平安銀行2021年報發佈會 謝永林的信與行_風聞
GPLP-GPLP犀牛财经官方账号-专业创造价值!2022-03-14 19:04
2022年3月10日,平安銀行召開2021年度業績發佈會,平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林攜管理層,對過去一年的整體經營情況進行了詳細披露。
2021年,平安銀行營收保持雙位數增長,實現營業收入1693.83億元,同比增長10.3%;實現淨利潤363.36億元,同比大幅增長25.6%。不良貸款額率較上年末“雙降”:不良貸款額較上年末減少1.15億元,不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.02%;撥備覆蓋率較上年末上升87.02個百分點至288.42%,充分顯示出平安銀行在深化轉型中,持續激發出強大的動能,發展勢頭強勁。
對於2021年這份亮麗的“成績單”,謝永林從“快速、穩健、均衡”三個維度進行了闡釋:
**首先,從質量看是“快速穩健”,**全行營收實現兩位數增長,淨利潤增速股份行第一,撥備覆蓋率增速股份行第一,撥備覆蓋率達到股份行第二的水平,不良貸款額率雙降。
**其次,從基礎看是“穩紮穩打”,**存款實現量價雙優,活期存款日均同比增長18.8%,存款成本率下降19bp;客户基礎不斷夯實,零售私行客户和財富客户實現雙位數高增長,對公客户增量為上年的1.5倍。
**第三,從結構看是“動態均衡”,**一是在零售繼續突破基礎上,實現零售對公六四開的局面;二是三大業務線都明確了發展策略,實現齊頭並進、多點開花;三是非息收入佔比穩步增長,收入結構更加優化。
對於過去五年的轉型之旅,平安銀行董事長謝永林表示:平安銀行深知資產質量對經營發展的重要性,所以果斷處置問題資產,打消經營轉型的後顧之憂;也深知股東和投資人的要求,所以聚焦資源,實現零售尖兵突破,實現營收利潤增長回饋各方;更深知市場各界的深切期待,所以從未停止探索升級的腳步,讓業務發展可持續、有後勁。
五年前平安銀行面臨百廢待興的局面,一邊修船,一邊造槳,一邊揚帆,還要經受海上風浪的考驗。通過五年努力,零售轉型、業績增長、資產安全三大因素終獲市場認可,也更覺任重道遠。
在本次發佈會上,有兩個關鍵詞始終被提及,一是“信”,二是“行”。
在謝永林看來,所謂“信”,是指“信念、信心”。
**“信念”是平安銀行堅定零售轉型的戰略定力。**這既是響應國家擴大內需、鼓勵消費的要求,也是契合平安銀行獨特的資源稟賦,五年下來,實現零售收入、利潤、貸款佔比都在六成左右,零售銀行的特色逐步確立,未來平安銀行仍將堅定不移、久久為功。
“信心”來自於平安銀行第二增長曲線的生命力已經逐步得到驗證。
零售“五位一體”模式是五年來科技能力的集大成者,核心是通過對各種知識庫的深度學習,訓練一支AI客户經理隊伍,並與遠程銀行、線下網點有機結合、無縫銜接,組建了ATO服務模式(AI銀行、遠程銀行、線下銀行),背後其實是數字化經營在驅動。
在消費金融領域,這是AI客户經理隊伍的主戰場之一,線上觸達,智能經營,根據精準的客户需求分析,推送客户需要的服務和權益,有效性更高、客户體驗更好、業務成功率隨之更高。2021年,“新一貸”新發放額中全線上化貸款佔比71.8%,該產品的新發放額也同比增長37.7%。
在財富管理領域,核心是要有源源不斷且價值不斷提升的客户結構。ATO模式幫助平安銀行突破傳統客羣分層經營思路,首先AI客户經理隊伍以極低成本服務大眾長尾客羣,為他們提供有温度的專業金融服務,並根據客户需要,適時引入遠程銀行和線下網點相關服務手段,讓服務更有温度、更加多元。
也是因為有這支AI隊伍的幫助,客户經理的服務能力較傳統模式提升10倍,五萬元户和萬元户增速是上年的1.6 倍和 1.3 倍,財富客户和私行客户實現了20%左右的增長;客户活躍度顯著提升,口袋銀行月活較年初增長20 %。
這套“五位一體”商業模式已經逐步應用到信用卡、銀行保險等重點業務板塊,2021年全年平安銀行信用卡總交易金額3.8萬億,位居股份行前列;2022年開門紅期間,銀保中收同比增長超30%。
**在對公方面,“雙輕”理念下的兩大賽道十分明確,**一是科技賦能的交易銀行佈局供應鏈,既能圍繞產業獲得優質資產,又是服務小微企業的有效手段。
二是用綜合金融手段把握資本市場發展機遇,把直接融資和間接融資有機結合,既能幫客户管好、做大自己的資產負債表,又是銀行獲得中收的關鍵路徑。
目前對公條線貸存比行業最低,對公營收中超過七成都來自於不佔資本的業務,“雙輕”路線越來越來清晰。
**在資金同業,平安銀行的思路是開放賦能。**平安銀行擁有一支具有國際領先水平的隊伍和系統,接下來,將把握金融市場大開放的時代契機,把七年來在債券市場上積累的做市能力、交易能力、銷售能力賦能給其他金融機構,幫助他們盤活資源、提升收益,對於平安銀行來説,也可以跟其他條線協同,創新更多業務模式,實現更大規模中收,七年磨一劍,必定大有可為。
平安避險是一個創新嘗試,平安銀行用交易能力幫助中小微企業規避利率、匯率、大宗商品風險,去年交易量同比接近翻番,這不僅是幫助中小微企業提升風險抵禦能力,也給銀行帶來了可觀的中間收入。
對此,平安銀行董事長謝永林説道:“資產質量是我們經營發展中的必答題,我們會始終保持敬畏、堅持審慎、用好科技,為所有的信心之舉築牢底線。”
第二個關鍵詞“行”,就是執行力、説到做到。
**“執行力”是平安骨子裏的文化基因,**過去五年的成績得益於強大的執行力,現在平安銀行也在不斷深化的三好五星數字化經營體系、零售能力中台搭建、對公科技業務融合、幹部年輕化工程等等,就是要從機制上、人才上、組織上全面推動並確保戰略落地。
最後,謝永林強調:“關鍵還是要説到做到!這於市場是莊嚴承諾,於平安銀行是不斷鞭策!”
過去五年,平安銀行結合自身稟賦、學習優秀同業,螺螄殼裏做道場,加速奔跑,收穫了市場、客户給予的支持和回饋。下一個五年,平安銀行將繼續秉持零售轉型信念,以清晰有力的打法彰顯發展信心,以行穩致遠的業績回報市場信任!


