中國個人存取款重磅新規：四個重點影響你我_風聞

　　春節之際，關於銀行存取款迎來一個重大新規，凡是 從2022年3月1日起到銀行存款、取款超過5萬元的，有新要求了，有部分人估計要瑟瑟發抖，那麼對我們 普通的退休人員、上班族和平頭老百姓會有何影響呢? 單筆存、取款絕對不能超過五萬嗎？ 有四個重點事關每一個人，一起來了解一下正確答案！

　　隨着經濟發展，手裏有餘款的人越來越多，很多人年終獎領了十幾萬、而且退休人員許多人也喜歡存錢，然而本次春節之前，央行、銀保監會和證監會三部門在2022年1月19號聯合印發 《金融機構客户盡職調查和客户身份資料及交易記錄保存管理辦法》，規定伍萬元以上的存取款不能隨意辦理了，新規是 從2022年3月1日起落地執行，春節後就要生效了，其中整理有 四個重點與我們每個人息息相關，逐個看一下：

　　1）第一個重點：銀行會核實辦理人的真實身份

　　3月1號起，個人到商業銀行、農村信用社、村鎮銀行等等金融機構辦理50000人民幣(專題)以上或者外幣10000美元以上現金存、取的，會核實你的個人身份， 大家也不必誤會認為：3月1號之後，所有人單筆硬性限制要必須低於五萬元了，這個理解是錯的——你只要是正當合法的來源用途、按規定辦手續登記好、一次性存取10萬、50萬元也是可以的。

　　核實身份，相當於多了一道身份“審查”了，如果你的資金來源不合法，那麼在這一道手續之前，你的真實身份就有明確的記錄痕跡了，勢必“心生忌憚”……當然平頭老百姓如果是合法收入，登記一下身份、其實也很簡單。

　　2）第二，3月1日起，存取款超過伍萬元，銀行會核實資金來源

　　通俗理解，就是要查你這個錢哪裏來的，初步確認來源是否正當、合法，比如你是 工資獎金、年終獎、績效或者合法投資收入，或者是進行合法理財收益、自由職業的收益、養老金的的累積存款、退休一次性發的公積金等等，這些都屬於正當來源，完全不必擔心，你只需要如實填寫即可，一般也就是寫幾行字、籤個名的事兒。

　　但是如果少數不法分子是想洗黑錢、詐騙、賭博或者貪污受賄之類的收入，資金來源不明、也説不清楚，經不起推敲，那麼就很艱難、很棘手了——因為大家知道現在大數據很強大，能發現你的正當職業相關的收入情況。

　　如果你名下有鉅額的非法所得、然後試圖“拆分”成很多筆五萬以下的錢，想説謊話、多次存取想去鑽空子，那麼監管系統肯定也不會那麼“傻”，肯定會發現此人的行為存疑——所以銀行2022年三月起祭出的這一個大招，會讓某些有灰、黑色收入、甚至是不法分子瑟瑟發抖……

　　3）第三個重點，銀行會核實你的“資金用途”

　　強調一下， 2022年3月1號之後，如果你想一次性取款12萬元，只要是你確實能説明正當來源與用途，做好登記即可，是不必説非要拆分成三次40000元、才能取出來，不少網友對這個規定有誤會，覺得單筆限制了不可以超過五萬，這是理解偏了的。

　　3月起，你取款現金五萬以上，銀行會核實瞭解你的錢拿去幹什麼用，這其實也是遵循大額現金管理的有關規定，目前比如在長沙，很多銀行要求取款伍萬元或以上現金，是要 提前預約的，其實也是一種保障；

　　只要你的資金用途是正當的、就如實説明——然後按規定登記即可，比如你是去買車買房、或者出國旅遊，那麼你可以如實地説明或者提供簡單證據即可，如果明顯可以使用轉賬、刷卡，也沒有任何困難，但是你卻堅持要多次大額取現金、而且用途明顯説不清、或者明顯存疑的話，那麼估計你也會被監管關注到。

　　4）第四點：為什麼要這麼做呢？關鍵意義在哪裏？對普通老百姓有何作用？

　　其實，最近這些年，中國也一直在推進金融行業反洗錢義務主體的責任落實，所謂洗錢，就是不法分子通過某些手段比如買賣字畫、轉為企業經營所得，妄圖將一些大額“髒錢”洗乾淨—— 那麼隨着近幾年銀行一系列監管措施的落實，這些不法分子的處境越來越艱難了、必將走向窮途末路，即使一時非法弄到了現金，也不敢拆分存和取錢，資金難以流動，他們自然就被大大限制了，錢不敢存、不敢花也不敢轉賬，會直接失去流通性，這個能有效遏制他們的囂張氣焰！

　　合法資金不必拆分成五萬以下存取，按規定登記即可。少數不法分子千萬不要試圖欺騙銀行、編造你的資金來源，或者拆分成很多筆49999元的資金去存取——那樣做，無異於是在説：“此地無銀三百兩”，監管機構不盯着這樣的人才怪，你能想到的招、他們估計早就想到了—— 可見這個舉措對於打擊電信詐騙、網絡詐騙都十分有力，奉勸壞人們儘早懸崖勒馬、做個好人，因為你的髒錢終將會被凍結在手中、動彈不得， 同時此新規執行後，咱們普通退休人員和老百姓的錢袋子也更加安全了，值得點贊！

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