠付難等問題。

新政既為新能源車“三電”（電池、電機和電控）系統提供保障，又全面涵蓋其行駛、停放、充電及作業的使用場景。此外，保險還為新能源汽車設置了專屬附加險，“火災事故限額翻倍險”，即被保險新能源汽車第三者責任保險，所適用的責任限額，在保險單載明的基礎上翻倍。

按照當前第三者責任險最高1000萬元的保額來計算，新能源汽車的火災事故限額翻倍險，最高可以翻4倍，投保4千萬元的保額，滿足車主因火災賠付的理賠需求。

據介紹，上海保險交易所的投保系統裏，共包括3個主險和13個附加險。其中主險包括新能源汽車損失保險、新能源汽車第三者責任保險、新能源汽車車上人員責任保險共三個獨立的險種，投保人可以按需選擇相應的險種。

“這兩年新能源汽車的出險率較高，而且車輛維修也偏貴，保險公司的承保壓力也較大。”李文炎坦言，新能源汽車的保單成本主要體現在以上兩方面。不過特斯拉以及“蔚小理”這些中高端新能源汽車的保費一直相對較高，所以此次調整之後，中高端新能源汽車的保費究竟有多少漲幅，目前也要因車的具體情況而議。

北京的新能源車主張女士在今年6月份購買了一輛特斯拉Model3，她向記者表示當時的保費差不多在6千元左右，新能源專屬保險出台後她向當時的購車專員諮詢了一下，説上漲的可能性比較大，但是也要看一年內的具體出險情況。

對此，申萬宏源證券分析師葛玉翔表示，當前新能源車險的賠付率普遍超過85%，行業面臨較大承保虧損壓力。部分新能源車零部件的單位成本自然偏高。加之新能源有特殊的鋁製車身，還有更復雜的電器設備，昂貴的電池費用，出險後的賠付金額要較其它車型更貴。“新能源車專屬保險的出台，更多的是讓保費貼近實踐，共同推動整個新能源行業的健康發展，也間接有利於車企。”

近日，艾瑞諮詢發佈了《中國新能源車險生態共建白皮書》（下稱“《白皮書》”）。白皮書指出，在當前車險行業存量競爭激烈，經營利潤微薄的背景下，新能源專屬車險無疑打開了全新的增量市場。據中國汽車工業協會最新統計數據，1-11月，新能源汽車銷量已達299萬輛，同比增長1.7倍。對此，葛玉翔預計，到2021年新能源車險保費規模將達 348 億元；到2025 年保費規模將達 1543 億元，佔車險總保費比例約為 15.7%。

專家稱，對保險公司而言，新能源專屬車險將有助於更精準的定價，從而緩解賠付壓力、提升經營利潤；對消費者而言，新能源專屬車險填補了傳統車險保障不足的痛點，更好地保護了用户和保險業的切身利益，並共同推動整個新能源行業的健康發展。