新冠險火熱上市，確診就賠付，5個大坑等着你_風聞

隔離險因理賠困難逐漸下線後，保險公司又集中推出了新冠險。自10月份以後，不少保險公司上線了最新的疫情險種，只要確診就可以賠付，有的保險每月兩塊多錢就可以購買，最高一次性賠付可達到40萬以上，住方艙還能獲得每天100-200元的補助。一瓶可樂錢，換一份十萬元安心保障，聽上去太划算了，但是，仔細研究保險條款發現，坑真的很多。

進入下半年，尤其是國慶節之後，全國多地爆發疫情，感染病例不斷增多。一種新冠保險悄然火熱起來。

與去年熱銷的新冠隔離險不同，新冠險的賠付條件是確診。目前，在微信支付寶等互聯網銷售平台都可以發現新冠險的推廣。

支付寶的螞蟻保平台上，包含新冠方面的保險超過10款，除了專門的新冠意外險，還有一些其它保險附帶贈送或者打包銷售帶有新冠保障的保險。

其中，一款保障比較高的保險，由華泰財險推出的華泰新冠疫情保障險，新冠身故或傷殘的最高賠付額達到40萬，因新冠而被強制集中隔離的，可以獲得每日200-300元的補助，最長補助14天。確診患者還可以一次性獲得3000-5000元的確診津貼。

另一款由中國人保推出的安疫保，身故最高賠償50萬元，感染新冠可以獲得5萬元津貼，因新冠住院可以獲得每天100元的補償，最多賠付60天，一共6000元。

中國人保還推出了另外一款非常便宜的保險“疫安心防疫保”。一旦確診，可以獲得10萬元一次性賠付，如果住院或者被集中隔離到方艙，則每天可以補償100元，最多補貼14天。該保險，每月只需2.61元，一年不到32元。保險公司宣傳稱“一瓶可樂錢，換來一份10萬元安心保障”。

在微信平台的保險服務板塊，也有多款新冠方面的保障險，以確診為賠付前提，賠付也是分身故賠償、住院津貼和一次性補助。保險條款與支付寶平台大同小異。

兩個平台還有其它一些意外險附贈有新冠保障險，主要為身故賠償，從10萬到50萬不等。

介紹完了上面的險種，你是不是覺得還挺香？別急，坑在後面。如果光看產品介紹，一瓶可樂錢都能換一份10萬保障，當然很划算。但是，看完保險詳細條款，你可能就不淡定了。主要有5個坑，我們來盤點下。

第一，新冠身故賠償是個謎。保險公司對新冠身故的定義不一樣，部分保險條款認定，投保之前已經患有其它重疾的，發生身故不予賠償。也就是説，有些保險的賠償條件是新冠致死。但實際上，新冠發展至今，已經基本不致死。大部分死亡病例主要是因為其它重大疾病。所以，這個動輒幾十萬的身故賠償金，大概率只是個誘餌。

第二，確診即賠償只是宣傳，實際上很難。比如，華泰的保險要求“肺部影像學檢查可見肺炎表現”。如果肺部已經表現出肺炎，那麼就已經是重症了。

安疫保還要求必須是重型和危重型才能賠償。不僅無症狀無法賠付，就連輕型和普通型均不在賠償範圍。新冠衰減至今，危重症已經極少數了。這個確診一次性賠付，看來是很難賠付。

第三，新冠保險對疫苗接種有很多限制，比如是否全程接種，是否按時接種，接種場所是否正規等等。華泰新冠疫情保障險關於新冠身故賠償中的免責條款中， “被保險人未按時接種或未全程接種規定的疫苗”，就無法獲得任何賠付。

第四，隔離津貼也存在很大彈性空間。幾乎所有保險條款都約定，隔離津貼補償的前提是，必須被集中統一隔離到方艙或者住院，居家或者不在醫院和方艙的，就不給予補助。另外，保險免責條款還提到，被保險人不符合入院標準，也不予任何賠付。

第五，所有保險的免責條款中，還埋藏着另外一個坑，那就是“被保險人的故意行為”。根據最新防疫政策，高中低風險是按照居民樓劃分，如果投保人不瞭解情況，誤入高風險，也會被判定故意行為，因此患上新冠，也會得不到任何賠付。

以上5個大坑，總結起來就是隻有一種人可以拿到賠付：一個身強體壯的宅男宅女，意外患上新冠，還是危重患者，送到醫院，後來不治身亡。

再參考下去年火熱的隔離險最後出現的紛紛下架，賠付困難的現象，對於新出現的新冠險，觀察君勸各位冷靜。