28億存單事件未了，股價盤中閃崩，渤海銀行有哪些“隱憂”？_風聞

作為《中國商業銀行法》2003年修訂以來獲准設立的第一家全國性股份制商業銀行，渤海銀行最近股價連續多日下跌，2月24日、2月25日、2月28日分別下跌4.76%、9.38%、10.34%。並且出人意料地上演了一場“大跳水”。

在3月1日開盤不久，渤海銀行突然下挫，盤中跳水一度跌超28%，每股股價跌至0.93港元創歷史新低。隨後略微回調，在1港元/股附近震盪。截至收盤，渤海銀行大跌23.85%，報收於0.99港元/股。

對於不尋常波動渤海銀行回應稱，業務營運正常，對該行未來的發展前景充滿信心。

不尋常的股價波動，背後是否隱藏着別樣的隱情？

渤海銀行的“外患”難解？

渤海銀行2005年成立，2006年2月正式對外營業，2020年7月在港交所上市，至今上市時間不足兩年。

對於此次股價波動異常，有分析師對據券商中國表示，渤海銀行此次暴跌可能是因為質押股票被強行平倉。不過，對於質押股票被強行平倉的這一猜測，一位熟悉港股的銀行人士表示，“這種情況比較少見，一般是出現真利空消息。”

另有市場分析人士則認為，此次暴跌一方面或許受俄烏衝突等消息影響，港股銀行股連續多日表現低迷有關；另一方面可能和28億質押大案有關。由於28億存單質押事件的發生，或許會使得渤海銀行整個上市公司商業信譽受到市場的質疑。

去年10月，一家名為濟民可信的醫藥集團發文控訴渤海銀行南京分行，稱該集團子公司山禾藥業與恒生製藥在“不知情”的情況下，被挪用存於該行的28億元存款用作第三方公司的貸款質押擔保。此消息一出便引發銀行業內的高度關注。

渤海銀行在去年10月24日的公告回應中表示，該行已向公安機關報案，正在依法尋求司法解決。

緊接着，濟民可信再度發佈《六問渤海銀行南京分行！》一文。文章中一問：犯罪行為正在發生時，貴行為何當時不報警？二問：這是“堅決維護客户合法權益“的方案？三問：強行劃扣4.5億元，是保障客户資金安全？四問：貴行與華業石化（質押事件中第三方公司）究竟是何關係？五問：貴行如此操作，是在維護金融秩序？六問：貴行出具虛假詢證函目的何在？另外文章中提到，從濟民可信提供的錄音中可以確認該集團對質押一事“未授權、不知情”。

渤海銀行南京分行在接受央視採訪時首次表示，有其他信息也顯示“濟民可信對此事是知情的，並非其對外聲稱的單純的存款客户”。不過，濟民可信對此回應時，堅稱該集團對存款遭質押毫不知情，並於11月5日發佈《再次六問渤海銀行南京分行》一文，重申其立場，雙方互不承認對方的口徑。

存款質押一案也引起監管層面的高度關注。11月2日，江蘇相關部門調查發現，渤海銀行給華業石化辦理貸款擔保質押業務材料上的印鑑都涉嫌偽造。據央廣網去年11月2日消息，被濟民可信認定為“關鍵人物”的渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程，目前已失聯。隨着事件的深入，第三方華業石化又被曝出是“假國企”，讓整個案件更加撲朔迷離。

去年11月12日，證監會國際部向渤海銀行出具了一份反饋意見，要求渤海銀行詳細説明存款人為第三方提供質押擔保的情況、進展，並問詢該行相關從業人員是否存在違法違規或不當操作的行為。

去年12月7日，銀保監會相關部門負責人表示，對於個別商業銀行第三方存單質押承兑匯票案件，銀保監會前期已第一時間派駐監管工作組開展現場調查和督導，並要求涉事銀行總行同步進駐相關分支機構，對相關票據業務開展全面風險排查。

目前來看，事件過於重大，最終調查結果仍未給出，渤海銀行還沒有從此事中完全脱身。渤海銀行方面也曾回應表示，“這件事暴露出我們南京分行下轄營業部在人員管理、操作環節方面存在薄弱環節。”

“地雷”猶在，渤海銀行能否講好“財報故事”？

事實上，問題不止存在於渤海銀行南京分行。據不完全統計，渤海銀行去年共收到9張罰單，合計罰款金額過億元，共涉及四十多項問題。28億元存單質押事件還沒有結果，渤海銀行又連生多起事端。

廊坊銀保監分局公佈的行政處罰信息公開表顯示，2021年12月29日，廊坊銀保監分局對渤海銀行廊坊分行處以40萬元罰款。主要違法違規事實為：渤海銀行股份有限公司廊坊分行存在信貸資金未按規定用途使用的違規行為。

渤海銀行天津第一大街支行因內控管理的問題，先後已領4張罰單。9月22日，因“內控管理不到位，員工從事違法活動”的問題，天津第一大街支行被罰款45萬元，該行工作人員劉國娟、趙旭對此事未盡到管理責任，被給予警告處分。11月11日，又因同一問題，該支行工作人員王磊被罰禁止終身從事銀行業工作。

據深圳銀保監局披露，因理財資金對接本行自營資產、流動資金貸款被挪用於關聯房企、貸後管理不審慎、個人經營性貸款資金迴流，決定對其處以罰款160萬元的行政處罰。

這一次存在的資金挪用問題確鑿無疑。

在2021年，罰沒金額最高的前10大銀行罰單中，渤海銀行的罰單排名第三。據中國銀保監會發布信息顯示，渤海銀行股份有限公司因地方政府購買服務項目貸款不合規;違規向資本金不足的房地產項目發放貸款;違規向四證不全的房地產項目發放貸款;違規發放土地儲備貸款;重大關聯交易未經董事會批准;一般關聯交易未按程序審批;內部審計嚴重不足;瞞報案件(風險)信息;發放流動資金貸款未測算營運資金需求;對個別客户環保政策執行情況調查不盡職;向房地產開發企業發放流動資金貸款;部分分行出具與事實不符的理財業務投資情況報告;投向權益類資產及集合資金信託計劃的理財產品面向一般個人客户銷售等34項問題，被處以罰款9720萬元。天眼查APP同樣有所顯示。

除合規漏洞外，渤海銀行去年前三季度也存在營收、淨利雙雙下滑的情況。截至去年9月末，渤海銀行實現營業收入227.63億元，同比下滑5.06%；實現淨利潤60.56億元，同比下滑7.58%。

如今已經到了業績公告的關鍵時刻。因此，也有金融業分析師認為，此次暴跌或許與即將公告的業績有關。

在去年12月22日，標普全球評級(下稱“標普”)宣佈，將渤海銀行的評級展望從穩定調整至負面。同時，確認該行的主體信用評級和債項評級“BBB-/A-3”。

標普指出，渤海銀行的信貸高度集中在房地產業，因此資產質量壓力上升。對房地產企業的貸款佔該行截至2021年6月30日的貸款總額的9.6%，高於商業銀行業的8%的房地產開發貸款敞口水平。

2021年上半年渤海銀行的房地產不良貸款較2020年末上升了55%至37億元。該行截至2021年6月30日的貸款總額為9768億元。房地產相關行業或加劇渤海銀行的資產質量壓力。

另外，渤海銀行截至2021年6月末的建築行業不良貸款率為5.0%，較2020年末的1.1%快速上升，原因在於很多建築公司屬於中小企業，其流動性狀況比房地產開發商弱。

經梳理發現，渤海銀行近幾年在票據貼現餘額上呈爆發式增長。根據2020年、2021年中報的數據顯示，渤海銀行票據貼現分別為204億元、449億元，增長率為55%。對銀行來説，票據收益較為穩定，但會對銀行內部的風險管控帶來巨大的考驗。

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