什麼是SWIFT？美歐為何能用SWIFT發起制裁？_風聞

據新華社2月26日消息， 美國白宮26日發表聲明稱，為應對俄羅斯在烏克蘭境內採取軍事行動，美國與歐盟委員會、德國、法國、英國、意大利、加拿大領導人決定將部分俄羅斯銀行排除在環球銀行金融電信協會（SWIFT）支付系統之外，並對俄羅斯央行實施限制措施，以防其部署國際儲備削弱制裁措施造成的影響。

SWIFT一直被視為“核彈”級別的金融制裁武器，但圍繞SWIFT本身也產生了不少誤解和概念上的混淆。上海新金融研究院（SFI）副院長劉曉春在本文中對國際結算、清算和SWIFT做了比較簡明清晰的解釋。同時，他認為，美歐利用SWIFT對俄羅斯進行制裁，其影響和效果還有待觀察評估，不過可以肯定的是，在SWIFT銀行信息傳輸系統和美元清算系統之外探索有效安全的跨境清算體系的競爭，近幾年已經開始，而美歐這次行動無疑會加快這一進程。

”

白宮聲明截圖

由於俄烏局勢的不斷升級，最近關於SWIFT的討論又多了起來。然而由於有關SWIFT的業務是銀行非常專業而具體的領域，許多人並不是很瞭解，許多討論難免在一些概念上產生混淆。為此，筆者在其他場合上發了一篇短文，對SWIFT及國際清算做了簡單的説明。

“SWIFT，通俗地説，就是一堆銀行拋開郵電系統，自己搞了個電報系統，相互間的業務信息都通過這個系統傳輸。因為價格比郵局便宜、效率比郵局高（收發報機都在各家銀行內部，不需郵遞員傳送）、安全（減少了傳送過程中的遺失）、規範（按銀行業務的特點和需要，統一報文格式）等，現在幾乎所有開辦國際業務的銀行都加入了這個系統。在這個系統中傳輸的都是銀行間的業務信息以及相關的交往信息，包括企業跨境結算信息和銀行之間跨境清算信息（支付清算指令）。但這不是貨幣支付、結算、清算本身。”

“除了SWIFT，銀行間信息往來依然有一小部分通過信件傳遞，有通過郵電系統，也有通過新興的快遞系統。”

“支付，現在一般是指個人之間、機構之間、個人與機構之間的直接貨幣支付。”

“結算，是指企業、個人通過銀行賬户進行相互間轉賬支付。”

“清算，是銀行對相互間的資金往來進行劃撥結算。各國都有自己的本幣清算系統。一些國家也有國內外幣清算系統。對於國際流通貨幣，各發行國都會建立跨境清算系統，有的與國內清算系統合一，有的分別建立國內清算系統和跨境清算系統。例如，我國除了國內的人民幣清算系統，也有國內外幣清算系統，還建立了人民幣跨境清算系統（CIPS）。並不是所有銀行都能直接接入跨境清算系統，只有央行指定的清算銀行可以接入跨境清算系統，其他銀行在清算銀行開立賬户進行清算。”

“美元的跨境結算、跨境清算，大多數結算、清算的信息是通過SWIFT傳輸的，但美元資金的結算和清算是通過美元清算銀行和美元清算系統完成的。兩者不可混為一談。”

還是有一些朋友有不同看法，甚至有做具體業務的朋友依然認為SWIFT和美元清算系統是一體的。這是業務人員對具體業務知其然但不知其所以然的一個表現。因為現在在崗位上做國際結算和清算業務的朋友，大多數上手做這項業務時就是用SWIFT的，因此在他們眼裏，做國際結算和清算，就是通過SWIFT做的。

**清算系統是一套銀行的賬户體系以及相互間資金劃撥交割的會計規則。**資金進行清算，需要有效的憑證和指令作為依據，也就是業務信息。這些信息的傳遞方式，可以是指定的，也可以是各自選擇的。有些清算體系和信息傳遞方式是合一的，比如我們國內的大額支付系統。大多數則是分離的，而SWIFT就是銀行業務信息傳遞方式之一。

清算體系有獨立的系統，比如我們的大額支付系統、人民幣跨境支付系統（CIPS），美國的美元清算系統，也就是紐約清算所銀行同業支付系統（CHIPS）。在這個系統中，有指定的清算銀行。有些國家或地區，為了規範本國或本地區內的外匯清算秩序，也會指定特定幣種的清算銀行。此外，在一定區域內，為了提高區域內外匯清算效率，許多小銀行會自發以某家大銀行作為帳户行進行區域內的外幣清算。

不説有SWIFT之前。在SWIFT成立之後，並不是所有銀行都一下子加入的，而是通過觀望、試探，逐步加入的。中國的銀行也都是逐步加入SWIFT系統的。在加入SWIFT之前，國際結算業務信息的傳遞主要就是通過郵電系統。我們國內在沒有人民銀行大額支付系統和小額支付系統之前，銀行間清算方式隨着技術發展，也經過幾次變化。國際結算中的匯款、信用證等，分電匯、信匯；電開證、信開證。

國內結算中，也分電匯、信匯。那時叫業務品種，現在叫產品。這些產品名稱就説明，業務信息是依賴郵電系統傳遞的。為此，當時的銀行還安排專門跑郵局的崗位。在同城清算中，各家銀行把清算票據派專人送到人民銀行的票據交換中心，各家銀行都有票據交換員的崗位。這個例子説明，銀行的清算信息是可以自己人肉傳遞的。

在國際結算中，銀行相互要建立代理行關係，交換密押和簽字樣本，密押用於電報和電傳（SWIFT），簽字樣本用於紙質文件。到今天，依然如此。因為，即使現在大多數銀行都加入了SWIFT系統，並不是所有的國際結算和清算都通過SWIFT傳輸信息的，還是有一定量的紙質信息無法走SWIFT系統。當然，也沒有任何文件或法律規定，國際結算和清算，必須經由SWIFT傳遞信息。

所以，可以説，SWIFT是國際結算和清算的充分條件，但不是必要條件，不是國際清算體系本身。

1995年左右，我們和紐約的一家華人銀行合作華僑匯款。當時去美國工作學習的人很多，特別是一些打工者，出去之前往往都是借了高利貸辦理出國手續的，因此每個星期拿到薪金後都急於將錢匯回家。但是，一些大銀行辦理業務手續繁瑣、速度慢、費用高。這家銀行看中了這個市場，以比較低的費用、簡潔的手續獲取客户，不過速度問題依然解決不了。我們與其商量，資金可以批量走美元清算體系，收款人的個人信息可以用中文通過電話傳真先直接傳輸到我相關分行，分行將信息傳遞給有關支行，支行通知收款人取款。這樣對操作的變化，大大加快了匯款速度，由於用中文，還提高了準確率。因為一般國際結算傳輸信息都用英文，中國地址和人名用拼音很容易搞混。這家銀行由此一下子從難以為繼中解脱了出來，在當地華僑中建立了良好的品牌形象。由於業務量增長，盈利改善，我們建議他們加入SWIFT，以更好地提高服務效率和能力。我1997年下半年去紐約拜訪時，該行已經加入了SWIFT。由此可見，只要結算、清算的憑證雙方認可有效，用什麼方法傳遞，是可以選擇的。

**SWIFT之所以發展到現在這樣幾乎一統天下的地步，是市場選擇的結果。**市場開始是觀察，然後是接受，最後變得你不加入你就落伍了。這個過程和VISA、支付寶等是差不多的。SWIFT自身的技術不斷在提升、業務流程和規則也不斷在改善，始終跟隨銀行業務發展的需求。系統越來越開放，可以方便地接入各類清算系統和各類銀行的業務系統。同時，各家銀行自身也在不斷投入科技，改善流程。最初，SWIFT的報文都要落地處理，接受報文要打印出來給業務部門處理；業務部門的報文要專門輸入SWIFT系統。現在，大多數銀行都可以不落地處理報文了。

SWIFT是一個銀行間業務開放系統，並不是只為美元服務的。人民幣、歐元、日元等的結算、清算，大多數也通過這個系統傳遞信息。我們的人民幣跨境支付系統（CIPS）就接受SWIFT報文。

**SWIFT有沒有可能被顛覆？當然可能。**一般在兩種情況下，這樣的公共設施類的系統會被顛覆。**一是由於技術的更新，可以提供比SWIFT更高效、更安全、更簡捷、更專業、更廉價的服務。第二種情況，作為一個第三方服務機構失去了公信力。**比如自己也做起了第一方、第二方的業務，或者佔有客户的信息和數據謀取利益，或者向第四方輸送利益等。但，顛覆往往是一個比較長期的過程，不可能一蹴而就。特殊情況下，可能一下子顛覆SWIFT，那就是大多數國家通過行政命令或法令，禁止本國銀行使用SWIFT系統。

當前，經過幾天的猶豫、磋商，美國、歐盟及部分國家宣佈要將俄羅斯個別銀行排除在SWIFT系統之外。這將是世界金融史上一個重大事件。金融從來不是單純的經濟事務，這件事告訴人們，SWIFT作為一個金融領域的公共設施，雖然起因是純粹商業的，但最終是可以淪為政治工具的。這一事件，對俄羅斯以及更廣泛範圍的國際貿易和金融往來最終會產生何種程度的影響，還有待觀察和評估。

SWIFT作為一項公共基礎設施，需要公信力才能維持長久運作。公信力，一方面在於機構自身的作為，一方面在於所受法律監管的約束。SWIFT自成立以來，在自我公信力建設方面，無疑是非常成功的，贏得了全球各國商業銀行的廣泛信任。但作為一個具體經濟實體，它需要接受所在國法律和監管的約束。就SWIFT而言，其經營策略由理事會決定。同時，作為比利時的一家企業，它需要受到比利時相關法律的監管。而比利時是歐盟成員，所以，SWIFT也要受到歐盟相關法律的監管。此外，作為一家企業，它也會受到美國長臂管轄的影響。正因如此，美國和歐盟才能這麼理直氣壯地宣佈將俄羅斯的銀行排除出SWIFT系統。

法律和監管具有兩面性，當法律和監管以反恐、反販毒、反洗錢等名義對一家國際機構提出要求，這對國際機構的公信力是具有正面作用的。當法律和監管以國家政治目的提出要求以打擊其他國家，則對國際機構的公信力具有破壞作用。這種情況下，即使是歐美的商業銀行，也會有分散跨境清算風險的需求。探索在SWIFT銀行信息傳輸系統和美元清算系統之外有效安全的跨境清算體系的競爭，近幾年已經開始。美國和歐盟這次的行動，無疑會加快這一進程。

延伸閲讀

王毅闡述中方對當前****烏克蘭問題的五點立場

2022年2月25日，國務委員兼外長王毅應約分別與英國外交大臣特拉斯、歐盟外交高級代表博雷利和法國總統顧問博納通電話，重點就烏克蘭局勢深入交換意見。王毅闡述了中方對烏克蘭問題的基本立場，概括為以下五點：

一、中方主張尊重和保障各國的主權和領土完整，切實遵守聯合國憲章宗旨和原則。這一立場是一貫的，也是明確的，在烏克蘭問題上同樣適用。

二、中方倡導共同、綜合、合作、可持續的安全觀。認為一國的安全不能以損害他國安全為代價，地區安全更不能以強化甚至擴張軍事集團來保障。冷戰思維應當徹底摒棄。各國的合理安全關切應予尊重。在北約連續五輪東擴情況下，俄羅斯在安全方面的正當訴求理應得到重視和妥善解決。

三、中方一直關注烏克蘭問題的演變，目前的局勢是我們不願看到的。當務之急是各方保持必要剋制，避免烏克蘭現地事態繼續惡化甚至走向失控。平民的生命財產安全應當得到有效保障，尤其要防止出現大規模人道主義危機。

四、中方支持和鼓勵一切有利於和平解決烏克蘭危機的外交努力。中方歡迎俄羅斯和烏克蘭儘快舉行直接對話談判。烏克蘭問題的演變有着複雜歷史經緯。烏克蘭應當成為東西方溝通的橋樑，而不應淪為大國對抗的前沿。中方也支持歐方與俄羅斯就歐洲安全問題進行平等對話，秉持安全不可分割理念，最終形成平衡、有效、可持續的歐洲安全機制。

五、中方認為聯合國安理會應當為解決烏克蘭問題發揮建設性作用，要以地區和平穩定為重，以各國普遍安全為重。安理會採取的行動應當給緊張局勢降温而不是火上澆油，應當有利於推動外交解決而不是使局勢進一步升級。鑑此，中方歷來不贊成安理會決議動輒引用授權動武和制裁的第七章。

王毅説，中國作為安理會常任理事國和負責任大國，始終忠實履行自身國際義務，為維護世界和平穩定發揮建設性作用。在和平與安全問題上，中國是紀錄最好的大國。我們從未侵略他國、從不搞代理人戰爭、從不尋求勢力範圍、從不參與軍事集團對抗。中國堅持走和平發展道路，致力於構建人類命運共同體。我們將繼續堅定反對一切霸權強權，堅定維護廣大發展中國家特別是中小國家的正當合法權益。

王毅同德國外長貝爾伯克通電話

2022年2月26日，國務委員兼外交部長王毅應約同德國外長貝爾伯克通電話。

雙方重點就當前烏克蘭局勢交換意見。

王毅表示，中方高度關注烏克蘭局勢變化，支持一切有助於緩和局勢和政治解決的努力。圍繞歐洲安全問題，各國的合理關切都應得到重視。在北約連續五輪東擴情況下，俄羅斯的正當安全訴求理應得到妥善解決。

王毅説，冷戰早已結束，北約有必要重新考慮自身的定位和承擔的責任。中方認為，基於集團對抗的冷戰思維應當徹底摒棄。中方支持北約、歐盟與俄羅斯重啓對話，尋求構建均衡、有效、可持續的歐洲安全機制，實現歐洲大陸的長治久安。

王毅表示，中方不贊成用制裁手段解決問題，更反對沒有國際法依據的單邊制裁。實踐早已證明，制裁非但解決不了問題，還會製造出新的問題，不僅造成經濟上“雙輸”或“多輸”局面，還會干擾影響政治解決的進程。

王毅表示，中國作為聯合國安理會常任理事國，始終履行維護國際和平與安全的責任。我們認為，安理會如果採取行動，應當有助於當前危機的政治解決，而不是鼓動新的對立對抗。鑑此，中方在安理會討論有關烏克蘭問題的決議案時，阻止了引用含有授權動武和制裁的表述。中方將繼續為尋求和平、實現和平發揮建設性作用。