平安銀行2021年報發佈會 謝永林的信與行_風聞

2022年3月10日，平安銀行召開2021年度業績發佈會，平安集團總經理兼聯席CEO、平安銀行董事長謝永林攜管理層，對過去一年的整體經營情況進行了詳細披露。

2021年，平安銀行營收保持雙位數增長，實現營業收入1693.83億元，同比增長10.3%；實現淨利潤363.36億元，同比大幅增長25.6%。不良貸款額率較上年末“雙降”：不良貸款額較上年末減少1.15億元，不良貸款率較上年末下降0.16個百分點至1.02%；撥備覆蓋率較上年末上升87.02個百分點至288.42%，充分顯示出平安銀行在深化轉型中，持續激發出強大的動能，發展勢頭強勁。

對於2021年這份亮麗的“成績單”，謝永林從“快速、穩健、均衡”三個維度進行了闡釋：

**首先，從質量看是“快速穩健”，**全行營收實現兩位數增長，淨利潤增速股份行第一，撥備覆蓋率增速股份行第一，撥備覆蓋率達到股份行第二的水平，不良貸款額率雙降。

**其次，從基礎看是“穩紮穩打”，**存款實現量價雙優，活期存款日均同比增長18.8%，存款成本率下降19bp；客户基礎不斷夯實，零售私行客户和財富客户實現雙位數高增長，對公客户增量為上年的1.5倍。

**第三，從結構看是“動態均衡”，**一是在零售繼續突破基礎上，實現零售對公六四開的局面；二是三大業務線都明確了發展策略，實現齊頭並進、多點開花；三是非息收入佔比穩步增長，收入結構更加優化。

對於過去五年的轉型之旅，平安銀行董事長謝永林表示：平安銀行深知資產質量對經營發展的重要性，所以果斷處置問題資產，打消經營轉型的後顧之憂；也深知股東和投資人的要求，所以聚焦資源，實現零售尖兵突破，實現營收利潤增長回饋各方；更深知市場各界的深切期待，所以從未停止探索升級的腳步，讓業務發展可持續、有後勁。

五年前平安銀行面臨百廢待興的局面，一邊修船，一邊造槳，一邊揚帆，還要經受海上風浪的考驗。通過五年努力，零售轉型、業績增長、資產安全三大因素終獲市場認可，也更覺任重道遠。

在本次發佈會上，有兩個關鍵詞始終被提及，一是“信”，二是“行”。

在謝永林看來，所謂“信”，是指“信念、信心”。

**“信念”是平安銀行堅定零售轉型的戰略定力。**這既是響應國家擴大內需、鼓勵消費的要求，也是契合平安銀行獨特的資源稟賦，五年下來，實現零售收入、利潤、貸款佔比都在六成左右，零售銀行的特色逐步確立，未來平安銀行仍將堅定不移、久久為功。

“信心”來自於平安銀行第二增長曲線的生命力已經逐步得到驗證。

零售“五位一體”模式是五年來科技能力的集大成者，核心是通過對各種知識庫的深度學習，訓練一支AI客户經理隊伍，並與遠程銀行、線下網點有機結合、無縫銜接，組建了ATO服務模式（AI銀行、遠程銀行、線下銀行），背後其實是數字化經營在驅動。

在消費金融領域，這是AI客户經理隊伍的主戰場之一，線上觸達，智能經營，根據精準的客户需求分析，推送客户需要的服務和權益，有效性更高、客户體驗更好、業務成功率隨之更高。2021年，“新一貸”新發放額中全線上化貸款佔比71.8%，該產品的新發放額也同比增長37.7%。

在財富管理領域，核心是要有源源不斷且價值不斷提升的客户結構。ATO模式幫助平安銀行突破傳統客羣分層經營思路，首先AI客户經理隊伍以極低成本服務大眾長尾客羣，為他們提供有温度的專業金融服務，並根據客户需要，適時引入遠程銀行和線下網點相關服務手段，讓服務更有温度、更加多元。

也是因為有這支AI隊伍的幫助，客户經理的服務能力較傳統模式提升10倍，五萬元户和萬元户增速是上年的1.6 倍和 1.3 倍，財富客户和私行客户實現了20%左右的增長；客户活躍度顯著提升，口袋銀行月活較年初增長20 %。

這套“五位一體”商業模式已經逐步應用到信用卡、銀行保險等重點業務板塊，2021年全年平安銀行信用卡總交易金額3.8萬億，位居股份行前列；2022年開門紅期間，銀保中收同比增長超30%。

**在對公方面，“雙輕”理念下的兩大賽道十分明確，**一是科技賦能的交易銀行佈局供應鏈，既能圍繞產業獲得優質資產，又是服務小微企業的有效手段。

二是用綜合金融手段把握資本市場發展機遇，把直接融資和間接融資有機結合，既能幫客户管好、做大自己的資產負債表，又是銀行獲得中收的關鍵路徑。

目前對公條線貸存比行業最低，對公營收中超過七成都來自於不佔資本的業務，“雙輕”路線越來越來清晰。

**在資金同業，平安銀行的思路是開放賦能。**平安銀行擁有一支具有國際領先水平的隊伍和系統，接下來，將把握金融市場大開放的時代契機，把七年來在債券市場上積累的做市能力、交易能力、銷售能力賦能給其他金融機構，幫助他們盤活資源、提升收益，對於平安銀行來説，也可以跟其他條線協同，創新更多業務模式，實現更大規模中收，七年磨一劍，必定大有可為。

平安避險是一個創新嘗試，平安銀行用交易能力幫助中小微企業規避利率、匯率、大宗商品風險，去年交易量同比接近翻番，這不僅是幫助中小微企業提升風險抵禦能力，也給銀行帶來了可觀的中間收入。

對此，平安銀行董事長謝永林説道：“資產質量是我們經營發展中的必答題，我們會始終保持敬畏、堅持審慎、用好科技，為所有的信心之舉築牢底線。”

第二個關鍵詞“行”，就是執行力、説到做到。

**“執行力”是平安骨子裏的文化基因，**過去五年的成績得益於強大的執行力，現在平安銀行也在不斷深化的三好五星數字化經營體系、零售能力中台搭建、對公科技業務融合、幹部年輕化工程等等，就是要從機制上、人才上、組織上全面推動並確保戰略落地。

最後，謝永林強調：“關鍵還是要説到做到！這於市場是莊嚴承諾，於平安銀行是不斷鞭策！”

過去五年，平安銀行結合自身稟賦、學習優秀同業，螺螄殼裏做道場，加速奔跑，收穫了市場、客户給予的支持和回饋。下一個五年，平安銀行將繼續秉持零售轉型信念，以清晰有力的打法彰顯發展信心，以行穩致遠的業績回報市場信任！