高管落馬、監管處罰、股權變更，湖北銀行IPO之路不輕鬆_風聞

湖北銀行、漢口銀行兩家城商行爭奪湖北省首家上市銀行多年，目前來看湖北銀行似乎搶先了一步。

證監會官網信息顯示，湖北銀行首次公開發行股票材料已於近日獲得接收並受理。而漢口銀行才在今年第二次臨時股東大會上審議了多項與上市有關的議案。

不過湖北銀行在上市關鍵時期遭遇了高管落馬、監管處罰、股權變更等一系列“事故”，此外湖北銀行還存在多項經營指標未達到監管要求的“硬傷”，顯然湖北銀行的IPO之路並不輕鬆。

IPO關鍵時期遭遇高管落馬、監管處罰、股權變更

資料顯示，湖北銀行成立於2011年，由原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業銀行採取新設合併的方式組建設立。

2015年，湖北銀行正式啓動上市前期各項工作，決議“先啓動H股，再擇機迴歸A股”，不過“先啓動H股”計劃不了了之。2018年年報中湖北銀行又提出“一年調整、兩年晉位、三年趕超、四年達標、五年上市”的目標規劃。

直到三年後，湖北銀行上市計劃才邁出實質性的一步。2021年4月16日，湖北銀行與中信證券簽署了輔導協議，並於同日正式向湖北證監局報送輔導備案申請材料。

不過湖北銀行剛簽署輔導協議不久，當年4月30日湖北銀行原黨委委員、副行長文耀清就被查處。

湖北省紀委監委紀律審查和監察調查顯示，文耀清違法犯罪行為包括串供堵口，偽造證據，轉移、隱匿贓款，對抗組織審查等，利用職務上的便利，在工程項目承接、銀行貸款審批等事項上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財物，數額特別巨大，涉嫌受賄罪；濫用職權，違規處置銀行抵債資產，致使國家利益遭受特別重大損失，涉嫌國有公司人員濫用職權罪等。

今年5月30日，湖北省紀監委“揪出”了湖北銀行更大的“老虎”，湖北銀行黨委原書記、董事長陳大林涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受湖北省紀委監委紀律審查和監察調查。

陳大林是湖北銀行成立以來首任黨委書記、董事長，直至2017年初退休。目前調查結果未出，是否會對湖北銀行IPO造成影響也未知。

在湖北銀行上市輔導期間，湖北銀行還收到一張百萬級罰單，2021年7月湖北銀行因違規通過本行理財業務為股東提供入股資金，違規向關係人發放信用貸款等6項違規事項被處罰款230萬元，沒收違法所得超32萬元。

此外，湖北銀行還發生了重大股權變更，今年4月湖北銀行原第三大股東湖北財政廳將其持有的6.09億股劃轉給長江產業投資集團，1.52億股劃轉至湖北宏泰集團，退出了股東之列。

不良率和資本充足率承壓，兩項經營指標未達監管標準

數據顯示，截至2022年6月末，湖北銀行資產總額為3861.27億元，資產規模小於漢口銀行的4944.64億元。

近三年，湖北銀行的業績表現不盡人意，2019年到2021年營收分別為80.02億元、78.21億元、76.73億元，營業收入出現了連續下滑，同期淨利潤分別為19.6億元、15.53億元和17.56億元。2022年上半年，湖北銀行實現實現淨利潤12.43億元。

在資產質量方面，截至2022年6月末，湖北銀行的不良貸款率1.97%，2021年末為2.1%，高於同期商業銀行不良貸款率1.73%的平均水平。

同時湖北銀行還面臨補充資本的壓力，截至2022年9月30日，湖北銀行核心一級資本充足率9.51%，一級資本充足率9.85%，資本充足率12.53%，均較2021年末有所下滑，而2019年末為11.80%、11.80%、14.01%。

值得注意的是，湖北銀行還有兩項經營指標低於監管標準。數據顯示，2020年和2021年，湖北銀行的資產利潤率分別為0.55%和0.54%，淨資產收益率（資本利潤率）分別為6.08%和6.51%。

根據我國《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，商業銀行資產利潤率應不低於0.6%，資本利潤率應不低於11%，顯然湖北銀行這兩項指標均未達到監管要求。