“看得見的變化” 銀行2022年上半年綠色貸款餘額增速明顯_風聞

作者：漣漪

經歷了2022年上半年持續低迷的股價之後，隨着銀行半年度報告先後披露，投資者將目光再次投向了銀行的業績表現。

海通證券曾表示，疫情影響下上市銀行22Q2單季度營業收入同比增速保持平穩，22Q2國有大行、股份行、城商行與農商行營收同比增長分別4.2%、2.0%、11.0%、4.9%。

上市銀行業績具體如何？GPLP犀牛財經根據各銀行2022年半年報對此方面略作統計。

綠色貸款 國有大行“一騎絕塵” 1商業銀行緊隨其後

綠色金融與社會責任密不可分。

俗話説，“能力越大，責任越大”，在銀行圈，據GPLP犀牛財經統計，截至2022年上半年末，國有大行綠色貸款餘額普遍高於全國股份制商業銀行，而國有大行、商業銀行則對城商行、農商行形成了碾壓之勢。

具體來看，六大國有銀行中，截至2022年上半年末，工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行綠色貸款餘額皆在萬億元以上，具體分別為3.50萬億元、2.41萬億元、2.37萬億元、1.73萬億元，較2021年末分別增長28.01%、22.96%、20.0%、22.70%，增速皆在20%以上。

截至2022年上半年末，交通銀行、郵儲銀行的綠色貸款餘額分別為5741.37億元、4336.71億元，較2021年末分別增長20.42%、16.49%。

9家A股上市商業銀行中，截至2022年上半年末，綠色貸款餘額排名前三的分別為興業銀行、浦發銀行、招商銀行，分別為5415.84億元、3785億元、3121.83億元，較2021年末分別增長19.31%、21.57%、18.32%。

綠色貸款餘額增速方面，平安銀行、民生銀行、中信銀行則排名靠前，截至2022年上半年末，綠色貸款餘額較2021年末分別增長42.6%、40.94%、40.54%，分別達到985.71億元、1512.48億元、2811.95億元。

上述銀行中，興業銀行、浦發銀行、中信銀行明確提出建設“綠色銀行”口號，財報中披露綠色金融相關的數據也相對較多。

例如，2022年上半年，興業銀行綠色金融融資餘額1.53萬億元，較2021年末增長9.99%；綠色金融貸款加權利率4.66%，不良貸款率0.48%；實現綠色投行融資規模753.61億元等。

與此同時，在具體推行的過程中，各大銀行也不會放過自家的信用卡，各種優惠活動“琳琅滿目”：

比如，華夏銀行通過個人客户積分權益平台“能量驛站”持續開展線上線下融合式營銷活動，引導客户踐行“綠色低碳”理念；積極拓展ETC客户，提供加油優惠、通行費折上折、1元洗車等優惠服務，引導ETC客户綠色出行。

再比如，平安銀行於2022年5月發行“小鵬”聯名信用卡，服務由新能源車場景向生活場景和環保場景延伸；民生銀行與英大集團共同打造面向中小微企業的綠色金融創新產品“碳e貸”。

在積極推動下，部分銀行還在綠色代銷業務、綠色債券承銷業務方面做出了較為不錯的成績。

例如，招商銀行2022年上半年代銷新能源和光伏行業基金63只；

截至2022年上半年末，郵儲銀行的綠色債券承銷金額為107.6億元；

興業銀行2022年上半年的綠色債券承銷規模同比增長12.49%至178.05億元，位列股份行首位。

城商行、農商行綠色貸款“因地制宜”、產品多樣

相比於國有大行和全國股份制銀行，區域性的城商行和農商行在規模上雖然不佔優勢，但它們的綠色貸款餘額在增速上不甘示弱，有的銀行2022年上半年末甚至較2021年增加近一倍。

截至2022年上半年末，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行綠色貸款餘額在城商行遙遙領先，分別實現金額1999億元、1218.37億元、927.85億元，較2021年末分別增長57%、23%、95.55%。

此外，2022年上半年，上海銀行、蘭州銀行的綠色貸款餘額也較2021年末獲得較高增長，增速分別為96.93%、61.19%，截至2022年上半年末，綠色貸款餘額分別為594.94億元、78.66億元。

此外，江蘇銀行為實現綠色金融，也是各種措施齊頭並進。

財報顯示，江蘇銀行根據傳統產業綠色轉型、新能源產業發展、環境治理和生態保護修復等不同場景推出了“園區綠色升級貸”、“綠票e貼”、“綠色創新組合貸”、“蘇碳融”、“環保貸”、“環保擔”等各類不同的產品，滿足多樣化需求。

在綠色零售產品方面，江蘇銀行持續推廣綠色低碳信用卡、新能源汽車消費貸等，綠色低碳信用卡累計髮卡量已突破7萬張；在綠色租賃方面，採用“國內信用證+福費廷”方式，落地新能源汽車生產設備直租項目融資等等。

與此同時，在致力於打造“長三角最具綠色發展底色的銀行”的口號之下，滬農商行的綠色信貸餘額在農商行中“拔得頭籌”——截止2022年上半年末，滬農商行的綠色信貸餘額為263.0億元，較2021年末增長33.00%；建設綠色金融綜合服務體系理財產品配置綠色債券17.4億元，較2021年末增長24.3%；綠色債券承銷規模7.2億元，綠色融資租賃餘額56.4億元。

蘇農銀行、張家港行財報顯示，截至2022年上半年末，綠色信貸餘額分別為38.97億元、17.24億元，分別較2021年末增28.16、63.41%，而江陰銀行綠色信貸餘額則為10.17億元。

有的農商行雖未發佈綠色信貸餘額信息，但財報中也披露了一些“綠色數據”。

例如，渝農商行建立“1+3+22+N”的綠色金融體系架構，發展綠色信貸、綠色金融產品，全面推進綠色金融標杆銀行建設；

瑞豐銀行通過排污權抵押、碳排放權抵押等方式發放的綠色類貸款餘額為7.78億元等等。

部分農商行還發布了關於發行綠色債券的情況。截至2022年上半年末，滬農商行發佈的綠色債券餘額達到47.2億元，較2021年末增31.10%；張家港行、江陰銀行則分別發行了20億元、10億元的綠色債券。

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）