太保壽險回應上海爺叔貸款買保險事件 保險代理人制度改革成行業共識

中國證券報21日報道，針對《800多萬元買下29只太平洋保險！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》媒體報道事件，日前中國太保壽險回應中國證券報記者稱，公司在第一時間成立專項工作小組，對事件進行深入調查。中國太保壽險上海分公司亦發佈情況説明稱，章先生對每筆保單均知曉及認可，所涉保單辦理貸款業務均為本人持相關有效證件至櫃面辦理。目前雙方已在上海銀行業保險業糾紛調解中心進入調解階段。

在業內人士看來，該事件反映出保險代理人制度改革必須持續深入推進。據悉，監管部門有望研究出台加強人身保險銷售管理的相關政策，進一步規範人身保險銷售活動。

貸款買保險事件引熱議

日前，一篇題為《800多萬元買下29只太平洋保險！上海爺叔掏空積蓄，貸款370萬元》的新聞報道在社交媒體上流傳。該報道稱，上海退休市民章先生在2011年至2019年九年多時間裏，買下29只太平洋人壽保險產品，總計支付保費800多萬元，其中貸款370萬元。章先生表示，辦理這些保單和“引導”貸款的是同一人，名叫周某梅，是保險公司業務員周某梅誘導貸款，導致自己背上鉅債。

這份保險投保50份，一年50萬元。3年裏，章先生付貸款150萬元 來源：新民晚報

據悉，2011年到2013年期間章先生沒有辦理貸款。從2014年開始，他踏上了貸款買保險之路，現在涉及貸款的保單已有20多張。他回憶稱，當時周某梅介紹，可以使用貸款方式交付保費和購買新的保險。“3年交150萬元，5年後能拿200多萬元。購買這份保險，以後能免費入住太保養老社區。”另外，據章先生妻子曹女士反映，周某梅還涉嫌偽造“被保險人”簽名。

據媒體報道，章先生夫婦曾赴中國太保壽險上海分公司投訴。針對退還保費和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒有達成一致。至於“代簽名”一事，中國太保壽險上海分公司表示，早前做過相關調查，但結論是“沒有代簽名事實”。目前，該公司已申請銀保監會介入調查。

中國太保壽險：對事件進行深入調查

針對此事，中國太保壽險對中國證券報記者表示，公司在第一時間成立專項工作小組，針對章先生投保情況、所涉險種、回訪記錄、理賠記錄、保單貸款記錄等對事件進行深入調查，將以事實為依據，依法依規、公平公正地維護消費者合法權益。

與此同時，中國太保壽險上海分公司亦發佈情況通報，稱章先生投保險種包括壽險、意外險、年金險、健康險等，目前其中16份保單已繳費期滿。章先生對每筆保單均知曉及認可，其所涉保單辦理貸款業務均為本人持相關有效證件至櫃面辦理。而且，章先生名下部分保單已陸續辦理過保單分紅、生存金領取等服務。目前雙方已在上海銀行業保險業糾紛調解中心進入調解階段，後續將在調解中心的指導下妥善處置本次事件。

資深保險法律師李華（化名）告訴記者，從公司回應來看，似乎和新聞報道中的一些事實存在衝突。首先，部分保單是否存在代簽名情況，如果存在，那麼合同是無效的。如果雙方對此各執一詞的話，需要做有關簽名的司法鑑定。如果代理人確實存在保單代簽名問題，那代理人有可能構成保險欺詐的違法犯罪行為。

其次，在章先生的不少貸款單上，貸款用途或為“公司經營”或為“裝修”，並非“買保險”。李華稱，客户本人對於貸款的用途寫作裝修而不是保單貸款，究竟是他自己還是代理人的意思，這一點也需要查明。保險公司稱所涉保單辦理貸款業務均為本人持相關有效證件至櫃面辦理，但從媒體報道來看，這裏面存在代簽名可能，保險公司需要出示相關證據。

個別貸款單上，貸款用途成了“裝修”，而不是買保險 來源：新民晚報

在李華看來，從媒體報道情況來看，很大可能性是代理人存在誤導宣傳。“特別是貸款投保，這一行為背後是否存在誇大宣傳的問題，是否有相關風險提示，這些需要保險公司去核實。最終雙方責任如何承擔，需要相關部門將事實調查清楚後，才能做進一步的明確判斷。”

深化代理人制度改革

銀保監會數據顯示，截至2021年12月31日，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員641.9萬人。與2020年年底在冊代理人數量相比減少252萬人，同比下降29.9%。變革之下，打造高質量、高素質的代理人團隊將成為行業共識。

一位保險業資深人士告訴記者，類似的情況去年也出現過。為防止業務員衝業績、不考慮客户實際需求和支付能力、盲目推銷保險，監管部門正在就“人身保險銷售管理辦法”徵求意見。

除賣者盡責外，投資者也應該提高金融素養。在剛剛過去的“3·15”消費者權益日，銀保監會專門召開“銀行業保險業深入推進金融消費者保護”專場新聞發佈會。銀保監會消保局局長郭武平在會上表示，保護好金融消費者權益，從供給側看，要壓實金融機構責任，實現“賣者盡責”；從需求側看，要加強宣傳教育，提高投資者金融素養，力爭做到“買者自負”。

(記者 黃一靈)