破紀錄!蘇銀消金成功募集首單銀團貸款_風聞
镭射财经-立足数字化思维,深挖新商业故事。2022-06-15 18:46
作者 | 周古
來源 | 鐳射財經(leishecaijing)
「鐳射財經」獲悉,蘇銀凱基消費金融(以下簡稱“蘇銀消金”)近期完成了首單銀團貸款募集,募集金額3億元。從銀團貸款募集速度上看,蘇銀消金刷新了持牌消費金融公司的記錄,開業僅一年就打通銀團貸款融資渠道。
5月底,蘇銀消金首單銀團貸款合約簽訂完成。該筆銀團貸款由永豐銀行(中國)、富邦華一銀行牽頭籌組,其中,永豐銀行(中國)擔任主辦銀行暨代理行,富邦華一銀行作為共同主辦行,國民銀行(中國)作為貸款行。
銀團貸款一般是由一到兩家商業銀行牽頭,多家銀行或非銀行金融機構共同參與,向借款人提供中長期貸款。銀團貸款流程包含盡職調查、銀團籌組、授信審批、合同簽署、發放貸款等環節,該融資模式既能為企業拓寬融資渠道,又能降低放款方的資金風險。
銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成,持牌消費金融公司的銀團貸款多為一年到兩年期的信用貸款,利率一般在3%到6%之間。銀團貸款籌組流程比較嚴格,前提是融資方信用資質較好,因此一單銀團貸款募集成功背後,體現資方對融資方業務和前景的認可。
據不完全統計,目前持牌消費金融行業中已有11家機構完成了銀團貸款的募集。今年,除了蘇銀消金,平安消費金融成功募集6.75億元的首單銀團貸款,錦程消費金融募集6.3億元的首單銀團貸款。
去年,馬上消費金融、中信消費金融、金美信消費金融紛紛完成首單銀團貸款募集。更早之前,興業消費金融、中原消費金融、中郵消費金融、捷信、中銀消費金融也落地了銀團貸款。
隨着銀團貸款熱度上升,能為消費金融公司帶來更多中長期低成本資金,為資產擴張供血。尤其對於剛開業不久的消費金融公司,在標準化融資渠道受限的情況下,銀團貸款不失為一個好的選擇。
作為消費金融公司新秀,蘇銀消金當前已構建包括同業借款、股東存款及銀團貸款在內的多元化融資體系,這為蘇銀消金展業提供可持續的資金支持。此外,蘇銀消金開業數月就完成了20億增資,實現融資的同時也提高了資產規模上限。
財報數據顯示,蘇銀消金開業首年即實現盈利, 2021年資產總額達129.09億元,實現營業收入4.05億元,淨利潤0.17億元。知情人士透露,蘇銀消金的收入和資產增長主要源於助貸業務,蘇銀消金接入了螞蟻、滴滴、攜程等流量平台。
除了依託助貸場景和股東場景展業,蘇銀消金還較快啓動了自營業務。去年9月,蘇銀消金髮力自營業務,自營渠道“蘇銀消金”上線,推出首款自營產品Su貸,Su貸屬於循環貸款產品,貸款期限分為3、6、12期,年利率最低9%,最高24%。
蘇銀消金的股東陣容堪稱豪華。江蘇銀行和凱基銀行能提供資金、風控和場景流量幫助,海瀾之家、五星電器給予引流扶持。整合多方資源,蘇銀消金制定了“1+4+N”的業務發展規劃,即打通1個自有渠道、4個股東資源、N個互聯網場景。
蘇銀消金的資產規模已破百億,超過一眾尾部機構,其野心可能不止於行業腰部。但如果想在巨頭間突圍,蘇銀消金仍面臨壓力。
其一,行業內卷,獲客難度增加,助貸之外,仍需強化自營能力;其二,既面臨招聯、馬上、中郵等老牌消費金融公司的競爭,也需要同其他新晉頭部城商行系消金公司賽跑,如南京銀行、寧波銀行。
消費金融公司戰火愈熱,蘇銀消金的加入也將增加持牌消費金融賽道看點。