研究 | 印度“呼叫中心”是如何大規模對美實施電信詐騙的？_風聞

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**近年來，印度出現大量專門針對美國人實施電信詐騙的犯罪集團。據美司法部門不完全統計，從2013年至2018年，美國人被印度人實施電信詐騙的損失已至少達1億美元（約合人民幣6.95億元）。**2016年，美司法部將印度列為電信詐騙犯罪的“重點國家”。印度的詐騙團伙參透美國國情和國民心理，編造各種説辭，不斷升級詐騙手法，通過越洋語音電話、發送短信、建網站、推網頁等手法，大肆實施誘騙、恐嚇和威脅，致使大量移民和普通市民、農民受騙。

圖源：“現代世界警察雜誌”微信公眾號

一、古吉拉特邦“呼叫中心”詐騙1.5萬名美國人

在犯罪集團的詐騙腳本里，呼叫中心的底層——“話務員”在團伙中主要是“撒網”，冒充強力部門的官員和執法人員，如徵税員、警察等，靠三寸不爛之舌，用撥打電話的方式騙受害人支付虛假“債款”。早在2014年，美國國税局就在官網上建立了若干識別類似詐騙手法的提示，特別是遇到納税申報季等特殊時期，提醒民眾不要上當。“新冠”大流行期間，美國又出現虛假慈善機構的騙捐，國税局也發佈了有針對性的提醒。例如，催繳税“只發信，不來電”，所謂“不立即給國税局探員付費就會被投入監獄”的威脅是電話詐騙，不能信。但不知是普及宣傳不夠，還是被騙民眾心虛，“冒充國税局詐騙”的腳本一再得逞。

**2016年10月，南得州法庭向聯邦法院起訴了一起跨國系列電話詐騙案，僅查實的就有1.5萬名美國人被騙，損失達300萬美元（約合人民幣2000萬元）。**絕大多數被起訴的嫌疑人都居住在印度，但美國人還是想把這些人引渡到本土受審。整個案件由國土安全部和財政部税管局牽頭主導，後續加入了聯邦通信委員會執法局、移民局、特勤局以及芝加哥警方。專案組歷時3年，終於粉碎了這一“複雜的欺詐陰謀”。

本案被起訴的“話務員”有61名，其中56名來自印度五個“呼叫中心”，均位於古吉拉特邦的首府艾哈邁達巴德。“話務員”在“撒網”時，如果發現某個受害人將信將疑，就會通報同夥，隨後整個詐騙團伙集中火力“轟炸”此人，直至其相信並交錢。**例如，該團伙的“話務員”在20天內多次冒充國税局特工給多名受害人打電話，稱發現受害人有“違反税法行為”，要求其付款贖罪。**加州海沃德一名男子就相信了，前前後後被勒索達13.6萬美元（約合人民幣88.4萬元）。除了冒充國税局官員、警察這些老套路，詐騙團伙還冒充國土安全部官員，用偽造的驅逐出境令、逮捕令、未繳所得税税單等，誘迫受害人按其指示將現金匯入指定賬户。此外，詐騙團伙還會向受害者拋出誘餌，如“提供小額短期貸款”或“有資格獲得資助”等條件，一旦潛在的受害者動了心，“話務員”會接着要求受害人提供存款等信用記錄或支付“貸款費”，受害者的信息隨之會被盜用、存款被盜取，或乾脆“肉包子打狗”——支付了所謂“手續費” “諮詢費”後一無所得。

圖源：“現代世界警察雜誌”微信公眾號

印度的呼叫中心人員眾多，是典型的勞動密集型行業，一次收網往往抓獲數十人，圖源：“現代世界警察雜誌”微信公眾號

**被起訴的“跑分”洗錢人員和幕後的“金主”有24名，這些人在美國本土的8個州，其中3名是40～50歲的印度裔美國人。**詐騙團伙首先購買黑市、暗網上交易的美國人身份信息，盜用其申領、激活海量的禮品卡或購物卡。受害人被詐騙的贓款匯入這些禮品卡後，“跑分”人員開始清洗贓款——將贓款彙總、購買匯票、再兑換現金，或購買物品、倒賣或退貨，最後使用非正規的現金轉移方式——“哈瓦拉”國際現金轉移機制（即地下錢莊），實現對印度詐騙團伙的返利。

這麼複雜的清洗贓款行為，必須結成網絡，洗錢人員互相配合、各負其責，使受害人無法辨別。美國專案組追查資金流後發現，加州海沃德一名受害人被騙後，被指示購買276張禮品卡，洗錢團伙將這些禮品卡內的資金轉到了可重複充值的購物卡賬户裏；加州聖地亞哥一名85歲的老太太被勒索1.23萬美元（約合人民幣8萬元），贓款匯入可充值的借記卡（如“沃爾瑪”的可重複充值的購物卡），當天得州一名洗錢嫌疑人就用這張卡的贓款購買了郵政匯票。

這樣複雜的跨國系列犯罪案件，被起訴的嫌疑人多，罪名也多，包括：密謀盜竊公民身份、冒充和使用虛假的美國國家官員身份、利用計算機或電話實施遠程電信詐騙和洗錢，還有偽造護照。國土安全部總監稱本案的破獲“打碎了犯罪集團將網絡詐騙犯罪視為‘安全天堂’的幻想”，堪稱里程碑事件。詐騙集團就是吃準了受害人的“命門”，以“會被美國國家、州或地方的執法部門收拾”為由，狠戳受害人的痛點，一定讓他們痛快地給錢，同時還不敢吭聲。美國司法部援引此案建立網站，發佈案件信息並提醒國民，“凡是接到自稱國税局的電話都是假的！” “一不要付款，二要向司法部門報告！” “克服尷尬、恐懼，站出來向當局報告舉報”，但仍有很多人因各種原因特別是怕被遣返，不願報案。

二、新德里“呼叫中心”詐騙4500多名美國人

僅憑几件大案的偵破、宣判，遏制不住詐騙集團隆隆運行的產業機器。2016年後，經過不斷“進化”，印度的電信詐騙集團已經不侷限於語音呼叫，還逐漸發展了發短信、建網站、推網頁等詐騙方式，洗錢方式除了禮品卡還有數字貨幣、數字錢包。

印度電信詐騙集團通過國際洗錢渠道轉移詐騙美國受害人的贓款，圖源：“現代世界警察雜誌”微信公眾號

發短信、推網址的套路是：通過“呼叫中心”，詐騙集團向美國民眾羣發黃色網站網址，個人電腦的操作系統只要是Windows，一旦點擊就會“中招”，木馬等惡意軟件就會被植入，電腦就會出現藍屏、死機等各種問題。接着，詐騙團伙會主動找上門來，電話告知受害人可提供“殺毒服務”，費用按使用人算，約700美元/人購買“iTunes禮品卡”。例如，在2020年8月德里警方的一次突襲中，就逮捕了呼叫中心近30名員工，這些人就是專門向受害人個人電腦裏植入惡意軟件的。

迫於美國的強大壓力，印度警方成立了“網絡犯罪偵查支隊”，隨後在全國進行了數輪集中行動，逮捕了上百名嫌疑人——既有新德里的證券投機交易機構，又有孟買郊區冒充美國國税局的窩點。在美國警方的線索支持和要求下，2020年12月底，德里警察局網絡犯罪支隊循線追蹤，在當地突擊搜查一個呼叫中心，逮捕了50餘名詐騙嫌疑人，涉案上千萬美元。

這次的劇本升級到“拉美毒梟——美國司法”版本，以“你的資產、賬户與國際毒品集團有染”為由，以“賬户會被凍結、後果會很嚴重”進行恐嚇，以“不交錢就可能被捕”相威脅，指揮受害人把錢匯入指定的賬户或“谷歌禮品卡”，或者購買比特幣，然後轉入所謂的“安全政府錢包”。經查，2019年至2020年12月，美國有超過4500人受騙，保守估計受騙金額有1400萬美元（約合人民幣9100萬元）。

但是幕後出資運作的“金主”在逃。該“金主”是一名住在迪拜的印度裔嫌疑人，其搭建了不止一個窩點，團伙招募的“話務員”都是20歲以下、受過英語教育的年輕人，一個月領400～500美元（約合人民幣2600～3300元）的薪水。“話務員”首先要學會北美口音，然後對照詐騙團伙提供的劇本（話術）——上面有針對不同情況應該説什麼話的提示——通常會迅速讓受害人掉入“服從命令”的套路陷阱。詐術熟練的“話務員”會得到額外的現金獎勵。

三、印度“呼叫中心”的電信詐騙運營基本模式

“呼叫中心”的前身是外包客服中心。歐美跨國企業利用印度在官方語言、勞動力價格的優勢，在印度設置了外包服務的“客服呼叫中心”。靠這一勞動密集型的服務產業，印度年收入總計達280多億美元，僱用人數達120萬人。在大量就業與獲利的同時，因為懲戒力度很輕、犯罪分子極少被繩之以法，“呼叫中心”產業向電信詐騙犯罪產業快速蜕變，印度也成為線上電話詐騙的熱點國家。

電話詐騙犯罪是集團犯罪，呈團伙型、鏈條式和模塊化、國際化特徵。**印度的電詐窩點一般在大城市、市郊等通信便捷的地方，辦公地一般是樓宇，房間夠大，能幾十人在一起，便於互相配合，洗錢窩點則在美國本土，不在一起辦公，窩點高度分散，外出頻繁。**贓款會匯入一些大公司的禮品卡，洗錢團伙將卡內資金轉至可重複充值的購物卡賬户裏，而這些禮品卡、購物卡都是盜用美國人身份信息申領、激活的。洗錢團伙利用購物卡，把贓款兑換成不易追蹤的電子匯票、電子錢包甚至比特幣，最後通過跨國地下錢莊完成洗錢過程和贓款分配。

通過撥打電話進行電信詐騙仍然是犯罪集團的主要手法，圖源：“現代世界警察雜誌”微信公眾號

根據美方2016年訴古吉拉特邦電話欺詐案的起訴書，其團伙結構和罪責如下。

**1.“呼叫中心”來自一個或多個組織，參與欺騙、誤導美國居民發送資金。**在實施詐騙過程中，呼叫中心集團經常協調一致、一起行動，包括共享電詐劇本和潛在受害者名單，相互處理支付、清算贓款。主要有以下實施詐騙類型。

a.國税局騙局：冒充美國國税局(IRS)官員，誤導美國居民相信其欠國税局的錢，如果他們不立即繳納所謂的税款，將被逮捕和罰款。

b.移民調查處騙局：冒充移民服務局(USCIS)官員，欺騙、誘使美國居民相信偽造的文件，如果不立即支付罰款，將會被驅逐出境。

c.發薪日貸款騙局：欺騙、誤導美國居民相信他們是貸款員，有資格獲得虛構的“發薪日貸款”（小額、短期、無擔保貸款如社會擔保支票），指示美國居民支付預付的手續費，以證明有能力償還貸款。受害者沒有得到任何回報。

d.政府撥款騙局：欺騙、誤導美國居民相信他們有資格獲得虛構的政府資助，指示受害人提前支付國税局税費或手續費，受害者沒有得到任何回報。

2.團伙分工及實施的犯罪。

a.跑步者（類似某些電詐集團的“跑分者”“卡農”）：在美國，通常按地區經營。跑步者購買臨時通用可重複充值的充值卡、禮品卡(GPR)；將獨特的GPR卡號碼轉發給在印度的支付處理人進行註冊；禮品卡註冊後，待被詐騙的贓款匯入到GPR卡，使用該卡購買郵政匯票；利用本地的現金匯兑機制（西部聯盟、“速匯金”等匯款公司）和利用偽造的身份文件，取回贓款現金。完成洗錢後，將贓款以正常資金存入銀行賬户。跑步者通常由國內經理指導。

b.國內經理（類似“水房代理”）：在美國，指導跑步者的活動，有時為跑步者提供資源和用品，如車輛和信用卡差旅費。國內經理通常是印度窩點和支付處理者（會計）的直接聯繫人，並從贓款中支付團伙成員工資。

c.“呼叫中心”運營商（即“詐騙窩點負責人”“老闆”）：在印度，監督和管理“呼叫中心”的日常運營。如上班、考勤、維護設施、日常運營繳費；獲取詐騙目標的電話號碼，獲取和分發“指引名單”，併為支付處理者每月開具發票。有的人還入了股。

d.呼叫者（即“話務員”）：在印度，根據“指引名單”和劇本（即“話術本”），向美國和其他地方的受害者撥打欺詐、勒索電話，冒充美國政府官員、放債人，直接詐騙受害者。“指引名單”有簡短、詳細兩種，前者僅姓名、地址和電話號碼，後者有姓名、地址、電話號碼、出生日期和社會安全號碼等。

e.支付處理者（類似“會計”）：在印度，常隸屬於特定的“呼叫中心”，是“呼叫中心”和跑步者之間的中間人，負責與“呼叫中心”聯絡，保障電話詐騙的進行。該人負責與地下錢莊交易（或管理具體的資金操盤手），激活盜用美國公民個人信息而註冊的GPR卡，將詐騙資金從預付存儲的充值卡轉移到GPR卡，與跑步者溝通並指示跑步者結算GPR卡。

f.數據提供者（類似“料商”）：在美國或其他國家，負責確認並聯系美國和外國的龍頭企業、市場公司等，合法或非法購買姓名信息、公民個人信息等；負責註冊GPR卡，尋找潛在受害者；通過國內跑步者獲取公民個人信息、支付費用。

g.“哈瓦拉達”（即“地下錢莊經紀人”）：在印度及印度以外城市，與印度“呼叫中心”保持聯繫，為“呼叫中心”提供資金支持。“哈瓦拉”是一種地下銀行機制，在國際上獲得資金同時無須實際移動資金或留下交易記錄：一個想匯錢到國外的人會聯繫經紀人（哈瓦拉達A），把錢、佣金和收款方的姓名、位置給A，該經紀人則聯繫收款人所在國的另一個“哈瓦拉達B”，由B把錢交給收款人。錢不需要動，而目的已經達成，還不留痕跡，因此國際黑社會組織、恐怖組織都會通過地下錢莊來進行資金、毒品、武器的獲取和輸出。

四、長達9年的無奈之帖

在美國民眾一方，那是不堪其擾甚至憂憤交加。印度“呼叫中心”的員工甚至電話裏嘲笑美國人“天真”和“愚蠢”，美國人則認為印度人“像吸塵器一樣從錢包裏吸錢，日夜都在騷擾我們”。2014年以來，印度人針對美國的電信詐騙已經升級了若干代，並把受害者從美國擴大到了英語國家：加拿大、澳大利亞、英國。

在經歷了講道理、對罵、捉弄話務員、停座機、安裝備用座機後，美國人還學會了對電腦“硬啓動”、升級殺毒軟件、安裝阻止廣告彈窗軟件或者乾脆格式化系統盤、換掉Windows操作系統······但類似的詐騙案件仍屢屢發生、防不勝防。2012年8月，一名來自新澤西州的女士忍無可忍，發了一個名為“向印度呼叫中心復仇”的帖子，告訴網友“有一種萬無一失的方法來報復操着濃重印度口音的‘約翰·史密斯’或‘瑪麗·瓊斯’”，那就是通過谷歌去“裝備自己一些印地語詛咒詞和它們的發音”，她自信地認為，“在幾秒鐘的沉默之後，他們會掛斷電話，你可以回到你正在做的事情”。9年來，帖子仍在更新。一位老太太寫道：“我正告一個南亞的騙子，告訴他能對他的母親做些什麼，結果他們在兩個小時內打了24個電話。我不得不請技術支持公司讓電話停止工作。我們需要確認這些騙局行動的首腦，把他們揪出來、弄到美國，然後把他們的嘍囉們長期關進監獄。”

印度有着近兩百年的殖民地背景，英語是其官方語言之一，人口結構相當年輕，失業率高企，加之跨國公司將客服服務大量外包，在電信網絡技術快速發展的大環境下，給了印度人在“呼叫中心”內實施電信詐騙的巨大便利。會講英語的年輕人從大學輟學、畢業後，在孟買郊區的“呼叫中心”可以輕鬆找到工作，其基本工資大約為1.6萬盧比（約合1632元人民幣），並根據不同的“業績”，領取高於基本工資兩至三倍的獎金。**一名印度網絡安全專家稱，印度有大量經過受訓的廉價勞動力，僱員們明知自己是從事詐騙，但為了掙錢，他們仍罔顧法律。**印度的電信詐騙團伙往往人數眾多、窩點集中，每一個團伙都有居住在國外、幕後遙控的“金主”，後者源源不斷地提供實施詐騙的資源和標靶。不好的消息是，2020年全球陷入“新冠”疫情大流行，2021年因為“德爾塔”變種而使疫情雪上加霜，在失業率劇增、受教育的年輕人劇烈“內卷”大環境下，印度針對美國和其他英語國家的電信詐騙犯罪只會更多更盛。 

本文轉載自“現代世界警察雜誌”微信公眾號2022年1月12日文章

原標題為《印度“呼叫中心”對美實施電信詐騙》

文章來源於《現代世界警察》2021年12期

作者李一南，為四川省公安廳刑事偵查局副局長，三級警監警銜。入警以來獲三等功4次、二等功2次，所在赴科索沃第四批維和警隊獲公安部集體一等功。2006年以來先後參加維和任務、北京奧運安保，赴國際刑警組織技術合作及警務交流隨團翻譯，赴印尼國家警察學院參加高級執法人員進修

本期編輯：葉維傑 陳安瀾