破紀錄！蘇銀消金成功募集首單銀團貸款_風聞

作者 | 周古

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

「鐳射財經」獲悉，蘇銀凱基消費金融（以下簡稱“蘇銀消金”）近期完成了首單銀團貸款募集，募集金額3億元。從銀團貸款募集速度上看，蘇銀消金刷新了持牌消費金融公司的記錄，開業僅一年就打通銀團貸款融資渠道。

5月底，蘇銀消金首單銀團貸款合約簽訂完成。該筆銀團貸款由永豐銀行（中國）、富邦華一銀行牽頭籌組，其中，永豐銀行（中國）擔任主辦銀行暨代理行，富邦華一銀行作為共同主辦行，國民銀行（中國）作為貸款行。

銀團貸款一般是由一到兩家商業銀行牽頭，多家銀行或非銀行金融機構共同參與，向借款人提供中長期貸款。銀團貸款流程包含盡職調查、銀團籌組、授信審批、合同簽署、發放貸款等環節，該融資模式既能為企業拓寬融資渠道，又能降低放款方的資金風險。

銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成，持牌消費金融公司的銀團貸款多為一年到兩年期的信用貸款，利率一般在3%到6%之間。銀團貸款籌組流程比較嚴格，前提是融資方信用資質較好，因此一單銀團貸款募集成功背後，體現資方對融資方業務和前景的認可。

據不完全統計，目前持牌消費金融行業中已有11家機構完成了銀團貸款的募集。今年，除了蘇銀消金，平安消費金融成功募集6.75億元的首單銀團貸款，錦程消費金融募集6.3億元的首單銀團貸款。

去年，馬上消費金融、中信消費金融、金美信消費金融紛紛完成首單銀團貸款募集。更早之前，興業消費金融、中原消費金融、中郵消費金融、捷信、中銀消費金融也落地了銀團貸款。

隨着銀團貸款熱度上升，能為消費金融公司帶來更多中長期低成本資金，為資產擴張供血。尤其對於剛開業不久的消費金融公司，在標準化融資渠道受限的情況下，銀團貸款不失為一個好的選擇。

作為消費金融公司新秀，蘇銀消金當前已構建包括同業借款、股東存款及銀團貸款在內的多元化融資體系，這為蘇銀消金展業提供可持續的資金支持。此外，蘇銀消金開業數月就完成了20億增資，實現融資的同時也提高了資產規模上限。

財報數據顯示，蘇銀消金開業首年即實現盈利， 2021年資產總額達129.09億元，實現營業收入4.05億元，淨利潤0.17億元。知情人士透露，蘇銀消金的收入和資產增長主要源於助貸業務，蘇銀消金接入了螞蟻、滴滴、攜程等流量平台。

除了依託助貸場景和股東場景展業，蘇銀消金還較快啓動了自營業務。去年9月，蘇銀消金髮力自營業務，自營渠道“蘇銀消金”上線，推出首款自營產品Su貸，Su貸屬於循環貸款產品，貸款期限分為3、6、12期，年利率最低9%，最高24%。

蘇銀消金的股東陣容堪稱豪華。江蘇銀行和凱基銀行能提供資金、風控和場景流量幫助，海瀾之家、五星電器給予引流扶持。整合多方資源，蘇銀消金制定了“1+4+N”的業務發展規劃，即打通1個自有渠道、4個股東資源、N個互聯網場景。

蘇銀消金的資產規模已破百億，超過一眾尾部機構，其野心可能不止於行業腰部。但如果想在巨頭間突圍，蘇銀消金仍面臨壓力。

其一，行業內卷，獲客難度增加，助貸之外，仍需強化自營能力；其二，既面臨招聯、馬上、中郵等老牌消費金融公司的競爭，也需要同其他新晉頭部城商行系消金公司賽跑，如南京銀行、寧波銀行。

消費金融公司戰火愈熱，蘇銀消金的加入也將增加持牌消費金融賽道看點。