進擊中國式養老，平安的底氣在哪兒？_風聞

深度融合、協同發展的資源與生態圈，為平安居家養老業務戰略賦能。

“老有所養，老有所依”，一直是烙印在中國人骨子裏，也是中國養老產業多年的使命。

據國家衞健委9月20日發佈的數據，2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，佔總人口比重將超過30%，中國進入重度老齡化階段。

伴隨老齡化趨勢，蓬勃發展的養老產業，也面臨許多行業痛點。

中國養老市場體量很大，但供應資源和服務都非常零散。供給端與需求端錯配下，很多服務目前仍然缺少標準。

而需求端也對養老產業提出了新的期望，特別是“養老有尊嚴”。實現這一進階目標，不啻是對行業整體能力提出的新挑戰。

面臨嚴峻的養老形勢，各家企業紛紛入局，並把發力點鎖定在“居家養老”上。

目前，居家養老服務主要由家庭、公益組織、專業居家養老服務機構及政府等機構提供，亦有險企與醫藥互聯網平台合作，推出的醫療健康和居家養老服務。

中國平安（SH:601318，HK:02318）的居家養老模式卻獨樹一幟，創造性地破解了“中國式養老”難題。

01 “多元化”養老

中國養老產業有着自身的特殊性。中國幅員遼闊，文化差異、個性化需求格外鮮明，這決定了中國式養老，勢必要在“多元化”養老方面下功夫。

這種多元化，首先體現在養老形式的多樣化。目前中國已經形成“9073”的養老格局，即90%左右的老年人選擇居家養老，7%左右的老年人依託社區支持養老，3%的老年人入住機構養老。

居家養老為主，社區為輔，機構補充的三方共建的“中國式養老”格局，雖然形態不同，但互為補充，缺一不可。

目前，社區居家養老服務在供給數量、質量或結構上較為趨同，多以提供日常生活服務為主，與老年羣體間多元化的養老需求，存在供需錯位。

此外，社區養老因缺乏系統化的運營和標準化培訓，難以組建專業化的服務隊伍。

平安的養老版圖，從未侷限於險企或機構某一種形態，而是一種全方位端到端的服務體系。

平安的養老，以客户為中心，提供覆蓋客户全生命週期的解決方案，力圖讓老年人的生活更舒適，更豐富。

其中，平安的居家養老，以“三位一體”的養老管家為核心，包括智能管家，生活管家和醫生管家，填補了社區養老的服務空白。

具體而言，自主研發的智能管家，可提供生活助手、智慧物聯等服務；遠程線上生活管家7*24小時響應長者的需求，一站式對接各類服務；全天候的線上醫生管家，通過音視頻問診將高頻且剛需的詢醫問診動作前置，也可定製健康管理方案智能守護服務。

這種“三位一體”的養老管家，作為“站在老人角度的生活幫手”，讓老人不用完全依賴於子女或其他資源，而可以有尊嚴地享受老年生活。

從2021年8月，平安宣佈未來將採用“機構養老+居家養老”一體化模式後，經過一年多的發展，平安居家養老項目已完成8大場景、300餘項服務構建，覆蓋全國32座城市。

居家養老作為平安集團重要的戰略項目，已呈現出穩步發展的態勢，在居家養老市場上，平安獨特的模式和經營理念，也凸顯出較高的價值點。

02 走出一條獨特的路

“保險+居家養老”模式，抓住了90%養老人羣的基礎，無疑最有前景。

但由於大多數險企規模所限，醫療體系這一核心資源，仍然依賴第三方提供。

而平安的綜合實力較為突出，破解了行業難題，也在居家養老方面走出一條獨特的路。

平安的養老服務以“保險保障+健康管理+品質養老”的一體化模式，採用服務自建與供應商整合相結合的模式，擁有強大的競爭壁壘。

核心醫療資源方面，無論是2015年上線“平安好醫生”（現“平安健康”），還是2021年重整方正集團以及首批高端健康中心的建立，都是平安重點佈局的優質線下醫療資源。

其所提供的從預防、醫療到康復覆蓋全生命週期的閉環健康管理服務，成為平安依託醫療健康生態圈打造的獨有產品體系。

而與海外同業對比，平安的探索腳步，也從未停下，被稱為最接近的“中國版聯合健康”。

作為全球健康險行業的執牛耳者，聯合健康（UNH.US）是“保險+醫療健康生態”業務模式的開拓者。其雄厚的醫療資源和成熟的商業模式得到了市場的認可。

平安對聯合健康的借鑑，抓住了核心。

在醫療資源方面，聯合健康旗下的Optum，致力於提供全流程高質量醫療健康服務，同時擁有充足大量的疾病和醫療相關服務數據。

與之對照，平安旗下的平安健康等子公司，同樣依託自有醫療團隊和輔助診療系統，為用户提供及時、優質、高效的服務，通過線上平台，積累醫療生態圈大數據，為控費打下基礎。

在商業模式方面，2021年，平安借鑑了聯合健康的HMO模式，推出了“HMO（健康維護組織）＋家庭醫生＋O2O（從線上到線下）”模式下的醫療健康生態，打通供給、需求與支付的閉環，實現全生命週期的醫療健康管理。

無論是跟國內同業，還是跟海外優質企業對比，不難看出，平安具有的三方面優勢：

首先，已拿下金融行業的全部牌照的中國平安，經過多年的綜合金融體系搭建，在養老金融領域，保險、投資、理財相關的產品更豐富，客户開發能力更強。在長護險方面，平安作為最早參與試點的險企之一，擁有豐富的承保和產品開發經驗。

其次，醫療資源的整合能力，讓平安構築了競爭力壁壘。

目前，平安的線下醫療健康服務網絡，覆蓋了11萬家藥店、4.9萬家診所、1.5萬家醫療機構、超2000家體檢中心，在崗醫生超30萬名，自建醫療專家團隊超2000人，擁有完善的醫療資源，在疾病、慢病、亞健康等領域積累了豐富的管理經驗。

最後，在AI、大數據等技術的投入、積累以及場景應用能力， 形成了強大的科技實力，助力平安居家養老服務運營更穩定。

在自身穩健的綜合金融實力、線上、線下的醫療健康網絡，以及整合專業化的市場力量基礎上，平安更有能力解決居家養老的行業痛點，通過不斷改善體驗、服務和保障，在廣闊的養老市場中激發增長動能。

03 全平台優勢

縱觀平安健康養老生態版圖的變遷，從“互聯網＋醫療”模式下的平安好醫生，到“HMO+家庭醫生會員制+O2O”醫療健康戰略規劃深化版2.0；從“保險+高端康養”到居家養老、健康管理、高端康養一體化養老解決方案，平安已建立了“綜合金融+醫療健康”的閉環生態系統。

居家養老市場的需求方，有政府端養老採購和個人付費購買兩種，平安的綜合金融，在這兩方面都有獨特的優勢。

在政府採購方面，平安養老險是國內規模最大的養老險公司，平安人壽是國內領先的年金保險服務商，與多地政府以及醫保部門有密切合作。平安旗下的銀行、產險等子公司，也將助力開拓政府採購市場。

在個人客户方面，平安的優勢則更為明顯，個人用户數量龐大、綜合金融深入人心。截至2022年6月末，平安個人客户數量超過2.25億，客均合同數增長至2.95個。

平安在綜合金融方面的成就，以及前面提到在醫療、康養生態圈的佈局，這些底層的強大平台，都是平安養老業務板塊的底氣。

經歷多年發展，平安“綜合金融+醫療健康”體系日臻成熟，此時平安選擇加碼“居家養老”，意義重大。

憑藉保險保障、高品質服務、綜合健康管理方面的資源稟賦，平安在積極參與構建養老服務保障體系的同時，也在重塑自身發展動能。

覆蓋十大場景的居家養老，將反哺於集團的“產品+服務+渠道”，豐富集團產品體系，提升整體的服務承接能力，也將在渠道方面帶來更多的獲客，為平安提高了客户黏性，推動整體綜合金融與醫療生態結合的戰略的實現。

04 重構養老底層邏輯

中國快速進入重度老齡化社會，90%老人選擇居家養老，這一市場無疑具有強大的吸引力。

養老是一項需要長期、專注投入的事業，需要以長期主義的態度認真對待。

平安人壽居家養老事業部總經理李鬥説：“做養老是要靠一個強大的平台去支撐的，包括醫療、科技、適老改造決心，我覺得是很底層的東西，平安堅信有這樣的底氣和能力去做好這個事情。”

平安所提供的一站式綜合金融、醫療健康生活服務，具體到居家養老上，“打造品質化養老，提升老年人生活質量”，就是“客户至上”的理念體現之一。

在產品設計上，平安儘可能與客户養老的消費者特徵做匹配，為養老支付提供更多便利，比如養老金產品可以選擇按月、按年來領取，讓老人有需要時及時支取使用，讓客户能夠感受到平安是“有温度的保險”。

未來，讓“老有所養”得以實現，讓養老生活更有尊嚴，這亦是中國平安回饋社會普惠價值的心願。