中國支付公司的海外暗戰_風聞

前些天我們寫過一篇文章，講到了中國的桌面操作系統，後台有人留言説中國的科技巨頭不做Windows，都去做移動支付了，語間有着顯而易見的不滿。我心裏多少有點微妙，因為突然發現，好像絕大多數人都沒有真正想過：中國能夠擁有出色的移動支付技術，是一件多麼幸運的事。

往大了説，人類註定走向數字世界，如果沒有基於移動支付的數字支付體系，數字經濟就是空中樓閣；移動支付打開數字經濟的大門，使得任何人在任何時間、任何地點都可以用任何貨幣交易。這幾年，中國移動支付彎道超車有目共睹，已經成為中國經濟聯通世界的重要渠道之一。

而落回地面，兩年前的統計顯示：全球有17億15歲以上的人口沒有銀行賬户**，甚至無法享受例如轉賬、匯款這樣最基本的金融服務，佔到了世界成年人口的29%。然而他們其中有10億人又擁有手機。**

最新變化是：全球移動支付在新冠疫情後需求大漲，據世界銀行的全球普惠金融指數（Global Findex）數據顯示：不包括中國，發展中國家8%的成年人在疫情開始後開啓了自己的第一筆數字支付；另一份聯合國報告也預計：2022年的全球互聯網流量，將超過截至2016年的所有互聯網流量總和，因為開始使用移動支付和其他數字服務的人數已經大幅增加。

所以你看：疫情之後，不少傳統的“現金社會”消費者，也開始主動離開現金。在他們還沒有能力辦銀行卡的時候，首先會想到的，就是在手機上裝一個電子錢包。

不得不説，我們在國內習以為常的移動支付場景，已經是全球很多地方“嚮往的生活”。

01

亞洲已成掀起的全球數字化消費浪潮的“潮頭”

還記得嗎？你上一次為了遊戲出門買“點卡”，是多少年前？

很多人恐怕已經想不起來了。

回憶一個《魔獸世界》需要走入“懷舊服”的年代，絕大多數人可能已經忘了，其實在中國進入數字支付時代之前，想要玩遊戲，是需要先去線下便利店買點卡回來給賬號充值的。

那樣的支付效率之下，只可能在國外誕生暴雪與《魔獸世界》，但永遠不可能誕生米哈遊的《原神》，因為支付端的效率，必然會限制玩家的極速體驗，影響遊戲的商業效率，進而成為限制遊戲迭代升級的攔路虎。

而“迭代升級”這個詞兒，恰恰是很多中國公司此前能在全球實現彎道超車或説換道超車的重要倚仗。

説到東南亞：東南亞6.8億人，平均10個人就有6個是沒有銀行卡的。這些人上了一天班，晚上回家玩個遊戲，今天很可能是中國網遊，但他們有沒有隨時隨地花錢的自由呢？

或許你想不到：放在以前，半夜裏他們要是遊戲打到興頭上半夜想充值，還得出門找7-11！不過現在好了，現在菲律賓玩家玩原神，只要通過這個叫Alipay+的中國解決方案，就能用上自己常用的電子錢包GCash隨時隨地充值抽卡了。9月底原神兩週年的週年慶版本，菲律賓知名遊戲主播Snoopyyyyy還在直播間就把“好用”打在了公屏上，一時間引發不少粉絲認同。

菲律賓知名遊戲主播Snoopyyyyy在直播間談及新上線的Alipay+

無獨有偶，10月底，中國快時尚出海品牌SHEIN在菲律賓也開出了首家線下快閃店，當菲律賓GCash用户到店後結賬時驚喜地發現：看到Alipay+標識不僅能直接用手機付，還能拿到額外的滿減價格優惠以及專屬盲盒禮物，眾多當地年輕人在Instagram等社交媒體上曬出到店的精彩瞬間和最佳姿勢，讓SHEIN在菲律賓首開快閃店一時間成為城內熱門話題。

實際上，早在今年“五一”期間，當菲律賓人一邊在家刷着愛奇藝（海外）的中國網劇、一邊在SHEIN上為即將到來的夏天置辦新裝時，就已經發現了一個明顯的新變化：付款時多了一個Alipay+！通過Alipay+，他們在SHEIN在官網或APP上不僅能順暢地用菲律賓最大的電子錢包GCash來跨境付款，還可以領到各種以前沒有的獨家優惠和折扣。

而此前，菲律賓消費者對Alipay+已不陌生，因為他們在外賣點餐Foodpanda、在線訂房Agoda等知名的全球線上應用中，都能用到Alipay+帶來的跨境消費便利和實惠。

SHEIN的東南亞快閃店

我們之前講過幾個成功的中國企業出海案例，比如電商裏的SHEIN、遊戲裏的原神，它們是代表着“中國新電商出海”和“中國新文化輸出”的典型案例。但很多人都忽略了一個問題，那就是這些母公司設在中國境內的企業，想要成功“收割外國韭菜”，需要搞定複雜的跨境支付鏈路，如何收回錢一直是大問題。

尤其對於出海企業來説，只有錢收得回來，才意味着更好的現金流、更高的研發效率、更快的迭代速度，以及最終的競爭優勢。

2019年扎克伯格在國會山接受美國國會質詢聽證會，有個議員問他：你為什麼要做一個企圖動搖國家法定貨幣的數字貨幣Libra？你一直強調你們的競爭對手不是國家，而是支付寶和微信，你為什麼不直接做個美國版的支付寶就好了？

扎克伯格的回答是：因為已經追不上了。中國已經建立的數字金融基礎設施，就已經比美國未來將要建的那些都還要先進了。

這事就像天熱了你媽媽喊你去五公里外的家電賣場買台空調回來，你出了門發現不光打不着車，甚至連輛共享單車都沒有，路還全是坑坑窪窪的土路……

怎麼辦呢？

世界上本來沒有路，走的人多了，也就變成了路。但為了讓走路的人走得更順，那這條路，乾脆我們自己修吧。

02

支付寶VS微信支付：戰火燒到海外

以往在很多人認知裏，支付寶和微信支付最重要的服務對象，一直是出境遊的中國人，比如兩三年前我去新加坡旅遊，不僅發現遍地都能用支付寶，而且支付寶上還有一個惠出境中心叫做“心享獅城卡”，相當於一個遊客關心的“衣食住行遊”一站式優惠包。在很長一段時間裏，中國移動支付們出海的基點，都是為了方便中國人出境遊，在跨境支付時也能獲得和國內一樣的便捷支付體驗。

但2020年全球疫情爆發後，全世界都進入“停擺”期，中國人出境遊需求驟降，當這個“最初的需求”似乎沒有了，支付寶和微信支付在海外活得怎麼樣呢？

**先來看微信支付，因為相對簡單，模式也基本和國內類似。**在海外，微信支付延續了國內的打法，繼續以社交支付為場景，推行自己的電子錢包。但問題來了：

**首先，微信本質上作為社交軟件，在海外的市佔率很低，只有華人圈會用，且還不是唯一，微信在海外社交App大戰中始終沒有打開局面。**微信支付作為社支付能在國內長出來的前提，是在下起微信紅包雨之前，微信在國內就已經是全民級別的社交軟件了。這符合騰訊一貫以來的以社交為根基，為新業務導流量，等養大了再把新人扶起來自己走的老傳統。

**然而，一旦失去社交優勢，微信想要在海外做電子錢包，太難了。**因為海外公眾和監管對於你的認知，就是中國人常用的社交軟件，來海外做金融你不專業，也怕你不安全。所以微信支付出海後，難免水土不服，因為它出海後想要本土化，不僅沒有優勢，還有劣勢。

實際上，從移動支付普及的維度看，這兩年亞洲尤其是東南亞和南亞，已經不是吳下阿蒙。疫情刺激這個區域成為了全球移動支付的紅海。據WorldPay發佈的《2022年全球支付報告》顯示：亞太地區將在全球繼續引領電子錢包的步伐，在亞太地區的電商交易額中，用電子錢包的佔比預計將從2021年的68.5%上升至2025年的72.4%；而亞太地區移動錢包在POS交易中所佔份額，預計到2023年將超過所有其他支付方式的總和。

另據Boku預計：亞太地區的電子錢包用户數，將從2020年的18億增長至2025年的26億；電子錢包交易筆數，將從2020年的3770億筆增長2025年的6360億筆；電子錢包交易金額將從2020年的4.1萬億美元，增長至2025年的7萬億美元。

儘管中國市場移動支付已呈常態化，但以東南亞和南亞為主的亞太地區其他新興市場仍將呈現爆發式增長。不過，和中國以支付寶、微信支付、雲閃付等移動支付集中不同，如今在東南亞不僅有專業做電子錢包的國內外支付公司，還有電商、打車、聊天、遊戲甚至是航空都在自己搞自己的電子錢包，以期自己來做閉環拉新。這就導致了東南亞的數字支付渠道出現了嚴重的分散化、碎片化。

**比如在印尼，消費者人均要使用2.74個電子錢包。**印尼東爪哇省一個人口不到20萬的小鎮，連雜貨店都擺滿了各種POS機和收錢碼，因為收錢碼實在太多，雜貨店老闆們為了不擋住玻璃櫃台，會把這些收錢碼集郵一樣貼在一個本子裏，消費者説要用哪個方式支付，就在本子裏翻……

如何用中國成熟的移動支付技術，把碎片化的移動支付們團結起來？2020年9月，螞蟻集團在外灘大會上正式公佈了這個叫“Alipay+”的跨境支付和數字營銷解決方案，並號召全球夥伴共建。

本週在全球最大的金融科技節——新加坡金融科技節（SFF）上，螞蟻集團公佈了Alipay+兩歲的成績單：作為創新的跨境支付和數字營銷解決方案，Alipay+現已覆蓋全球超過250萬商户，商家們通過Alipay+“一點接入”，即可和超過15個數字支付工具所覆蓋的超10億消費者無縫連接。

最新Alipay+服務的商户，並不止是開頭説到的原神、SHEIN、愛奇藝（海外）等中國公司，還有範圍更廣的全球商户。通過Alipay+服務到的全球消費場景，已覆蓋餐飲、旅行、免税店、便利店、購物中心、交通出行以及電商、數娛等消費者關心的方方面面。

有意思的是：早在今年5月，Alipay+對外公佈的服務海外商户數還是100萬，不到半年這個數字就增長了150%。全球都經歷了疫情的考驗，消費者越來越習慣通過數字化的方式獲得產品和服務，這也加速了各行各業的數字化轉型速度。Alipay+解決方案廣受全球商家歡迎的例子，也印證了這一趨勢。

這麼一比，支付寶他們家的出海思路則更有連接性。多了一個“+”號的Alipay+，並不是簡單的海外版“支付寶”，而是根據海外當地情況，轉變思路：從“做錢包”轉換為“打通錢包”。

從這個意義上看，在出海的賽道上，Alipay+和微信支付早已不在一個層次了，因為都不是一個物種了。微信支付還是那個支付工具，但Alipay+並不是另外一個“支付寶”，而是升維到了解決方案。

03

互聯網大廠出海背後 商業邏輯的轉型

如果我們再回到東爪哇20萬人口的那個小城裏，按照微信支付出海做錢包的思路，可能只能做“付款碼集郵本”裏的其中一頁；但現在到了Alipay+這裏，它想要幫商家做的則是一個智能化的“付款碼集郵本”。

從這點看，新加坡人也是“懂經”的。就在11月2日SFF開幕首日，新加坡副總理兼財政部長黃循財一做完開幕式致辭，就奔着螞蟻集團展台而去，親身體驗通過Alipay+方案用手機掃碼點咖啡，他表示很高興看到新加坡本土線下店也走向了數字化。

這次峯會上，黃循財在螞蟻集團展台上喝的咖啡就是新加坡最大的本土咖啡連鎖品牌之一Huggs Coffee, 這個案例生動展示了通過Alipay+，線下商店如何進行數字化運營轉型。

HuggsCoffee的董事總經理李浩明表示：Huggs Coffee旗下的22家門店，正通過Alipay+ D-store完成自己的運營數字化轉型，消費者通過東南亞最大點單平台Chope即可完成點單和購買。

作為長在Alipay+數字生態圈裏的商家專用數字經營方案，D-store可幫助商家快速在多個數字錢包或者App內建立線上商店，通過小程序或H5頁面來實現支付、運營、服務、營銷等多位一體的數字化經營，不用增加額外成本，就能向消費者做發券、給獎勵，連接到更多海內外消費者、促成更多跨境消費。此前，包括東南亞最大在線點餐平台之一的Chope、全球快餐連鎖漢堡王等都已嚐鮮用上。

在過去6個月裏，Alipay+不斷為錢包用户拓展新的境外目的地，日本、韓國、新加坡、歐洲…… 隨着目的地不斷拓展，移動時代的亞洲消費者們很快就要可以“一個錢包走遍全球”。

全球知名的金融科技意見領袖Theodora在2022倫敦金融週上演講指出：“金融科技行業最值得關注的創新領域之一是連接消費者和商家的技術，跨境支付成為全球支付行業的下個前沿。一個典型案例就是螞蟻Alipay+，它將多個數字錢包整合到一個跨不同國家和地區的解決方案中。”

Theodora認為，我們正在從碎片化的消費者關係和商業關係系統，轉向互操作性強、嵌入式、無所不在的新系統。這些大型互聯生態能夠在適當的時間、適當的位置，鞏固商家和消費者之間的紐帶。

END​

結語

中國互聯網的發展過程中，經常被詬病的就是“窩裏鬥”，但發展到今天像螞蟻這樣的領軍企業出海，正在經歷一個走出去、走得穩、走得遠的商業邏輯轉型。通過創新技術解決方案來服務全球商家、助力區域經濟回暖，是一個很好的切入點。

這樣的好處是，極大提升了效率的同時，既不會和當地的數字錢包或銀行應用正面硬剛，也能得到當地政府的歡迎和認可；更能夠優化每個出境客的跨境消費體驗，無論在線上還是線下，完全可以達成多贏結局。

其實，無論全球商家企業還是普通消費者，在建立和推行移動支付的時候，所懷有的初心和願景其實很樸素：就是讓生活變得更加便捷與美好。

中國的移動支付企業們已經在國內做到了一次，希望這次遠航再出發，也能行穩致遠。