副行長被通緝！存款風波爆雷的許昌農商行，有25個老賴股東？_風聞

近期，河南、安徽等地區，接連出現了部分村鎮銀行取款難，甚至大量存款“消失”的惡性事件。

經過有關部門的調查，事件背後的真相已經逐漸水落石出。簡單來説，是河南新財富集團投資控股有限公司涉嫌與涉事的銀行高管進行合作，進行非法吸收公眾存款和理財詐騙，所引發的連鎖反應。

而其中主要責任方之一的許昌農商行，在存款風波尚且沒有徹底平息之餘，又在近期被曝光存在大量“隱藏股東”，而且這些股東大都是失信企業或個人。結合此前公示的76位股東中竟然有25位“老賴”的情況，實在是令人大跌眼鏡。

農村中小銀行的現狀，真的已經糟糕至此？

一、隱藏股東被執行，曝光許昌農商行管理層的混亂？

許昌農商行再次成為眾矢之的，可以説是來源於一場意外。

在存款風波爆發後，近段內，忽然有8筆許昌農商行股權拍賣的信息，被開封市祥符區人民法院掛上了阿里司法拍賣平台。同時，涉及拍賣的許昌農商行股權出自同一實際持股人之手，數額更是達到了驚人的4200萬股，佔據全部股權的4.2%。

根據天眼查提供的股東信息，除了眾多沒有標註具體持股比例的大股東外，這一持股比例幾乎超過了多位股東的總和。

綜合多方媒體調查信息，該持股人涉及鉅額的債務糾紛，已經被法院列為被執行人。而且在這些被拍賣的股權之外，該持股人還有3.55億元左右的債務尚未被執行。

最主要的是，該持股人，以及涉嫌持有股權的企業長葛華軒實業，此前並沒有出現在許昌農商行的相關公示文件中。一旦情況屬實，這也意味着，結合此前的媒體曝光，截至目前已經有13個“隱藏股東”浮出水面，所涉及的許昌農商行股權更是接近8億股。

其實在2021年前後，就已經有媒體曝光稱，許昌農商行出現了大量的信息不透明、“隱藏股東”代持股權、質押融資現象頻繁等問題。甚至還有爆料稱，“許昌農商行股東中6户為一致行動人”，只是爆料人在社交媒體平台的相關消息很快被刪除，同時許昌農商行也進行了報警處理。

**也或許正是此前存在的種種隱患，進入2022年後，受到疫情導致經濟下行影響的刺激，隱患才成了地雷，最終導致大面積集中爆發。**而究其主要原因，大概是表現在以下兩個方面——

1.違規賬外經營、異地吸儲，與新財富集團牽扯過多。

綜合相關消息，此前爆發存款風波的銀行，分別是禹州新民生村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、固鎮新淮河村鎮銀行、黟縣新淮河村鎮銀行、開封新東方村鎮銀行。除了開封新東方村鎮銀行外，其餘5家銀行都有許昌農商行投資參股的身影。

而根據相關部門調查結果，目前已經登記報案的2900多名儲户中，絕大部分都是通過網絡渠道進行的存款操作。較為相似的是，大部分儲户並沒有直接在各個村鎮銀行的APP上進行存款操作，而是通過京東金融、度小滿等互聯網金融平台，在高價利率的誘惑下，間接購買的“存款產品”。

**這也導致了不少受害者並非當地居民，同時對於涉案“存款”的定性，也造成了較大的不確定性。**許昌農商行在整個過程中，出現了較為明顯的賬外經營，以及利用村鎮銀行異地線上吸儲行為。

而且與新財富集團非法吸收公共存款事件的牽扯過深，從今年3月份開始，就已經引發了一連串的反噬。

2.內部管理趨於混亂，原副行長被通緝25個股東成老賴。

在春節過後，有關多家村鎮銀行卷入新財富非法集資案件的消息開始發酵。在2022年3月5日，許昌農商行副行長孫某甫，或許是意識到東窗事發的危險，選擇了主動出逃，而後許昌市公安局以涉嫌嚴重經濟犯罪的案由，對其進行了懸賞通緝。

受其影響，3月底，河南省聯社黨委委員、工會主席饒某峯選擇主動投案。到了4月初，許昌農商行的董事長邢謀軍又被帶走調查，此後存款風波大規模爆發，或許等到結案，還會發現有更多的牽連存在。

再加上此前公示的75位股東之中，有25位被法院列為失信被執行人，也就是俗稱的“老賴”，許昌農商行的內部高層和股權管理，幾乎可以説是陷入混亂。

然而更令人揪心的是，類似的情況或許並不僅僅只發生於許昌農商行身上。

二、高管素質堪憂，農村中小銀行困於盈利壓力？

在存款風波的後續處理中，銀保監會公開表示，現階段不小一部分農村中小銀行，同樣存在內部人控制、外部人操縱、違規關聯交易等問題。

儘管從2018年開始，經過一系列的改革深化，627家高風險的農村中小銀行被處置後，整個行業的風氣已經有了極為明顯的改善。但是從近些年來銀保監會對各個銀行的處罰中，依舊能感受到這一問題的長期性和複雜性。

而綜合各個中小銀行普遍存在的隱患和問題，或許可以從以下三個方面進行概括。

1.高管羣體素質堪憂，股權管理普遍存在缺陷。

縱觀近些年來銀保監會對農村中小銀行開出的罰單，“治理主體履職能力不匹配”的處罰緣由，佔據了相當大一部分。

其中較為明顯的，是在2021年的上半年。據不完全統計，農村中小銀行的從業人員被累積處罰了515次，超過了同期中全部銀行被處罰責任人員的一半。

而且與農村中小銀行相關的絕大多數違規操作中，不僅主任、經理等直接面對銀行客户的職務成為重災區，理事長、監事長等帶有監管職能的職位，也頻繁出現在處罰名單之中。就比如2021年6月21日，因為貸款“三查”制度落實問題，正寧縣農村信用合作聯社中，從理事長到營業部總經理，各個職能的主要高管都遭到警告和罰款。

甚至於，銀保監會副主席曾經尖鋭地指出，“農村中小銀行相當一部分董事不懂銀行業務，監事會不履職或不敢履職、監督弱化。”

管理層糟糕的表現，自然也很容易導致銀行被少數關鍵人控制的局面，進而滋生違法違規的股權管理現象。

2.風險處置資源不均衡，法律法規不完善。

即便不考慮新冠疫情的影響，各個經濟區域的風險分佈也是不均衡的。尤其是在地方經濟轉型和發展過程中，一旦出現困難，政府財力有限化險資金不足，加上具備資質的市場資本短缺，農村中小銀行所面臨的壓力或許會成倍上升。

**在這個過程中，由於現階段國內銀行監管相關的法律法規尚不完善，銀行市場的競爭環境建設相對滯後，監管部門很難對農村中小銀行形成直接有效的監督。**此外，針對股東的監管法規也有所缺失，想要杜絕“隱藏股東”、代持股等問題，可能還有很長一段路要走。

3.競爭加劇導致銀行持續承壓，貸款、理財等業務缺乏規範。

不僅是企業都開始謀求下沉市場，各個大型銀行也在持續將經營重心放到縣、鄉、村、鎮等下沉市場之中。據不完全統計，各省市轄屬的縣級區域中平均有9家銀行進行展業，廣泛分散於各個地區。

隨着農村中小銀行數量的增加，吸儲的壓力也持續增大。再加上下沉市場中，存在着優質客户缺失、經營成本較高、信息科技建設相對滯後等問題，大部分銀行都面臨着不小的盈利壓力。

因此，為了保證足夠的營收和利潤，不少的農村中小銀行都會大量增加貸款、理財等業務，藉以吸引更多的資金流入。只是在管理層素質較低，以及缺乏有效監管的市場環境下，也很難規避放貸不規範、被非法集資企業利用等情況。

只是不管怎麼説，銀行天然具有保護儲户存款安全的義務。為了一己之私，拿銀行業的整體信譽進行非法操作，並且利用儲户羣體來分散市場風險，終究是要向許昌農商行一樣，付出沉重的代價。

不管是企業還是銀行，都要遵紀守法才行啊！

參考資料：

《許昌農商行股權法拍背後：多家失信隱形股東浮出水面》——證券時報

《多地村鎮銀行線上取款難背後：發起行高管被通緝，有企業涉嫌非吸》——澎湃新聞

《2021上半年銀行罰單梳理：農村中小銀行管理層成重災區 追責到人成常態化》——財經網

《河南、安徽部分村鎮銀行“取款難”事件始末及其法律分析》——問道有誠律師事務所