支付寶“餵養”的獨角獸：哈囉估值超400億元，聯合杭銀消金放貸_風聞

從哈羅單車到哈羅出行再到哈囉，不斷的品牌升級和業務擴張，哈囉已成為一家橫跨共享單車、網約車、兩輪電動車、租車、加油優惠、換電、酒店民宿，以及金融、電商，相親交友的綜合電商平台。

開甲財經注意到，支付寶出行頁面下，騎行導流的就是哈羅單車，支付寶便民生活板塊，哈囉的地位與阿里健康、菜鳥、高德打車、飛豬旅行在同一水平。正是因為支付寶的長期引流，哈囉註冊用户已突破5.5億，成為估值超400億元的獨角獸。

12月22日，由青島市人民政府、中國人民大學中國民營企業研究中心聯合發佈的《全球獨角獸企業500強發展報告（2022）》顯示：字節跳動以19500億人民幣估值位列該榜單第一，哈囉以400-450億人民幣估值位列該榜單第130名。

據自媒體“消金界”此前報道，早在2019年，哈囉就已開始涉足互聯網金融，並且推出了助貸平台“臻有錢”，信貸額度最高可達20萬，年化利率最低可至10.8%，合作機構包括中郵消金、杭銀消金、唯品富邦、小贏卡貸等。

不過，“臻有錢”並不是實際意義上的助貸平台，從業務實質上來看，其更像是一個“信貸導流”業務，早期的合作模式也主要以CPA（一個用户）與CPS（放貸金額的百分比）為主，哈囉不承擔後期客户的逾期風險，而且導流客户也都是平台累計的註冊用户，並沒有從外部平台買量。

隨着哈囉本次對互聯網金融的“提級”調整，該業務不再僅僅只做導流，而是真正的躬身入場做助貸。據透露，高層定的目標是希望兩年之內做到行業中游平台的規模，即年撮合交易金額在400億左右。

事實上，哈囉助貸業務在調整目標的同時，用户感受的變化尤為明顯。開甲財經小編此前註冊哈囉，嘗試申請“臻有錢”額度，一直提示“審批為通過”，但近日小編髮現，8月20日以來，哈囉臻有錢已多次向小編髮布服務通知：“額度審批已通過，你被選為借錢特權用户”。

小編嘗試在哈羅臻有錢申請提現，頁面能顯示最多能提現12500元，放款機構為杭銀消費金融，分12期，每期還款1182.62元，總額年化利率23.8%。

此外，哈羅臻有錢繼續為第三方借款平台導流，合作平台包括：樂分期（融易推網絡旗下）、天美貸（重慶崇天小貸）、人品借款（不同凡響傳媒、智德天成信息）、花鴨借錢（黑龍江晟唐小貸）、優速融（重慶科融小貸）、易鑫車來財（易鑫集團旗下）。

不難發現，哈羅臻有錢合作導流平台只有部分平台為持牌機構，其餘平台疑似地下現金貸平台。

公開資料顯示，杭銀消費金融股份有限公司成立於2015年12月，是經銀保監會批准，杭州銀行（持股42.95%）作為主發起人，聯合滴滴（持股33.34%）、銀泰（持股20.00%）等知名企業組建的持牌消費金融機構，註冊資本為25.61億元。

杭州銀行發佈的2022年半年度報告顯示，截至報告期末，杭銀消金未經審計總資產 363.69 億元，淨資產 47.18 億元，報告期營業收入 19.02 億元，實現淨利潤 3.06 億元。

據南方都市報今年5月份統計，在已開業的30家消費金融公司中，除捷信消費金融外，其餘29家均已披露2021年部分業績數據。統計結果顯示，2021年，杭銀消金營業收入27.8億元，淨利潤4.51億元，在29家機構中分別排名第7名和第6名。

開甲財經注意到，哈囉臻有錢不僅利用自身流量開展助貸業務，還通過第三方平台為“臻有錢”購買流量。例如，餓了麼借錢合作的第三方平台中，哈囉-臻有錢、易鑫-車主借款、借錢唄（多來點網絡小貸）、樂享借-借條（上海旭昌科技）等平台在列。

據北京商報此前報道，哈囉臻有錢的助貸模式中多個設置暗藏隱憂。例如，貸款申請過程中，該平台採取了多家貸款機構一攬子授權的方式，引發爭議；此外該平台多次以提額為由推薦的風險報告，被消費者質疑倒添了更高的貸款成本。

據北京商報記者測試，其申請的額度與哈囉廣告宣傳的20萬元的貸款額度，年化利率10.8%起差距較大，如百信銀行3萬元授信年利率24%、小XX貸給出8000元授信年利率35.99%等。

授權協議除了有融資擔保公司的個人徵信查詢報送授權書、融資擔保服務申請書，和多家消金公司的用户註冊協議、貸款申請和使用合同，以及部分銀行的電子簽章使用授權書、人臉信息使用授權書外，還包括超50份個人信息查詢授權書，進一步被授權的機構中有銀行、信息科技公司、小貸公司和消費金融公司等，獲取的信息包括身份證、聯繫電話、通訊信息、社保信息、財產信息、就業狀況、收入情況等多項個人隱私信息。

另外還有每月29.9元的風險報告費用，變相進一步推高了貸款利率成本。