多地首付貸重現江湖，是噱頭還是陷阱_風聞

為吸引購房者，近期各地再次出現“首付分期”活動，分期時長短則幾個月，長的甚至可以做到數年乃至10年。

近日，廣東佛山各樓盤發佈的海報顯示，佛山的保利時代天珀最低僅需支付10%的首付就能認購房源，而且半年內零月供；保利中交大都匯單套房源的優惠力度在10萬-20萬元，同時宣稱“首付8萬，上車廣佛地鐵口”；美的時光、美的金地新明珠鳳翔灣壹號都只需要10%的首付，保利智慧雲城、佛山金科城、廣銀海雲台等幾個樓盤的首付款都低於10萬元。

除了展示近期的特惠措施外，首付分期成了上述各樓盤的共同賣點。

據保利時代天珀、保利新都匯的置業顧問證實，樓盤推出首付分期的活動，對於首付不足的客户，可以通過保利小貸申請貸款，6個月內是免息的。

中介稱，購房者可以先給樓盤交一部分首付，剩餘的向保利小貸申請，“資質、徵信沒問題的話大概幾天能批下來，3-6個月內免息，然後就可以向銀行申請住房貸款。”

與上述分期時長較短相比，有一些樓盤宣傳的首付分期可以達到數年。佛山的越秀星匯瀚府的置業顧問表示，他們是與第三方的貸款機構合作，分期時長最多能達到10年。

他説：“其實就是‘首付貸’，哪個開發商也不可能延長這麼長時間。這個是有利息的，如果不是資金特別緊張，也不是很划算。”

除佛山外，此前全國多地的開發商都曾藉此刺激銷售。比如，重慶某樓盤，購房者支付6萬元後，剩下的首付金額可分期還款，以加快網籤進度，購房者2個月內補齊首付不會產生額外利息；天津龍湖天曜等在售項目首付分期後首付低至10%……

鄭州的一位房產經紀人稱，為了拉客，很多樓盤都能給購房人幾個月的首付支付時間，等首付湊齊了，再做網籤和銀行貸款。他説：“現在市場不是很好，能拉到客户就不錯了。”

很多樓盤推出的“分期首付”雖然與此前的首付貸、開發商墊付行為有所區別，但整體來看，還是為了留住客户，讓買家“先上車後買票”。然而，這些操作背後的操刀手是房企，地方政府並沒有公開支持。

事實上，此前市場上就一直存在房貸“首付分期”的現象，不過更多是由房企內部運作，某種程度上是走在了監管的邊緣線，屬於“灰色地帶”的操作。

尤其在市場整體表現不佳時，一些房企常常會用“首付分期”方式吸引購房者，從而拉動銷售。

據介紹，首付分期主要有兩種實現方法：一種是開發商或開發商聯繫相關公司進行墊付，後按月償還分期款與利息；另一種則是把評估價格做高，評估價格遠超實際出售價格，以達“貸的越多，首付越低”。

但不可否認，兩種途徑都存在政策與法律風險。2018年，住建部曾會同六部門開展治理房地產市場亂象專項行動，其中就包括整治提供“首付貸”或者採取“首付分期”等形式。

值得注意的是，6月29日，據河南省濟源市房地產管理局消息，《濟源市促進房地產平穩健康發展若干措施》（以下簡稱《措施》）正式發佈，居民購買首套房的首付比例降為20%，鼓勵房地產開發企業對首付分期收取，但最長不宜超過一年。

如果此次政策得以實施，就意味着濟源市將成為首個以政府文件形式肯定買房首付分期的城市。

然而，信息發佈後的第二天，“該內容已被髮布者刪除”的頁面卻顯示在了濟源市房地產管理局官方微信號上。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，這是地方政府層面對首付分期的承認，若被廣泛效仿會對行業產生比較大的影響。“在首付比例下降的情況下又允許首付分期，其實使得購房者首次繳納首付的比例大大降低，甚至包括買二套房的改善型購房者也可享受此類政策。”

設定購房首付比例，一方面提高了購房門檻，但也是為了防範風險。房地產鏈條上的所有人都希望看到一個充滿活力而有序的市場，但在近期各地樓市政策利好的同時也應當加強風險防範，尤其對可能造成風險的市場動作更需要提防。

業內人士也指出，之所以要求購房人能夠支付最低20%或30%的首付款，是對購房人經濟實力的衡量，防止出現過度槓桿或炒房行為。過低的首付比例，容易誘發金融風險。