愛財集團再戰現金貸，年化費率達70%，資方涉杭州國資和湖北消金_風聞

曾經深陷P2P和校園貸業務的杭州愛財集團如今正改頭換面，再次殺入現金貸市場。

愛又米借屍還魂重操現金貸

2019年，因旗下米裝理財逾期無法兑付，阿里巴巴75號員工、前支付寶核心成員錢志龍向杭州公安局餘杭區分局投案自首。但是，錢志龍失去自由後，他遺留下的龐大消金帝國依然在悄悄運轉。其中，昔日校園貸巨頭之一愛又米(愛學貸)藉助新馬甲—招集令/招集令優選—重返現金貸市場，以助貸之名鏈接多家持牌消費金融機構、銀行及國資互聯網小貸公司。大量借款人投訴稱，招集令/招集令優選通過收取高額會員費、諮詢服務費、擔保費的名義，變相收取砍頭息，貸款年化總費率高達70%以上。

開甲財經注意到，招集令/招集令優選主要通過愛又米及部分第三方APP(如團油、某知名第三方導流平台等)獲取流量。在招集令APP上，其披露的運營主體為數鑰網絡技術（杭州）有限公司，其線上商城的運營主體為桐廬淘逛逛電子商務有限公司（原名杭州數優電子商務有限公司）。

企查查顯示，數鑰網絡技術（杭州）有限公司成立於2019年8月，法定代表人為陳小杰，註冊資本為5000萬元人民幣。數鑰網絡的主要股東明面上與愛財集團毫無關聯，但數鑰網絡名下有一個關於自然人數據處理方法與系統的專利，專利發明人包括愛財集團創始人錢志龍以及朱儁贏、馮磊、管大業、徐兆鵬。

不僅如此。桐廬淘逛逛電子商務有限公司中2022年11月之前的董事歐欣、汪珉以及監事趙茜茜都為愛財集團關聯人員。其中，汪珉在愛財集團旗下多家公司任職，並擔任愛財集團監事會主席；趙茜茜擔任監事的杭州極易數據科技有限公司的法定代表人為歐欣，後者名下有一家杭州愛逛網絡技術有限公司，該公司是愛財集團旗下子公司。2019年1月，該公司法定代表人由愛財創始人錢志龍換成歐欣，原監事韋傑（曾擔任愛又米(愛學貸)總裁）更換為汪珉.

顯然，招集令/招集令優選是愛財集團愛又米借屍還魂、重新進軍現金貸的一個馬甲，無論從流量來源還是管理人員上看，它都與愛財集團脱離不了干係。

會員費和諮詢費套路深

值得注意的是，招集令/招集令優選進軍現金貸，絲毫沒有吸取昔日校園貸覆滅的教訓，依然藉助擔保費、諮詢服務費等名義行套路貸之實。

有借款人稱，招集令/招集令優選的套路有兩個：一個是會員費。用户註冊後首次申請貸款基本都是失敗的，頁面會提示用户辦理會員。用户稱，運氣好的話，辦理月度會員後第二天就能通過審核；但也有的用户連續數月繳納會費後，貸款申請一直無法獲得通過。以至於有用户懷疑，招集令/招集令優選用這一招數騙取會員費。

招集令/招集令優選的會員費每月99-149元不等，也可以按季度或年度購買。

當然，買會員並不能保證下款。這就涉及到招集令/招集令優選的第二個套路—高額諮詢服務費。

有註冊用户稱，在招集令連續幾個月繳納數百元會員費後，終於獲得貸款額度，卻發現平台還要收取高額諮詢服務費。例如，一名用户稱，2022年11月16日，他在招集令申請消費貸款，額度7200元，合同利息972元。但是，招集令還同步生成了另一個分期賬單，總金額1584元，分三期還款，這筆費用在賬單上顯示為諮詢服務費。

這筆貸款的年化利率有多高呢？如果採用IRR計算方法，本金7200元，分12期還款，借款人需要償還利息972元，外加1584元的諮詢費，年化費率高達69%。

在另一個案例中，借款人貸款5900元，招集令以購物權益包的形式收取1327元的諮詢服務費，服務費為借款本金的22.5%，加上利息摺合年化利率接近70%。

招集令的高費率是普遍現象。例如，一名借款人下款10500元，被招集令收取財務顧問費2352元，按IRR計算後其綜合年化費率同樣達到了70%；另一名用户借款3900元，服務費用高達1872元，服務費用佔本金比例達到48%，這已經是赤裸裸的高利貸了。

自從2017年-2019年監管嚴厲打擊校園貸和套路貸以來，市場上已經罕有如此明目張膽的玩家了。愛財集團旗下的招集令為何敢逆政策而行呢？

據借款人反饋，與招集令合作的資金方中有持牌消費金融湖北消費金融、中原消費金融，也有銀行，如蘭*銀行，還有國資持牌機構，如杭州金投行網絡小貸公司。

不少用户稱，湖北消費金融放款非常積極，是與招集令合作非常密切的重要機構之一；也有貸款用户反饋，他們在中原消費金榮APP申請貸款被拒絕，但通過招集令申請反而獲批了，其中的奧秘不得而知。

杭州金投行網絡小額貸款有限公司成立於2014年，註冊資本與實繳資本均為10億元，其股東為杭州市金投集團，穿透後大股東為杭州市政府。這家國資互聯網小貸公司是招集令的主要資金方之一。有不少借款用户反饋稱，招集令app中貸吧背後的資金方就是杭州金投行網絡小額。有的借款人申請貸款時會被要求填寫居住地址，填寫浙江地址通過的概率較大，填寫外省地址經常會被拒絕。這很可能與網絡小貸監管政策有關，因為根據網絡小貸管理暫行辦法，跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小額貸款公司的註冊資本不低於人民幣50億元，杭州金投行網絡小貸顯然不滿足這一要求。

愛財集團錢志龍因為P2P非法集資被查，作為其殼公司的招集令為何仍能吸引諸多持牌資金方甚至國資合作呢？原因何在？這或許與招集令幕後的另一家杭州本地股東有關，當然，這就是另一個故事了。據開甲財經瞭解，這家打着SaaS旗號的杭州公司過去幾年一直在國內外從事現金貸業務，該公司目前正計劃在國內上市。

來源：開甲財經

作者：開甲君

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