啓牛學堂0元課:財商其外,牟利其中_風聞
镭射财经-立足数字化思维,深挖新商业故事。2022-08-18 19:20

作者 | 逸林
來源 | 產業科技
本文轉載自產業科技
財商教育玩家們,緊盯着韭菜地裏的理財小白。
“拿一兩千塊錢炒股,有意義嗎?”“為什麼你一直富不起來”……打開社交軟件,層出不窮的財商課程廣告吸人眼球,誘導着一無所知的理財小白,為之付出成千上萬的培訓費用。
財商教育起於金融市場,隨股票、基金行情而動。自新冠疫情爆發以來,在線教育藉助風口崛起,同時股票、基金市場頻出“妖股”、“牛基”,學習熱情高漲的年輕人,被資本市場的財富效應吸引,將目光轉向投資理財。這也就帶火了鼓吹財務自由的財商教育賽道。
財商教育行業紅火背後,長投學堂、微淼、啓牛學堂等不少財商教育領域的頭部企業,為缺乏理財常識的小白羣體提供分階段課程服務等付費項目的同時,也被曝出製造財富焦慮、涉誘導用户高價買課,退款難、投訴無門等問題。
其中,啓牛學堂、伴財學堂、講真均為爾灣科技旗下品牌。2021年1月爾灣科技完成D輪和E輪兩輪融資約1億美元。今年3月,爾灣科技宣佈正式將品牌升級為量子之歌。
招牌雖能升級,但爾灣科技財商變現的裏子未變。拆解啓牛學堂的商業模式,可看到從獲客、賣課到服務的整個閉環,而製造焦慮、營銷包裝和信息不對稱,貫穿其中。
啓牛學堂們在消費者理財教育尚不完善的情況下,仍然能利用信息差、知識差,收割一批又一批的理財白户。但這也只是其短期獲利的捷徑,長期來看,一切販賣超越認知的內容終將被時代淹沒。
0元獲客
財商教育行業高速發展。近年來,隨着追求物質財富積累的願望愈發強烈,“理財熱”席捲年青一代,炒股、買基金無不成為實現財富自由的手段,龐大市場需求催生財商教育行業。
頭部企業裹挾流量。億歐發佈的《2021年中國財商教育行業發展研究報告》顯示,財商教育目前處於成長期的初期階段:財商教育的市場規模正在快速擴張。2025年財商教育的覆蓋人羣將達4.3億人、市場規模達到616億元。
財商教育行業門檻低。風口上的財商教育行業門檻並不高,通過打造內容淺顯的金融和投資知識課,以0元推廣的形式吸引用户,在流量池中篩選出付費意向羣體,再售賣高價課程包。
啓牛學堂的獲客模式正是如此。在不少軟件中,隨處可見關於啓牛學堂的信息流廣告,普遍為1分鐘左右的短視頻,由專人對着鏡頭宣講0元免費課程,頁面下方滾動展示領取成功的用户頭像、姓名、手機號等信息,刺激用户預約課程。
服務用户超千萬。量子之歌集團創始人、啓牛學堂CEO李鵬今年7月在“718啓牛日”活動上透露,進入財商賽道三年來,截至今年6月底啓牛學堂累計服務用户已突破4900萬,班主任團隊和學員互動答疑超過7億次。
獲客成本高企。通過砸錢投廣告的形式,啓牛學堂等財商教育平台在獲得大量意向用户的同時,也承擔着高昂用户獲取成本。媒體報道顯示,今年以來,單個用户獲取成本水漲船高,升至320元。
販賣焦慮。打開啓牛學堂公眾號,“現金縮水!如何跑贏通脹?”“下班後想再月賺2萬?”“越理財錢越少?想理財卻無從下手?”等文章標題,無不向對當下不滿、對未來不確定的焦慮人羣開出一味味0元理財課程藥方。
抓住暴富心理。點進啓牛學堂公眾號大多數文章,前半部分宣講基礎易懂的理財理念,後半部分推薦已開設近300期的“小白理財訓練營”,免費加入9天學習,或是同樣免費的實操課程,在“學習財富逆襲,用投資認知改變人生”的口號中給予用户積極的正反饋。
直播引流。直播、社羣等互聯網工具,被廣泛應用於啓牛學堂私域流量運營中。目前,啓牛學堂直播團隊累計直播6700多場,直播時長超過14700個小時。
其中,啓牛學堂大力推廣財務規劃小白直播課,單期課程時間約為9天,每晚19:45分開始,每節課1小時,目前已進行到第9193期。
打造社羣流量池。啓牛學堂積極利用微信羣轉化公域流量,關注直播課的用户掃碼後,會分配到特定班主任的微信羣,添加好友後除確認參加直播外,還會以“免費郵寄兩本理財書”的名義增加信任度。
高價賣課
基礎概念講解。在啓牛學堂低價課程中,以投資理財領域的基礎知識為主,富人思維、複利法則等最為常見,缺乏有效性、實操性內容,不少用户在聽課後直接給出這些內容“百度百科都有”等評價。
遞進付費課程。啓牛學堂官網顯示,在小白基礎財務規劃訓練營基礎上,還提供精品課與實戰訓練營。免費課程的存在意義並非公益性財商教育,而是為後續層層遞進與轉化的高價課程做鋪墊。
課單價千元。公開資料顯示,啓牛學堂精品課與實戰訓練營共10門,單門價格在499到2399元不等,包括視頻錄播課、自由學習與社羣+班主任督學等形式。
淨利潤近4成。根據媒體報道,財商教育平台開發一套固定的課程,用免費課或9塊9等低價課程吸引用户,除去學員轉化提成、課程製作成本、運營服務人員薪酬等,淨利潤約為40%左右。
賣課可拿提成。報道顯示,通過電話、微信等方式,輔以大幅優惠、高收益宣傳等,班主任成功將一名免費課程學員轉化為付費課程學員,可獲得7%提成或1500元等獎勵。
以理財收益,誘導學員購課。有用户在網絡平台曬出啓牛學堂課程羣內截圖,一名老師身份的人頻頻亮出理財收益截圖,宣傳學員通過高階課程賺到更多錢,並以“以每個月平均下來也就200多”的名義,發佈課程報名鏈接。
網絡平台流傳的投資高收益截圖,實則貓膩重重。2021年1月,南京市民季先生就因輕信網友P圖偽造的投資平台盈利截圖,被騙取28萬元。警方提醒,投資理財需謹慎,防範詐騙要當心。
老年人貸款買課。有多名用户在網絡平台上表示,家裏的老年人報名了啓牛學堂的課程,還被誘導使用網絡貸款和信用卡進行支付。產業科技注意到,不少用户在自身資金能力不足的情況下,被啓牛學堂工作人員誘導刷信用卡,支付課程費用。
違規薦股
用户退款難。被誘導買高價課後,不少用户發現課程價值遠低於價格,在申請退費過程中遭遇各種推諉搪塞。在黑貓投訴平台上,關於啓牛學堂課程退費相關投訴,已達兩千四百餘件,投訴羣體涵蓋學生、上班族、老年人及其子女。
涉嫌薦股。據央視財經報道,啓牛學堂班主任多次致電,催促記者趕緊繳費購買課程。記者連線詢問“薦股”一事時,對方表示,老師買什麼、賣什麼都會給學員實時分享買賣信息,跟着抄就對了。
根據證券法,無從業資格的個人,不允許從事證券投資、諮詢業務。推薦理財金融產品屬於違規行為,拿自身發展做賭注,誘導缺乏專業知識、盲目追求高收益的用户輕信,造成經濟損失。
啓牛學堂方面曾回應稱,學員未學習的課程部分可以無償退款,但是已經學習部分的學費不予退款。內部有明確規定不允許講師在課程中有薦股等不合規行為,如有違規行為會有極嚴苛的懲罰措施。
缺乏專業資質。企查查顯示,啓牛學堂經營範圍包括教育諮詢,缺乏證券投資諮詢相關資質。產業科技在中國證券業協會官網的投資諮詢公司信息公示中,也未發現啓牛學堂的身影。
中國社會科學院國家金融與發展實驗室發佈的《國民財商教育白皮書》顯示,財商培訓機構大多宣稱其講師、課程研發人員為投資理財等領域專家,但大多資質無從查詢,真實性難以考證,甚至有機構國學講師搖身一變成為財富管理專家,從相關機構財商講師的招聘要求來看,其對從業人員的要求也普遍不高。
隨着財商教育領域越來越多新手入場,市場規模擴大,行業亂象叢生,需要政府監管與行業自律,也需要財商教育機構規範運營,改變重營銷輕教育問題。
監管整治。2021年8月,國家網信辦啓動了專項整治活動,明確指出要打擊炒作社會惡性事件、負面極端事件,煽動悲情、焦慮、恐慌等情緒,藉以推銷所謂“財商課”、各類保險產品等。利用財富焦慮推銷財商教育課程,正屬於官方打擊對象。
行業自律。2021年3月,由中國標準化研究院、中國金融電子化公司、中國標準化協會等單位制定的《理財在線培訓服務規範》正式開始面向社會徵求意見,對財商教育服務行業的基本要求、課程設計、營銷活動、信息安全、知識產權保護、消費者權益保護等方面做出一系列規範。
對於個人而言,投資理財是一個系統且長期的過程,不可能通過市面上的財商教育課程一夜暴富,需要時間和耐心,根據不同年齡階段進行具體的規劃調整,並結合市場實踐反饋,走出一條適合自己的投資之路。