微眾銀行資本充足率三連降 關注類貸款餘額增加22億元_風聞

2022年4月30日，深圳前海微眾銀行股份有限公司（以下簡稱“微眾銀行”）發佈了該公司首份持續發展報告。該報告披露了微眾銀行2021年期間的有關環境、社會及公司治理表現及相關資料。同日，微眾銀行還發布了公司2021年年度報告。

2014年12月16日，微眾銀行在廣東省深圳市註冊成立，註冊資本為42億元。微眾銀行是國內首家民營銀行，經營範圍包括吸收公眾、主要是個人及小微企業存款；主要針對個人及小微企業發放短期、中期和長期貸款；發行金融債券；代理發行、代理兑付、承銷政府債券；從事同業拆借等被批准的其他業務。

披露信息顯示，微眾銀行的第一大股東為深州市騰訊網域計算機網絡有限公司，持股比例為30%。其次，深圳市立業集團和深圳市百業源投資有限公司各持股14.29%。目前，顧敏任微眾銀行的董事長兼首席執行官，李南青任黨委書記兼行長。

利息收入佔大頭 營收和費用增長雙高

據年報披露，微眾銀行2021年實現營業收入269.89億元，同比增長36%；實現淨利潤68.84億元，同比增長39%。在微眾銀行的全年營收中，利息淨收入佔比66.63%，非利息淨收入佔比33.37%。

2021年，微眾銀行實現利息淨收入179.82億元，同比增長33.59%。其中，利息收入259.01 億元，同比增長27.24%，主要是生息資產規模增長所致。利息支出79.19億元，同比增長 14.84%，主要是付息負債規模增長所致。

2021年，微眾銀行實現手續費及佣金淨收入87.08億元，同比增長35.21%，主要是代銷、資產服務等手續費收入增長所致。此類收入在營收中佔比為32.27%，其他營業收入3億元佔比1.10%。

然而，微眾銀行的代理業務手續費支出同比增長43.64%，2021年支出123.58億元。手續費支出共計130.42億元，同比增加了41.91%。

此外，微眾銀行2021年的業務及管理費為69.81億元，同比增長12.72%；研發費用為24.23 億元，同比增長24.62%。年報中解釋稱，二者的增長主要是由於人員、業務增長以及研發、運營等的持續投入所致。

資本充足率三連降 貸款信用減值狂增57%

截至2021年12月31日，微眾銀行的資產總額為4387.48億元，負債總額為4110.24億元。其中，微眾銀行發放貸款和墊款淨額為2538.87億元，比上年末增加588.79億元，增長30.19%；現金及存放中央銀行款項為1032.59億元，比上年末增加634.37億元，增長159.30%。

從結構上看，貸款淨額佔總資產的57.87%，比上年末增加1.58個百分點；現金及存放中央銀行款項在總資產中佔比為23.53%，比上年末增加12.03個百分點。

在微眾銀行2021年的發放貸款和墊款總額中，個人貸款佔比60.54%，比上年末上升0.52個百分點；企業貸款佔比為37.19%，並且仍以小微企業貸款為主，逃不開自身經營範圍所限。

報告期內，微眾銀行的關注類貸款、次級類貸款以及可疑類貸款的餘額和佔比都有大幅增長。2021年末，這三類貸款的貸款餘額分別為37.01億元、13.17億元以及8.60億元，比上年同期分別增加22.77億元、4.28億元以及3.23億元，分別同比增長160%、48%以及61%。不過，微眾銀行的不良貸款率為1.20%，與往年持平；槓桿率為5.87%，較前兩年有所增加。

此外，微眾銀行2021年的貸款信用減值損失為95.68億元，比2020年增加35.69億元，漲幅達56.89%。

年報顯示，2021年微眾銀行的資本充足率為12.11%，核心一級資本充足率為11.06%。然而，2019年和2020年的資本充足率分別為12.90%和12.41%，核心一級資本充足率分別為11.84%和11.36%。

值得一提的是，據深圳銀保監局通報，2021年上半年，深銀保監收到微眾銀行消費投訴2412件，其中微眾銀行的個人貸款業務投訴量有2176件；2021年下半年，收到微眾銀行的消費投訴2347件，其中貸款業務投訴有2205件。也就是説，2021年全年僅深銀保監局就收到4759條針對微眾銀行的投訴。