對決微信支付寶，華為支付有沒有戲？_風聞

文丨王新喜

支付市場迎來變局。

日前，華為支付已在華為錢包APP內上線，並低調開展了首綁及隨機立減營銷活動。目前華為支付已覆蓋了華為系應用和部分第三方應用，包括華為音樂、華為視頻、華為主題、華為雲空間、華為閲讀、華為錢包以及芒果TV、有道雲筆記、PP視頻等。

華為支付當前也已支持數百家銀行卡的綁定，包括工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、平安銀行、招商銀行等。

事實上，華為在支付領域佈局已久。

早在2016年8月31日，Huawei Pay就已經上線，集成在華為錢包之中，但因為當時華為手機在支付業務上的重視度不夠以及技術不成熟等原因，並沒有大規模推廣，也沒有覆蓋相關應用，彼時華為也表示沒有申請第三方支付牌照的計劃。

但今天，華為已經拿到支付牌照，華為支付也已經在華為系應用與部分第三方應用全面上線，從它的推廣動作來看，華為支付還潛藏着更大的野心。

華為為何在此時要大舉進軍第三方支付行業？

從國內移動支付行業來看，目前雙寡頭市場格局已經成型，微信用户已經有12億，支付寶也已經超過10億，都是國民級應用。

微信支付和支付寶的商户體系，已經幾乎覆蓋了國內大大小小的商超、路邊攤、菜市場等各種大小型、碎片化的支付場景，兩者已經佔據了支付市場90%以上的市場份額，在微信支付寶已經發展如此成熟的市場環境下，華為切入支付寶市場，其目的是什麼？

事實上，早在2016年，華為支付（HuaweiPay）在華為MateS、榮耀V8（全網通）和榮耀8三款手機中上線。與微信支付寶等移動支付不一樣的是，華為支付是NFC芯片，對標的是Apple Pay。

從目前來看，華為無疑已經將支付作為一項戰略性優先項目在做，它其實希望擺脱過於依賴第三方支付帶來的不安全感，因為華為的操作系統+IoT硬件終端的佈局在持續發展，鴻蒙系統的用户增長也到了一個新的階段。

在去年年底時，鴻蒙系統就已經覆蓋了2.2億多手機用户，1億多物聯網設備，合計用户已經實現了當初定的3億目標，這個速度雖然談不上幾何式上升，但依然還算穩健。

華為做支付的必要性要從三方面來看。

首先是微信支付寶作為蘋果的iOS生態和谷歌的Android系統的第三方支付應用，它是移動互聯網時代需求與場景下誕生的支付產品，在未來物聯網時代，其安全性與可擴展性有一定的侷限。

如果一直過於依賴移動支付時代的第三方支付應用，那麼整個生態的商業閉環與高度可能會受限。

其次，操作系統本身需要有自主的底層支付體系，iOS生態系統與Android系統與華為鴻蒙系統也是互相獨立的生態系統，也是競爭關係。蘋果有Apple Pay，安卓有Google Pay，鴻蒙自然也得有華為Pay。

畢竟，從操作系統的生態閉環角度，支付是底層生態系統內交易閉環的核心功能組件之一，尤其是鴻蒙作為物聯網操作系統，它發展壯大之後，需要有自己的支付交易系統，來服務於各種終端設備的交易。

其三，華為拿下牌照，做自主支付系統，就可以砍掉不斷增長的支付渠道成本，確保金融業務的合規化。在過去，華為沒有自己的支付拍照，一直是與第三方廠商、銀行合作，需要支付其它廠商很多渠道費。

華為支付上線兩週年時，華為官方表示Huawei Pay 髮卡量較第一年同比增長 300%，流水增長 350%，交易筆數增長400%。而微信、支付寶等第三方機構為商家進行交易結算時，後者需支付 0.6%~1% 的手續費。

這意味隨着華為的流水增長，需要支付高額的手續費成本。

因此，從開源節流的角度來看，節約不斷增長支付渠道成本，華為做自己的支付體系就非常有必要，一方面是主動權掌握在自己手裏，一方面也將原本的大額的渠道費也砍掉了。

華為支付，與微信支付寶有沒有競爭關係？

從筆者上述的分析來看，華為拿下支付牌照，可能核心戰略目的是為了自身的業務考慮，服務於華為鴻蒙系統終端，完善自己的商業閉環。

而微信支付與支付寶是服務於所有移動操作系統終端，華為支付是相對偏封閉，支付寶微信更加偏向於全操作系統開放。

雖然華為的支付戰略看似更多是基於鴻蒙生態系統的未來商業閉環與可擴展性去的，但與微信、支付寶在公開市場的競爭依然在所難免。

畢竟，對於華為來説，由於眾所周知的原因，智能手機業務的利潤收縮，華為開源的需求也頗為強烈。

畢竟，基於鴻蒙系統的物聯網時代商業化落地還相對遙遠，從現實盈利目的來看，華為有從移動支付盤子搶蛋糕的現實商業考量。

華為支付是NFC支付，它對標的其實是Apple Pay，過去Apple Pay在國內沒有打開市場，主要是源於在移動互聯網被微信支付寶搶了先機，但事實上，NFC支付的便捷性、安全性要強於移動支付。

Apple Pay曾經就喊出了比支付寶微信更加安全與便捷的口號，與各大銀行、線下商户合作去推動市場，但由於移動支付的網絡效應與先發優勢，Apple Pay在中國市場被邊緣化了。

但事實上，在全球市場，Apple Pay為代表的NFC支付一直是主流。

但在國內市場，華為相對於蘋果的優勢是，作為國內知名品牌，在國民情感、信任度層面有加分。

況且，華為自己掌控支付渠道，從過去支付手續費到開始收取手續費，這筆收入很可觀。畢竟，由於智能手機業務的淡出，華為的營收壓力很大。

而華為過去基於Huawei pay，華為在金融方面也有很多的佈局，比如出行、支付、小貸等等，後來華為推出了自己的Huawei Card，也是金融服務業務。金融業務要做大，合規性建設就非常重要。

在博通諮詢金融行業資深分析師王蓬博看來，從監管要求層面來看，金融業務必須持牌經營説明牌照的合規價值。合規首先就能夠體現出支付牌照巨大的意義，比如互聯網平台免於陷入‘二清’（二次清結算）等方面的質疑。

而從華為的金融佈局來看，華為支付並沒有侷限於自己內部使用，而是向外拓展，除了覆蓋華為自己的APP外，還延伸到了第三方APP，目前華為支付已覆蓋了華為系應用和部分第三方應用。

因此，從華為當前的現實盈利角度考慮，華為支付擴展到其他操作系統，延伸到娛樂、生活消費領域，覆蓋更多第三方應用甚至擴展線下支付領域，都是有可能的。

因此，從擴展方向來看，華為支付必然會與其它第三方支付形成競爭關係，並切入到支付寶與微信支付的存量市場。

對決微信支付寶，華為支付勝負幾何？

微信支付與支付寶是移動互聯網時代的支付雙寡頭，其他玩家挑戰微信支付寶在移動支付的地位可能性不大，但是未來物聯網時代有新的場景與新的需求，華為支付切下一塊蛋糕也不是沒有可能，它如果做起來，也有可能倒逼微信支付寶降低渠道手續費。

華為有它自己的優勢。

首先是底層操作系統層面，藉助鴻蒙生態體系與豐富的終端應用場景，華為支付有望成為眾多IoT硬件終端的支付通道。

畢竟，NFC支付在安全層面有優勢，因為NFC的內部安全防護機制發生在數據產生、傳輸、執行等多個層面，在物理層面完整的為用户支付數據保密隔絕，能更好的保護用户隱私與資金安全。

過去蘋果Apple Pay就打出了安全這張牌。但蘋果打出安全牌之所以效用不大，在於從國民習慣與心理慣性上，對國外的平台存在一定的不信任感。

對於資金的存放，用户會更偏向於放在一個國內的熟悉的支付平台。

畢竟，在用户心理認知層面，蘋果是一家國外的廠商，而華為支付就沒有這層用户心理上的障礙。國人對華為品牌的認可，以及華為對IoT上下游供應鏈的影響力，華為將部分手機用户與鴻蒙系統內的IoT用户轉化到支付產品，也不是沒有可能。

華為另一大落子是在數字人民幣。

目前數字人民幣支付已在加快試點推進，而華為早早便參與了數字人民幣項目，包括2年前華為Mate 40就是全球首款支持“數字人民幣”支付的手機。

微信支付寶也不是吃素的，微眾銀行（微信支付）和網商銀行（支付寶）的數字人民幣錢包也已正式上線。

平安證券研報稱，第三方支付如微信支付、支付寶以及新成立的華為支付等，都有希望同銀行一樣，成為數字人民幣的重要通道。

支付寶和微信嚴格意義上屬於錢包，數字人民幣是錢。數字人民幣帶來的是一場升級的支付時代。首先，數字人民幣是由國家發行的，所以安全性更高，也不用綁定銀行賬户，實現可控匿名。

其次，基於數字人民幣“雙離線支付”的技術特性，隨着未來的普及推進，它也有重塑用户使用習慣的可能性，對於華為來説，也是一場新的機遇。

華為有通信設備、5G等底層技術、鴻蒙操作系統+豐富硬件終端層面的優勢，有軟硬一體化閉環特點，在移動互聯網時代，華為有深入到娛樂、生活消費領域與支付寶、微信搶食的現實訴求。

不過，從市場競爭難度來看，Apple Pay過去沒有成功，華為支付能否超越Apple Pay的表現，還要看它的後續推進表現。

不過對華為而言，搶奪的是全新的增量市場蛋糕，能拿一點是一點，壓力存在於支付寶、微信支付一方。

在今天的情況下，華為需要利潤，做支付也是一條路。畢竟，如果不算上出售榮耀換回來的利潤增長，華為其實在 2021 年實現的淨利潤同比下滑了約 13%。

2022年，華為營收的壓力依然很大。

總的來看，華為支付對標的是蘋果Apple pay，學的也是Apple Pay的軟硬件閉環+操作系統形成支付生態圈玩法，在移動互聯網的場景下，與微信支付寶競爭，華為還可以搏一把。

在物聯網時代，華為鴻蒙的 1+8+N的佈局下，NFC 支付還是有一定的想象空間。在數字人民幣時代，華為支付與微信支付寶也處於統一起跑線，還是有搶奪蛋糕的機會。

從這個角度來看，華為支付會給支付市場帶來什麼改變，是否會改變國內支付領域市場的格局，其實還是有的看。

作者：王新喜 TMT資深評論人 本文未經許可謝絕轉載 我的微信公眾號：熱點微評（redianweiping