車貸消費貸連鎖違約暴雷！按不住的美國債務危機_風聞

隔夜特斯拉又領跌美股，一口氣砸了11%，馬斯克在媒體上公開喊話，美股存在“大規模惶恐”的風險。

其實不用馬斯克提醒，我早就看出來像美聯儲這樣瞎搞，最後只有一個結果，那就是逼着美國債務危機加速爆發。

馬斯克老早就拋掉了自己所有的住宅，所以他大概率對美國房地產市場的債務情況並沒有太在意，引發他高聲呼籲的是美國汽車抵押貸款市場如今出現的一些問題。

12月21日，美國消費者金融保護局責令富國銀行支付約37億美元款項（摺合人民幣260億元），其中17億美元為民事罰款，20億美元為向受影響消費者的賠償金。金融保護局認為，富國銀行的違規行為共導致了多達1600多萬消費者利益受損，數千消費者失去了汽車和房屋。

富國銀行在中國投資者心目中的地位，靠的是巴菲特加持，我聽巴菲特抄底富國銀行成就所謂投資奇蹟的故事，耳朵都快聽起繭子來了。

但在一個高度資本化的國家裏，一家銀行被某個股神級別的資本大鱷盯上了，絕對不是一件好事，這意味着你必須取得更好的數據，才能取悦一擲千金的股神。

於是可憐的富國銀行就開始拋棄了作為金融從業者的節操，系統的幹起了造假的勾當，最終被貼上充滿欺詐的標籤。

2018年2月，美國對富國銀行開出了30億美元的罰單。

因為富國銀行的員工開設了數百萬個偽造的銀行和信用卡賬户，以達到極其不切實際的銷售目標。

該行還被指控，它迫使數千名借款人支付他們不需要的汽車保險，其中一些人甚至被錯誤地收回了車輛。

它還向潛在的購房者收取不必要的費用，以鎖定抵押貸款利率。

這都不是什麼新鮮事，作為一個炒股的財經博主，我能看出富國幹這一切都是為了自家的財務報表變得更好看點，然後集體串謀搞金融欺詐。

有意思的是，當年在次貸危機後，巴菲特看中了富國銀行的理由就是富國銀行分散風險，更多的將資源傾斜到中小微企業上，因此可以很快的復原。

但在一個壟斷資本主義國家裏，小微企業壓根就沒太多的生存空間，實際上，所謂的小微企業很多都是打折經營當藉口，把錢挪作它用，如果拿去幹點正經事可能還好點，就怕人家拿去幹點別的營生，但那又如何？大佬們只要漂亮的數據，至於數據背後是什麼，大佬根本不關心，他掌握了世界上最多的消息和資源，也就意味着當真實數據露陷了，大佬早就有所準備，一揮衣袖，提前走人。

巴菲特的考核指標引誘它們犯下了錯，最後又以此為理由徹底的拋棄了它，富國銀行早就被巴菲特清倉式拋售了。

富國銀行2018年拿到了罰單，2022年又因為同樣的事拿到了罰單，這説明什麼呢？並不是説富國銀行的投行家們格外沒有節操，恰恰説明，在美國，像富國銀行這麼幹已經成了一種業內的潛規則，不同的是，有些人被揪出來當雞來殺一把，嚇唬一下背後的大猴子們，讓他們消停點，別蹦躂得太厲害了。

2008年，美國因為房地產貸款出了大問題，擠兑出了一場次貸危機，這場危機裏，倒黴的雷曼兄弟被扔出來當替罪羊，實際上雷曼做的事，別的投行都在幹，不同的是，有些人獲救了，只有雷曼得罪了高盛，被選出來祭天。

這回放水，美國的房地產市場雖然也經歷了一次大漲，但因為供應鏈問題和持續時間，美國房地產市場未能累計出08年那麼大的槓桿危機。

那些按捺不住的投機需求，都跑去炒股、炒幣了，真正參與到房地產交易中的其實還算是總體可控。

但因為放水和美國互聯網金融的蓬勃發展，導致美國國內的消費貸款市場出了大問題。各類大大小小的“富國”銀行為了業績，各種串謀，讓那些本來不具備貸款資格的客户，通過各種規模性造假，拿到了貸款資格。

美國消費貸裏，最大的指出就是僅次於住房貸款的汽車貸款。

誰還記得過去兩年裏，疫情之下，美國那火熱的二手車交易市場？

二手車價格節節攀升，大家拿着銀行貸款來各種炒作，明明是個消費品，卻被完成了理財品。

其實大家都清楚，汽車這玩意，二手貨貶值非常快，本身美國又是全世界第二大汽車消費市場，每年各種淘汰下來的二手車供應量也其大，二手車價格暴漲本來就不太符合客觀經濟規矩。

但在新冠疫情加持，濫印鈔票加持，炒車還能順帶理財加持之下，美國民眾在車上折騰的勁就分外的熱情高漲。

無論那種炒作，最後都會耗盡最後一批接盤俠，導致遊戲無法玩下去。

隨着全球供應鏈逐漸迴歸正常，加上美聯儲持續加息政策起了作用，之前虛火上行的美國車貸市場開始出問題了，針對汽車消費的違約率逐漸上升。

之前特斯拉最大的粉絲，知名私募木頭姐就公開警告過市場，超過1萬億美元規模的汽車貸款市場有可能會暴雷，但可憐的木頭姐還是堅信原因僅僅是老百姓放棄傳統汽車，選擇了電動汽車，屁股決定腦袋很正常，畢竟她買了太多的特斯拉股票，深套了。

但實際上，最近引發特斯拉股價暴跌的一條導火索就是特斯拉二手車價格下跌得比別的汽車品牌更猛，有點被市場拋棄，跳水式大跌的走勢，這被投資者看成消費者正在拋棄特斯拉品牌。

那些在美國資本市場裏耍的大玩家其實都不敢説，大家同為禽獸，坐同一條船，其實對於汽車市場裏的亂象到底因何而起，難道真的不知道？就好像我壓根都不信直到雷曼暴雷，大家才知道次貸危機要來。

無非是每個人都在追逐財富的過程裏，誘騙普通消費者超前過高透支了自己消費能力中獲得了大量的好處，現在那些壓根不可能還得起錢的人出現了債務違約，這不是天經地義的事嗎？大家裝作對此一無所知，把鍋推給美聯儲加息，推給經濟衰退，或者別的，維度就不説是自己這幫玩金融的設計圈套搞過火了。

我之前寫過美國國債危機，但美國這個國家畢竟是一個整體，你再怎麼看它逐漸走向衰退，人家畢竟還是世界頭號強國，集中處理國家債務問題，雖然看起來數額龐大，但總歸有好多有錢憨憨有美國國債信仰，大不了讓美聯儲財政部之流的出來説幾句不痛不癢的認錯的話。

可是個人消費貸款那就是另一個概念了，因為這涉及到拿錢幫一些人解決債務問題，而負擔又轉嫁到另一些人身上，所有權的問題總能引發很多社會問題。

就好像2008年的次貸危機，一直過來十幾年還在持續發酵後遺症，一些美國家庭和企業在次貸危機裏破產，再也沒能回覆過來，深刻的傷痛和對政府的全面不信任催生出了各種極端情緒，以致於特朗普能帶着MAGA黨直接衝擊國會山。

假如沒有次貸危機，以及隨後解決危機玩出的種種金融花樣，造成的貧富差距加大，美國會鬧成今天這樣嗎？

要知道，美國是車輪上的國家，車跟房子在老百姓心目中的地位其實也沒差多少，當然了，兩者的價值或者是相差甚遠。

但別以為美國現在就一個車貸暴雷了，房貸各種消費貸接踵而來，一起暴雷也都很正常，畢竟一個人假如聰明的利用了網貸的規則，多種跨平台利用漏洞套錢出來消費，他在汽車上違約了，難道在別的方面就能不違約，他違約了，難道就不能帶動一批人一起違約？

所謂債務的黑洞，不就這樣形成了嗎？

之前我一直都在説，壓根不信美國能維持自己的緊縮貨幣政策多久，不是看不起鮑威爾的鐵血手段，而是美國上上下下的實情實在無法支持。

從國家到企業到居民，都在債務的漩渦裏掙扎，天天就盼着放水能把自己撈一把，連本來流動性最不成問題的美國國債都快玩不轉了，別的就更難了。

資產價格坍塌形成的黑洞再帶着債務暴雷一起來，那場景，可甭提多美了，要知道，現在美國的號召力和財政狀況，又要比14年前差太多了。

誰會沒事救老美呢？美國連自己都救不了，你還指望它救你？

​ 卡夫卡不忙了