中信銀行原行長孫德順：批貸40億，自己控制公司獲利1個億

1月18日，中央紀委國家監委網站發佈電視專題片《零容忍》第四集《系統施治》。

【解説詞】金融是國民經濟的命脈，關係國計民生和經濟社會發展各個領域。金融領域腐敗往往與各種市場風險交織，不僅影響金融職能作用發揮，更容易引發系統性風險。近年來，金融反腐持續加力，賴小民、胡懷邦、孫德順等一批違背中央金融工作方針政策、棄守金融風險底線的腐敗分子受到嚴肅查處，有力斬斷監管人員、金融機構從業人員和不良企業主相互勾結的利益鏈，為防範化解風險、維護國家安全提供了堅強保障。

孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：有些事情做得太不應當了，真是太不應當了。

【解説詞】孫德順，中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長。2020年3月，中央紀委國家監委通報，孫德順是金融領域腐敗問題特別嚴重、性質特別惡劣、數額特別巨大的典型，將其開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：首先他嚴重違反了政治紀律，作為國有重要商業銀行負責人，本應承擔着政治使命和社會責任，但是他把中央的重大決策部署都置之腦後，光去追求自己所謂的業績，以及兑現一些老闆的利益。

【解説詞】近年來中央多次強調，金融要回歸服務實體經濟的本源，要加大對製造業的支持力度，防止信貸資金過度向房地產集中，孫德順卻背道而馳。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：他就關注什麼掙錢快、見效快。他傾向於貸給房地產，主持行長辦公會的時候就公開直截了當要求，全行一定要立刻給我把製造業貸款停下來，即便你有100%的抵押，那也不行。

劉成（中信銀行黨委副書記）：在這個期間，中信銀行貸款結構就發生了變化，一方面房地產貸款增長幅度達到40%多，製造業貸款當時受到壓降，壓降幅度達到30%多，所以受他影響還是非常明顯的。

【解説詞】中信銀行向房地產業貸款佔比過高的問題，帶來的長期風險後來逐漸顯現。2020年2月，銀保監會向中信銀行開出2200萬元的鉅額行政處罰罰單，處罰事項19項中有13項涉房地產業務。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：這就體現了一個政績觀的問題，追求眼前的利益、局部利益，年報會非常好看，但是給後面會造成很大隱患。

【解説詞】除了追求政績外，孫德順之所以增加房地產貸款還有另一個隱秘的原因，就是謀取個人私利。調查發現一些房地產公司老闆與他關係密切，並存在利益交換。例如一名房地產公司老闆曾以投資為名，向孫德順實際控制的公司輸送1000萬元，得到的回報是通過孫德順獲批貸款授信40多億元。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：他有一個特點就是不收現金，他認為收現金太低端了，太簡單粗暴了。他利益兑現的方式非常專業化，做了層層的掩蓋，就是設了很多的防火牆，繞了很多圈，利用特有的金融手段和產品去掩蓋。

孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：從自己所觸犯的法律一看，還是自己有貪心，自己也特別悔恨，再怎麼悔恨也沒有後悔藥。

【解説詞】孫德順在銀行業工作40多年，是中國金融界唯一一名從銀行網點最基層的櫃面出納員做起，一步步成長為國有銀行總行行長的幹部。他自認為業務能力高超，試圖通過精心設計來掩蓋權錢交易。

孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：因為自己是從基層起來的，業務能力比較強，所以總覺得自己的業務能力在那擺着呢，就造成了一種僥倖的心理。

【解説詞】調查發現，孫德順是利用“影子公司”、藉助金融手段來完成利益輸送的典型，其專業化、複雜化程度相當罕見。他安排兩名老部下作為代理人，開設了兩家投資平台公司，兩家公司前台的所謂法人，實際只是為孫德順代言的“影子”。

温暖（孫德順所控制平台公司負責人）：我就是前台的一個發聲者，我後面只有一個人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業務決策，其實都是由他來決定的，細到相應的份額怎麼分配，這些細節也是他來定的。

【解説詞】一方面，孫德順在中信銀行利用公權力為企業老闆批貸款；與此對應，這些老闆有的以投資名義，將巨資注入他實際控制的平台公司，有的則送上優質投資項目或投資機會；平台公司用這些老闆提供的資金投入那些老闆提供的項目，以錢生錢，和老闆們共同獲利分紅，形成利益共同體。

【解説詞】孫德順設計了結構極為複雜的重重掩體，兩家平台公司是他的核心經營團隊，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平台公司之下又設立了十多家項目公司作為第二層“影子”，項目公司和行賄企業還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體本身已經魅影重重，資金往來又偽裝成各種貌似合法的金融產品、股權投資協議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

這些障眼法給調查工作帶來了極大難度，專案組研究後決定，不在影子的迷陣裏打轉，而是反過來從源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動的貸款授信，找到其中明顯異常的決策事項，再針對性地調查獲得貸款的企業和孫德順的關聯。這一調查策略抓準了孫德順腐敗問題的核心，那就是利用信貸審批權謀私。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：2014年底的時候，有一家能源公司，向中信銀行申請貸款，因為這家能源公司已經出現了債務危機，是一個高負債的企業，一般不會發放貸款的。但是在孫德順干預下，這筆40億的貸款發放給企業，很快就形成了不良資產。為了表示對孫德順的感謝，這家公司的實際控制人，就和孫德順控制的平台公司簽署了一個增資協議，這樣就完成了利益輸送。

【解説詞】這家能源企業通過所謂的股權投資協議，讓孫德順控制的公司實際獲利達1個億。類似這樣的權錢交易還有多筆，企業向孫德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。抓住了這個核心，重重魅影也就迅速消散，實際控制人清晰顯影。

孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長）：我在跟一些企業家交往的過程當中，總是老想着為自己或者自己的利益關聯方去謀一些利益。

【解説詞】孫德順案凸顯出管住信貸審批權這一關鍵權力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客户遞交申請材料，按照程序逐級上報審批，而孫德順卻經常直接與企業對接，再佈置給下屬去做，用程序倒置的方式違規操作。按照中信銀行的制度設計，行長對信貸審批只有一票否決權，沒有審批權；審批必須經信貸審批會議集體表決通過，主要領導必須末位發言。但事實上，孫德順經常無視這些制度，直接干預信貸審批，銀行內控機制在“一把手”的權力面前失去了作用。

樊祥鵬（中央紀委國家監委機關工作人員）：他從副行長升到行長，一直還抓着這個權，還兼任這個貸審會主任。作為貸審會主任應該末位發言，就是你不能上來就定調子。但是他聽到別人有不同意見了，就忍不住了，上來就直接説，“怎麼不行了，你説不行，怎麼不行了”，別人就不敢説了。銀行本來是有一套比較嚴密的授信管理和風險管理程序，經過這種人為的干預，這些程序都被穿透了。

【解説詞】針對孫德順案件暴露出的問題，中央紀委國家監委推動中信銀行系統性地開展以案促改，首先從公司治理結構上進行糾正，強化董事會、監事會、高管層的職責，確定他們相互制約、相互監督的關係，同時推進授信體制、風險管理體制和審批制度改革，強化問責機制，完善公司治理體系，提高治理能力。

劉成（中信銀行黨委副書記）：首先就是禁止行長擔任貸審會主任，避免行長直接對信貸項目的干預。然後就是完善授信管理制度，對授信的調查、審批，一直到授信後的管理，都制定相應的管理辦法，推出審批人制度改革，由過去這種行政的審批管理制度，改成專家型的授信審批制度，讓整個信用管理能夠得到完善。

【解説詞】孫德順案也反映出，導致金融領域監管缺失的原因，既有自身內部監管體制不健全的問題，也有行業監管不到位的問題。

毛奉君（中國銀保監會辦公廳黨委辦公室 副主任）：通過案件反思我們金融監管工作，一個是還存在履職寬鬆軟問題，另一方面金融領域一些制度規章亟需完善，部分交叉和創新領域的監管制度存在缺失，導致了一些金融風險、金融亂象的產生。

【解説詞】為了進一步加強行業監管，按照2018年3月第十三屆全國人民代表大會第一次會議通過的國務院機構改革方案，將銀行、保險業合併監管，成立中國銀行保險監督管理委員會，建立健全監管聯動機制，完善現代金融監管體系。

【解説詞】一些金融單位之所以出現問題、滋生腐敗，歸根結底是黨的意識不強、黨的領導弱化；同時，紀檢部門難以履職、監督嚴重缺失，這些在孫德順案中也體現得十分明顯。深化系統施治、推進標本兼治，最根本的在於加強黨的領導和黨的建設，確保黨中央關於金融工作的決策部署落地見效。

劉成（中信銀行黨委副書記）：貫徹中央的要求，尤其是加強黨的建設、強化黨的領導的一系列要求，加強黨委會的領導作用，現在要求把黨的領導作用貫穿在公司治理的各個環節，自覺地對錶對標，按照中央決策部署來辦事。

【解説詞】針對監督缺位、監督不力問題對症施策，在新一輪派駐機構改革中，中央紀委國家監委向包括中信集團在內的18家中管金融機構直接派駐紀檢監察組。這項改革效果立竿見影，僅2019年至2021年12月，派駐金融單位紀檢監察組就對駐在單位黨委管理幹部立案審查調查81人。

趙保國（中央紀委國家監委辦公廳副主任）：以前是內設紀委，更多的還是受企業的黨組、黨委領導為主。內設紀委改為派駐紀檢監察組，領導關係發生了變化，受中央紀委國家監委直接領導，另外它又有了監察權，所以監督執紀執法方式發生了很大的變化，決定了正風肅紀反腐的力度比以前是大大加大了。