天弘基金套路太多,口碑日益下滑 餘額寶收益率跌成“雞肋”_風聞
中访网-中访网官方账号-中访网,解读新商业的主流媒体2022-08-05 09:59

背靠着餘額寶這顆大樹,天弘基金曾在短短几年內實現逆襲。但是隨着收益率降至冰點,曾經備受追捧的餘額寶理財正在被投資者拋棄,天弘基金“躺賺”的時代已成過去時。
餘額寶收益率跌成“雞肋”
截至2022年8月3日,天弘餘額寶基金近7日年化已跌至1.4380%,每萬份收益為0.3906元,即存入10萬元,一天只能賺3.9元。

這樣的收益甚至低於支付寶的轉賬費用,截至目前,支付寶每萬元轉賬費用為10元。

意味着投資者投入10萬元,最後提取時餘額寶收益可能還不夠給支付寶的轉賬費用。
2013年,餘額寶剛上線時,每萬份收益最高曾超過1.7元,存10萬一天就能賺17元,能解決一頓午餐。因此,餘額寶上線後一度受到理財小白們追捧,然而上線不到10年,現在餘額寶的收益率已經跌成了“雞肋”。
不僅如此,餘額寶的收益率甚至還比銀行定期存款還低。截至目前,銀行一年期人民幣存款基準利率1.75%,高於餘額寶0.3個百分點。
5月份新發行的1年期個人大額存單利率,交行為2.28%,農行為2.25%,建行為2.175%,浙商銀行為2.18%,均遠高於餘額寶的收益率。
實際上,自2018年以來餘額寶的收益率的就持續不斷下滑。2018年年初時每萬份收益還維持在1元以上,當年7月份跌破1元后就再也沒回頭過,一直跌到如今的0.3906元。
縮水萬億,天弘基金神話不再
隨着收益率的持續下滑,天弘餘額寶總規模以肉眼可見的速度快速縮水,天弘基金的業績也遭遇了“滑鐵盧”。
截至2022年6月30日,天弘餘額寶的基金規模為7749.11億元。較2020年末的1.19萬億,縮水逾4400億元。而在2018年巔峯時期,天弘基金的總規模高達1.99萬億元,其中98%都為貨幣基金。
短短三年時間,萬億規模灰飛煙滅。與此同時,天弘基金的業績出現大幅下滑。
2021年,天弘基金實現營收67.11億元,同比下降19.89%;淨利潤從2020年的26.44億元降至18.77億元,同比鋭減31.28%.
整個2021年,天弘餘額寶基金規模都在下滑,2021年1-4季度分別為9724億元、7808億元、7646億元、7491億元。
天弘基金成立於2004年,原本為一家名不見經傳的小基金,到2012年二季度末,基金規模才突破百億到129億元。2006到2012年間,天弘基金只有2007年和2009年兩年度實現了微薄盈利。
然而在2013年6月搭上阿里推出餘額寶後,天弘基金進入開掛模式,到2014年一季度總規模已達到5537億元,一躍成為公募行業第一。
2017年一季度末,天弘基金總規模達到了1.2萬億元,成為國內首家規模超過萬億的公募基金公司。2018年一季度末,天弘基金的總規模高達1.99萬億元,刷新了全球規模最大的貨幣基金紀錄。
不過在總規模近2萬億的時候,天弘基金開始掉頭。2018年,資管新規,理財新規落地,銀行紛紛成立理財子公司,而支付寶在2018年二季度也開放了餘額寶平台,接入其他基金公司,天弘基金平台壟斷優勢的喪失。
天弘餘額寶基金用了不到三年時間突破萬億,然後又在不到三年時間丟掉了萬億,而目前在餘額寶收益率持續下滑之中,天弘餘額寶基金或將進一步縮水。
“套路”太多,口碑日益下滑
除了收益率表現不佳外,越來越多的“套路”和糟糕的用户體驗也讓理財客紛紛逃離天弘餘額寶基金。
為進一步吸引用户,近年來餘額寶不斷推出新的理財玩法,比如筆筆攢、螞蟻星願、工資理財功能、小豬攢錢罐、52周攢錢、悄悄攢等。
這些新鮮的玩法看似吸引人,實際對理財並無大用處,但是當用户稀裏糊塗的開通後,平台則開始扣錢。
在黑貓投訴平台上,天弘基金的投訴量達到1156條,高於投訴榜第二名銀華基金近五倍,投訴內容集中在無故扣錢,虛假宣傳等方面。

比如,6月29日,有用户投訴稱天弘基金每月扣款50元,但是並沒有在餘額寶看到餘額,不知錢去了哪裏,也不知怎樣關掉。
6月30日,還有用户投訴稱,其在淘寶上買東西每一次都被支付寶的天弘基金扣款3.88,但是其本人並沒有購買基金,也沒設置過定期買基金,餘額寶裏面根本就沒錢,不知道扣的款都上哪去了。
類似的案例在黑貓投訴平台上比比皆是,很多用户稀裏糊塗的被套路進各種理財產品,又稀裏糊塗被扣掉“冤枉”錢,最後連怎麼關閉掉這些服務都不知道,造成極其糟糕的用户體驗,天弘餘額寶基金口碑也因此日益下滑。