如何從您的401(k)或IRA中清除化石燃料投資 - 彭博社

照片：蓋蒂（2）首先，壞消息是：大多數401（k）和其他由僱主贊助的退休計劃，以及個人退休賬户（IRA），至少有一部分資金投資於參與化石燃料開採的公司，砍伐森林或兩者兼而有之。因此，你現在的退休金很可能與氣候危機有某種聯繫。

“美國有1億人擁有10萬億美元的資產，卻不知道他們正在投資自己的毀滅”，股東倡導組織As You Sow的首席執行官安德魯·貝哈爾估計説。“這完全是隱藏的。”

美國退休資產

2007年第二季度估計

來源：投資公司協會

這些賬户的綜合碳足跡也是巨大的。根據2022年9月的一份報告，由商業氣候融資倡議和CFA協會發布，擁有10億美元資產的401（k）計劃負責約64,000公噸二氧化碳當量。這相當於近14,000輛汽車的年排放量。由於這些排放與員工的投資有關，它們通常不會出現在公司的氣候污染賬户中的直接活動。

在某些情況下，退休賬户的碳排放量“比公司本身的足跡還要大，”CFA首席經濟學家安德烈斯·維內利（Andres Vinelli）在報告中指出。“在我看來，這有點令人震驚。”

事情不一定要這樣。即使在共和黨主導的反擊環境、社會和治理（ESG）投資的背景下，越來越多的人開始主動清理他們的投資。Trillium Asset Management的ESG戰略負責人伊麗莎白·萊維（Elizabeth Levy）表示，一些人受到投資於氣候友好未來的動力，而另一些人擔心如果政府採取更積極的氣候行動，化石燃料的回報會較差。“我認為特別是對於具有長期投資視野的退休賬户，認為化石燃料不會是很好的投資是合理的，”萊維説。

大型公司、養老基金和全球各地的大學大約十年前開始從化石燃料中撤資。截至2022年9月初，約有1,500家機構公開承諾從某種形式的化石燃料中撤資，這些機構的資產總額超過40萬億美元，根據撤資投資倡導組織DivestInvest的跟蹤。今年早些時候，美國第三大的紐約州養老基金宣佈計劃出售2.38億美元的石油和天然氣公司的股票和債務。緬因州公共僱員退休金系統表示，它計劃在2026年之前從化石燃料公司中撤資。

資產管理承諾退出化石燃料投資

來源：全球退出承諾數據庫/Stand.earth

2022年數據截至九月初

對於希望撤資的個人來説，許多大公司並不提供員工任何以可持續發展為重點的退休選擇，根據As You Sow的清單。其他公司只提供一個選擇。（在清單中列出的計劃包括彭博有限合夥企業，即彭博新聞的母公司。）

來自Bloomberg Green，第七期。插圖：Max Guther為Bloomberg Green繪製“這對公司來説並不是優先考慮的事情，”活動組織WorkforClimate的活動人士大衞·平斯基説，該組織幫助員工為更環保的401(k)計劃組織起來。“他們只添加了一個所謂的ESG基金到他們的產品線中，並認為這是一種勝利。”

問題在於目前好的選擇並不多。綠色目標日期投資組合將是最高標準，其中包括債券和股票的組合，隨着個人接近退休，兩者之間的平衡會發生變化，綠色金融諮詢公司Carbon Collective的聯合創始人扎克·斯坦説。他表示，目前最大的投資公司和基金經理並沒有真正提供這些選擇，因此員工需要促使僱主推動這一點。

變革正在緩慢發生。以Patagonia為例：在多年提供一個綠色401(k)後，這家户外服裝和裝備公司開始了一個擴大其可持續退休選擇的多年項目。Patagonia的員工想要一個“一刀切”的基金，類似於目標日期基金，Patagonia財務總監伊馮娜·貝斯沃爾德説，“當時可選的選擇並不多。”

他們與外部幫助一起提出的替代方案是：一種友好氣候債券選擇和一個定製基金，大致跟蹤 Russell 3000 指數，減去化石燃料、採礦和其他開採公司。Patagonia 員工總退休基金中超過 6% 目前投資於 The Cleanest Line 基金。“我們不得不與萬得合作，將這個單獨管理的基金納入他們的平台，” Besvold 説。

如果你想將儲蓄與氣候污染源分開，這裏有一份逐步指南。

1. 弄清楚你的退休金是否投資於化石燃料

基本上不可能根據名稱判斷共同基金對氣候是好還是壞。但是，根據 Stein 的説法，那些名稱中沒有包含“ESG”、“可持續”或“綠色”字樣的基金，很明顯包含一些化石燃料。

要查看你的投資組合實際包含什麼，一個快速開始的地方是由 As You Sow 創建的免費在線工具 Fossil Free Funds。在那裏，你可以在主要搜索功能中輸入基金的名稱、代碼或經理。如果它在數據庫中，搜索結果將提供大量氣候數據，從化石燃料評級開始。“A” 級基金沒有化石燃料暴露，而“F” 級基金暴露度高。你還將獲得具體化石燃料公司持股的細分以及更多信息。

現在洗、漂洗、重複，對你投資的每個基金都這樣做。

掌握了你的退休金去向的知識，現在你必須決定是否要轉移這筆資金。這就是事情變得有點棘手的地方。

無論是傳統的還是羅斯IRA，您對投資有很大的控制權。但是對於公司贊助的401(k)，別人會做選擇，“我們的手有點被束縛，” Trillium Asset Management的Levy説。

2. 詢問僱主是否提供無化石選項

雖然您的僱主默認的401(k)計劃，也稱為合格默認投資替代方案或QDIA，可能有一些化石燃料投資，但您可以查看公司是否也提供無化石燃料計劃。您可能需要詢問人力資源部門或負責退休計劃的人員，以瞭解他們是否可以澄清是否存在這樣的計劃以及它的名稱。然後就是決定是否對您有意義，並可能轉移您的資金。

3. 詢問是否有員工自主選擇的選項

如果沒有無化石的401(k)選項，看看是否有稱為員工自主選擇或自主選擇的選項。這使您可以將您的收入和僱主匹配的貢獻投入您自己選擇的基金中。（請注意，這需要員工更多的工作，並且可能會帶來額外的費用。）然後您可以使用Fossil Free Funds或請財務顧問識別您想進行的投資類型，然後進行後續建立。

4. 壓力您的僱主找到解決方案

如果這兩種選項都不存在 — 對於大多數人來説，它們不會存在 — 那麼準備好捲起袖子，拿出筆，或者也許是您的鍵盤，要求您的僱主創建一個無化石計劃。您將不得不為您認為這對您和公司很重要的理由提出論據。您能讓更多同事加入您，您成功的機會就越大。包括As You Sow、Carbon Collective和WorkforClimate在內的活動家和財務諮詢團體可以幫助員工承擔這項任務。

這並不是一家公司的工作“告訴員工如何投資”，Carbon Collective的Stein説，但現在他們正通過不提供任何可持續計劃來做這件事。相反，他認為，一家公司的工作和受託責任是“給[員工]提供選擇”。