上班族最好的投資理財方式_風聞

最近有個程序員諮詢我，30歲，工作比較穩定，現在家庭沒有用到大額資金的地方了，手上有兩百多萬，是該提前還房貸，還是該投資點什麼東西。

我通過交流，以及風險測試問卷，瞭解到他的風險承受能力比較強，還瞭解到他是可以長期投資的，建議他投資一些指數基金。

為什麼不建議他還房貸呢？

還不還房貸，取決於他的長期投資收益率。

如果他這筆錢閒着沒地方投，只能長期存銀行買銀行理財產品，收益率很低，4%以下，比房貸利率低，那就不如提前還房貸。

但是，他是適合長期投資指數基金的人，他這筆錢長期投資指數基金的話，年化收益率可以達到8%左右或更高一點，是能高於房貸利率的，比起提前還房貸來，可以多賺一筆錢，每年3%或更高一點，三十年下來，是一筆挺大的金額。

我算了下，按年化3%計算，30年下來，可以賺285萬，翻倍了；按年化4%計算，30年下來，可以賺448萬。

指數基金有幾個特點，是非常適合上班族投資的。

第一，指數基金能長期上漲，投資指數基金的長期收益高。

指數基金能長期上漲，而且從幾十年以上的週期看，上漲速度相對其他資產大類更高。

根據美國等成熟市場的數據，指數基金的長期收益率，高於房產的收益率。

標普500指數是從1941年開始，起始點是10點。截止到2021年年底標普500是4766.18點。年化收益8.01%左右。

標普500指數是價格指數，算上標普500平均股息率也就是分紅約2-2.5%左右，標普500在過去的80年裏能給投資者帶來10%-10.5%的年化收益率。

滬深市場的滬深300指數是以2004年末為1000點的。

截止到2022年8月底，滬深300指數是4078點，18年3倍，年化收益是8.12%左右。滬深 300全收益指數，也就是加上分紅後的指數，是5469點，18年4.4倍，年化收益是9.9%左右。

所以，遠高於存銀行的收益率，也遠遠高於房貸利率，對於有長期閒置資金的上班族來講，是非常划算的。

第二，指數基金可以長期投資，能滿足上班族儲備養老金等理財需求。

上班族很重要的理財需求，是為以後退休儲備養老金，這筆資金需要的金額不小，並且二三十年後，是必須要用的，必須趁年輕提前準備，不能40歲後失業了，才想起這事來。

一般的投資標的，很難滿足投資二三十年的需求，而指數基金會長期存在、幾乎永續存在，這特點，非常適合上班族做長期投資，為自己儲備養老金。

第三，投資指數基金比較省心。

另外，上班族，尤其是程序員，經常996，沒時間炒股，指數基金投資上以後，或者設定定投以後，不需要經常盯着，半年一年看一下淨值就夠了，非常省心，從這點來説，指數基金也是非常適合上班族的。

定投就是定期投資的意思。每個月我們挑一個固定的日期，比如工資發下來的次日，拿出部分金額去投資某一隻基金。 這類似於銀行的零存整取。

定投，可以説是為上班族量身定做的。

上班族可以每個月收穫一定的工資收入，這些收入的結餘部分可以定期投入到指數基金上，獲取更高的收益。

2008年股東大會上，有人問巴菲特：“假如你只有30來歲，你攢下的第一個100萬將會如何投資？請告訴我們具體投資的資產種類和比例配置？”

巴菲特回答：“我會把我所有的錢都投資到一個低成本的跟蹤標準普爾500指數的基金，然後繼續努力工作。”

對於上班族，以及雖然對股票感興趣但暫時還沒研究透公司的人來説，買指數基金，長期持有，省心省力獲得比較高的回報，同時安安心心、踏踏實實上班，是挺好的選擇，挺好的狀態。