南銀法巴消費金融啓動自營業務，南銀CFC存量導入_風聞

作者 | 周古

來源 | 鐳射財經（leishecaijing）

「鐳射財經」獨家獲悉，南銀法巴消費金融已經啓動了自營業務，上線相關自營消費貸產品。與此同時，母行南京銀行消費金融中心（CFC）的存量業務導入南銀法巴，至此，南銀法巴消費金融完成線上和線下業務框架的搭建。

知情人士透露，南銀法巴近期就開始有序承接南京銀行CFC的業務，包括線上和線下業務條線。“南京銀行消費金融中心的產品和業務模式直接複製到南銀法巴，短期內南銀法巴依靠吸收存量也能初具規模。”

團隊和業務移至南銀法巴消費金融後，南京銀行消費金融中心線上服務平台鑫夢享將停止服務。

目前，鑫夢享已經宣佈升級為南銀法巴消費金融，相關服務由南銀法巴消金和南京銀行共同提供。原用户在渠道合併後，一併轉移到南銀法巴消金。

對於南京銀行CFC和南銀法巴消費金融的業務融合及未來規劃，「鐳射財經」向南銀法巴消費金融相關人士求證，對方回覆稱：“公司業務還在規劃中，具體不方便透露。”

根據南銀法巴消費金融產品信息，主要承接了南京銀行CFC旗下的誠易貸和購易貸作為自營產品，前者是現金貸產品，後者是場景分期產品。誠易貸年化利率10.8%-23.4%，最高額度20萬，相比此前額度上限已經下降。

展業模式上，南銀法巴消費金融採取線上和線下聯動。以誠易貸為例，分為線下版和互聯網版，互聯網版依託原鑫夢享服務體系，開展線上自營和助貸；線下業務則依託南銀法巴消費金融分中心開展，即CFC網點。

目前，南銀法巴消金線下業務覆蓋有南京銀行消費金融中心網點的地區，包括江蘇地區、上海、北京、杭州等地；線上可在全國展業，除了西藏、新疆、青海、寧夏地區。

線下直營業務，將成為南銀法巴消費金融重點拓展的方向。此前，「鐳射財經」就曾獨家報道“南銀法巴消費金融擬設線下直營中心”（點擊藍字閲讀），打算在合肥、成都等地設立線下直營中心，通過直銷團隊展業，開闢全國消費金融業務。

直營網絡加上產品優勢，南銀法巴消費金融有望快速打開市場。一位接近南銀法巴消金的從業者透露，南京銀行的誠易貸產品在同類產品中進件條件寬鬆，通過率高，有業務員一個月能放上千萬。

根據誠易貸進件標準，誠易貸要求有穩定職業收入，在當前工作單位6個月以上且税後月收入不低於3000元。相比部分消費金融公司的機關事業單位、國企500強進件標準，明顯低了不少。

近兩年，頭部城商行加速申請或收購消費金融牌照，補齊牌照能力，擴大消費金融戰略版圖，通過突破區域展業的限制，在全國建立市場，進而取代原本受限的銀行消金業務。

在戰略推進模式上，也比較相似，均由母行消費金融舊部存量導入，設立直銷團隊開拓線下增量市場。

據瞭解，另一家頭部城商行在旗下消費金融公司正式展業後，也開始把以往的消費金融業務陸續轉移到消費金融公司，並且還定下了消金公司線下首年增長百億的目標。

頭部城商行攜消費金融公司佈局線下市場，主要優勢有四個。其一，母行資本雄厚，資金能力強，具備更強的定價優勢；其二，母行具備線下消金業務經驗，擁有一套成熟的直營展業模式。

其三，疫情加劇資產風險波動，消金資產規模和質量之間的平衡難度增加。利用線下直營力量，不僅可以強化風險篩查，而且為大額產品推廣打開空間。其四，相對優質的客羣信貸需求較被動，需要線下團隊去挖掘。

業內人士指出，對於線下業務，堅持真正做直營的，才能長久。早年間渠道起家的消費金融公司，業績大起大落，至今已跌至後排。如今，從新玩家線下動作上看，多采用直營模式。

回看南銀法巴消費金融，在母行資金和經驗加持下，其競爭力不容小覷。消費金融業務原本就是南京銀行零售業務的重要支撐，南銀法巴運作後，消費金融業務的權重進一步提升。

今年上半年，南京銀行消費貸款1271.81億，在個貸中佔比50.65%。消費貸業務方面，南京銀行主要依託你好e貸、CFC、網絡金融、信用卡四大業務板塊開展。

報告期內，CFC消費貸款餘額437億，較年初增長18億，累計服務客户2356萬户。業務轉移到南銀法巴消金後，CFC將圍繞中端客羣定位，發力全國市場。

在大零售戰略背景下，南銀法巴消費金融也會得到母行更多的資金、技術和人才支持，存量打底、增量擴容，參照當前頭部消金的盈利能力，其大概率會成為南京銀行利潤新增長點。