降首付、調利率、“接力貸”，2022開年樓市利好購房者

（文/張玉 編輯/馬媛媛）貸款利率下調、放款週期加快，剛需購房者的“好消息”正接連傳來。

2月22日，觀察者網從招商銀行、建設銀行、中國工行等多家銀行瞭解到，目前上海首套房的房貸利率為4.95%，較之前的5%下降了0.05個百分點。此外，放款週期較之前也有明顯加快。其中，中國工商銀行工作人員稱，目前最快一個星期就可以放款，新房和二手房的放款週期幾乎沒有區別。

同時值得一提的是，針對日前備受關注的“接力貸”問題，招商銀行工作人員向觀察者網表示，允許父母和子女作為共同貸款人，除了父母的貸款賬户還可以增加一個備用賬户，在貸款賬户不足時，可以從備用賬户扣款。

本月87城房貸利率下調

貝殼研究院報告顯示，2022年2月貝殼研究院監測的103個重點城市主流首套房貸利率為5.47%，二套利率為5.75%，均較上月回落9個基點；本月平均放款週期為38天，較上月縮短12天。

2月22日，招商銀行工作人員向觀察者網表示，目前上海首套房的房貸利率是4.95%，二套房的房貸利率是5.65%。上海地區房貸利率的確有0.05%的下調，“應該是跟LPR有關係，剛好一月份LPR降了0.05%，貸款利率也跟着下調了”。

中國工商銀行工作人員稱，目前上海首套房的房貸利率是4.95%，市場利率比前幾個月有所下調。目前上海支行放款週期大概核准之後一個星期左右，但每個支行還有所不同，“但這只是目前，政策説變就變。”跟以前相比，現在放款週期有所加快，“現在額度稍微沒有那麼緊張，新房和二手房的都是類似的放款速度”。

建設銀行工作人員也表示，目前上海優質客户房貸利率是4.95%，這是上個月開始下調的。放款週期的大概是在2個月左右的時間，“今年差不多都是這個時間。”

除了上海，根據媒體報道，從2022年2月21日起，四大行同步下調廣州地區房貸利率。其中，首套房利率從此前的LPR+100BP（5.6%）下調至LPR+80BP（5.4%），LPR+120BP（5.8%）下調至LPR+100BP（5.6%）。

對此，貝殼研究院首席市場分析師許小樂表示，1月5年期以上LPR下降是帶動2月房貸降息的基礎。2月按揭貸款利率下降空間加大，利率水平接近去年5月，放款週期加快到2020年三季度的狀態，這是住房信貸環境寬鬆力度加大的表現，對於改善市場預期、加快市場成交將發揮更積極的作用。

具體來看，一個是房貸降息的城市範圍擴大。2月103個城市中87城房貸主流利率環比下調，較上月增加28個，無利率提高的城市。包括一線城市在內的30個城市房貸利率隨LPR下調5個基點。北京、上海房貸利率自2020年年中以來首次環比下降。降息空間加大，本月首套、二套房貸利率均環比回調9個基點，為2019年以來單月下降的最大幅度。中山、呼和浩特、惠州首套主流利率下調幅度較大，達到30個基點。

其次，銀行放貸更積極。目前103城市平均放款週期不足40天，一線城市中，北京、廣州、上海均較上月縮短，北京、廣州較上月加快了一個月；杭州、武漢、南京、成都、無錫、嘉興等二三線城市放款速度也加快了一個月以上。目前包括北京、深圳在內，近四成的城市放款週期不足一個月。

“接力貸”重出江湖？

事實上，除了房貸利率下降，目前全國樓市都出現了不同程度的放鬆舉措。

日前，市場上關於“接力貸”的傳聞一度引發廣泛關注。對此，招商銀行相關工作人員告訴觀察者網，接力貸主要針對的是父母貸款，子女作為共同借款人。“因為現在貸款有一定的要求，即借款人的年紀加上貸款的年限一般不超過70歲。在父母年紀比較大的情況下，子女會作為共同借款人，這樣的話貸款年限就可以放的長一點。除此之外還可以增加一個共同借款人的賬户作為扣款賬户，當主借款人賬户餘額不夠的時候，可以從共同借款人的賬户裏進行劃扣。”

上述工作人員表示，上述政策並不是最近新出的政策，至少最近一兩年就已經有這個政策了。只要共同借款人符合要求，能夠提供相應的材料，都可以作為共同借款人。

不過，如果貸款之前沒有共同借款人，能不能後期加名字和調整貸款期限就要看貸款銀行方面的規定。

除了貸款利率和貸款方式，日前，有媒體報道稱，山東省菏澤市房貸政策出現實質性鬆動，部分銀行允許“無房無貸”購房者將首付比例降至20%。而除了菏澤，今年以來，包括重慶、江西贛州等地，也已有不少銀行將首套房首付比例降至20%。

此外，2月18日，廣西南寧市發佈《南寧住房公積金個人住房貸款管理實施細則》，文件將第二套房的公積金貸款首付款比例降低到住房價值的30%，而此前該比例最低為40%。

此外，廣西北海市、四川自貢市均對公積金貸款政策作出了一定的調整。

市場政策“暖風頻吹”的背後，在廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉看來，不管房貸利率是上調還是下調，都是市場自發行為，並非是全國層面的降息行動。並不樂觀的市場成交數據，無疑是市場相關積極舉措的重要原因。

以廣州為例，公開資料顯示，1月份，廣州新房成交不足6000套，遠低於2016年以來月均8000~9000套的水平，而二手住宅成交（自助網籤+中介網籤）7014套，同比大減55.4%，且自2021年5月份以後一直在5000~7000套的低位徘徊。

“當整體成交量下行後，對按揭的需求就會下降，按揭供求關係逆轉，導致利率下降，銀行要做生意，自然只能降低利率了。再説，近期按揭額度都有增加，利率下降也在情理之中。”

此外，李宇嘉表示，2021年前三季度，由於廣州房價過快上漲，導致按揭利率連續攀升。而當前按揭利率過高阻礙了住房消費，也需要進行下調。“目前市場需求仍比較弱勢，預期比較悲觀，下調按揭利率，並形成持續下調的預期，對需求的激活有幫助。”

在許小樂看來，房貸降息、放款加快將有效促進市場恢復。貝殼研究院數據顯示，春節過後貝殼50城二手房日均成交量較1月日均水平增長約20%，周度房價指數基本止跌，代表市場預期的景氣指數保持平穩回升。預計未來信貸環境保持寬鬆，加快市場量價修復。

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