320萬買“理財”只拿回2190元，廣發銀行陷系列困局_風聞

近日，關於廣發銀行“飛單”一案再次引發大眾關注。

4月25日，裁判文書網顯示，廣發銀行一理財經理向客户焦女士推介了不屬於銀行代銷的（大觀言投資基金管理有限公司）理財產品，焦女士先後投資了320萬元後，只拿回2190元的執行款。

在“飛單”案件背後，廣發銀行的內控疏漏早已顯現。近年來，廣發銀行屢吃鉅額罰單、員工頻頻涉案、曾因違規擔保案件被處7.22億元的鉅額罰款，業務投訴不斷，2021年營收下滑近7%，已然陷入系列困局。

又現“飛單”，客户320萬買“理財”只拿回2190元

近年來，銀行“飛單”案例屢見不鮮。所謂理財飛單，是指銀行工作人員藉助銀行平台，私下向客户兜售非所屬銀行發行的或非銀行授權和未與銀行達成委託銷售協議的第三方機構的理財產品，從中獲得高額的佣金提成，甚至利用職務之便，行詐騙之事。此次引發大眾關注的“飛單”事件，源起廣發銀行。

4月25日，裁判文書網公佈了廣發銀行股份有限公司北京太陽宮支行與焦某侵權責任糾紛二審民事判決書（案號：（2022）京03民終823號）。判決書顯示，焦女士系廣發銀行客户，在廣發銀行的當事理財經理郭某推介下，購買了不屬於銀行代銷的大觀言投資基金管理有限公司理財產品，先後投入了兩筆合計320萬元的資金，但投資的項目到期後，最終等來的卻是大觀言基金出事的消息。

大觀言基金公司的實際控制人鍾某某，早在2015年5月18日便以非法吸收公眾存款罪被北京市朝陽區人民檢察院提起公訴，訴至一審法院。公司資金兑付陷入了困境，導致焦女士投資理財產品的本金及收益無法兑付，320萬就這樣打了“水漂”。

由於320萬元本金無法兑付，焦女士向法院提出訴訟請求，要求廣發銀行太陽宮支行賠償本金合計320萬元及相關利息損失。

值得一提的是，據裁判文書顯示，此案還涉及到平安銀行、農業銀行、農商銀行、華夏銀行、廣發銀行等部分支行理財經理作證稱銷售大觀言基金公司上述產品的事實，部分理財經理得到大觀言基金公司的佣金，部分銀行兑付了大觀言基金公司沒有給合夥人兑付的本息。

最終，一審法院判決：廣發銀行股份有限公司北京太陽宮支行於判決生效之日起七日內賠償焦某經濟損失九十九萬九千三百一十五元五角；廣發銀行股份有限公司北京太陽宮支行於判決生效之日起七日內賠償焦某利息損失（以九十九萬九千三百一十五元五角為基數，自2012年10月18日起至實際賠償之日止，按照中國人民銀行同期同檔次存款基準利率標準計算）。

此後，廣發銀行對上述判決不服並進行上訴，要求撤銷一審判決結果。不過，北京市第三中級人民法院認為，廣發銀行的上訴請求不能成立，應予駁回，一審判決認定事實清楚，適用法律正確，應予維持。

該案侵權事實發生在2012-2013年，至今已有9-10年的時間，不僅耗時耗力，投資者損失慘重，金融機構商業信譽也因此受損。

十年未磨成一劍，IPO夢難圓

公開資料顯示，廣發銀行於1988年9月成立，註冊資本114.08億，總部位於廣州，是國內最早組建的股份制商業銀行之一。目前，全國12家股份行，只有廣發銀行和恆豐銀行還未上市。據悉，廣發銀行的上市之路最早要追溯到2009年。

2009年，廣發銀行開始準備上市事宜，並在當年年報中提出要積極推動本行公開發行上市，成立上市工作領導小組。

2011年5月，廣發銀行在廣東證監局進行上市備案，啓動“A+H”股IPO。

2013年4月，廣發銀行股東大會正式授權董事會及高管層啓動上市計劃；12月，廣發銀行決定暫時擱置A股上市計劃而全力備戰H股。

2015年，廣發銀行重新籌備上市。

2017年，廣發銀行的上市輔導進度變為“暫時中止”。當時，廣發銀行稱是根據有關法律法規和監管指導意見，為了保障股權變更過渡期的經營管理穩定，導致上市輔導工作暫時中止。

2019年，在廣發銀行上半年工作會議上，時任中國人壽集團黨委書記、董事長的王濱表示，要求廣發銀行加快推進“三步走”戰略深化，圍繞“三至五年內實現公開上市”的目標進一步推進戰略深化。

不過，去年，在廣州證監局最新披露的擬上市輔導表中顯示，廣發銀行最新輔導狀態為“輔導備案終止”，進度時間為2021年5月28日。隨後，7月23日，廣發銀行召開2021年上半年工作會議，提出力爭在“十四五”期間實現公開上市。

營收下滑近7%，增利不增收

4月28日，廣發銀行披露了2021年業績報告。

報告期內，廣發銀行實現營業收入749.05億元，較2020年減少56.21億元、同比下滑6.98%，相較2019年營收減少14.08億元；實現淨利潤174.76億元，較上年增加36.64億元，同比增長26.53%；不良貸款率1.41%，較上年末下降0.14個百分點；撥備覆蓋率186.27%，較上年末提升7.95個百分點。

在利息收入方面，報告期內，廣發銀行利息收入1,281.83億元，較上年增加3.40億元，同比增長0.27%；實現利息淨收入554.99億元，較上年減少73.48億元，同比減少11.69%。

對於營收下滑，該行在報告中解釋稱，主要是為有力支持實體經濟發展，其降低實體融資成本，同時提前主動調整風險策略，合理降低高收益零售貸款佔比，利息淨收入同比下降。

值得注意的是，廣發銀行資本承壓明顯。截至報告期末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為7.93%、9.84%、12.37%。

鉅額罰單不斷，曾收7.22億銀行史上最大罰單

伴隨着“飛單”事件，廣發銀行也被推上輿論的風口浪尖。但梳理發現，廣發銀行的內控漏洞不止於此。近年來，廣發銀行還屢吃鉅額罰單，曾收7.22億銀行史上最大罰單。

今年以來，廣發銀行已連收數張罰單。1月9日，廣發銀行信用卡中心因員工行為管理失職，被處以罰款80萬元；3月3日，該信用卡中心因代理保險的銷售外呼業務中，存在誇大保險責任等銷售誤導行為，被處以罰款10萬元。3月下旬，廣發銀行又因監管標準化數據（EAST）系統數據質量及數據報送16項違法違規行為被監管罰款420萬元。4月13日，廣發銀行股份有限公司濰坊分行因違規轉嫁抵押物財產保險保費，貸後管理嚴重違反審慎經營規則，收到45萬元行政罰單。

其中一度成為銀行業熱詞的“7億元罰單”，也是來自廣發銀行。2017年12月8日，銀監會官網公告，因“僑興債”事件對廣發銀行開出7.22億的史上最大罰單。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團下屬的2家公司在“招財寶”平台發行的10億元私募債到期無法兑付。該私募債由浙商財險公司提供保證保險，但該公司稱廣發銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之後10多家金融機構拿着兜底保函等協議，先後向廣發銀行詢問並主張債權。並由此暴露出廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保案件。涉案金額約120億元，其中銀行業金融機構約100億元，主要用於掩蓋該行的鉅額不良資產和經營損失。最終，廣發銀行因“僑興債”事件收到銀行史上最大罰單——7.22億元。

同時，廣發銀行還屢遭消費者投訴。截至目前，在黑貓投訴平台上，涉及“廣發銀行信用卡”的投訴量達到5788條。投訴內容涉及到：虛假宣傳、亂分期變相貸款、私自扣款等。

一日內兩高管被帶走

4月13日，廣州天河區監察委員會連發兩則公告。公告顯示，廣發銀行信用卡中心原黨委委員及總經理助理呂勝男、廣發銀行黨委巡視辦主任喬玉良兩人涉嫌嚴重違紀違法，正在接受紀律審查和監察調查。

據悉，廣發銀行信用卡中心原黨委委員及總經理助理呂勝男於1993年7月進入廣發銀行廣州分行工作，先後任支行行長、信用卡部總經理等職務。2018年2月調任廣發銀行信用卡中心，擔任黨委委員職務；2019年2月任該信用卡中心黨委委員、總裁助理；2021年2月至10月期間，任該信用卡中心黨委委員、總經理助理。

另一位被“帶走”的高管喬玉良，於1987年7月參加工作，2003年6月進入廣發銀行廣州分行工作，擔任該行資金部總經理職務；2004年11月調任廣發銀行廣州分行人力部總經理。在該崗位任職7年有餘，2012年3月，喬玉良升任廣發銀行人力部副總經理。後於2018年6月任廣發銀行監察部副總經理。2019年8月，喬玉良升任廣發銀行黨委巡視辦副主任，2020年5月升任黨委巡視辦主任一職。