銀保監會：鼓勵商業養老資金為資本市場和科技創新提供支持

據上海證券報5月9日消息，上海證券報記者今日獨家獲悉，銀保監會近日向各銀行、人身保險公司、建信養老金管理有限責任公司等下發《中國銀保監會關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》，共提出十三項規範性要求。

通知明確表示，支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務，向客户提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。

通知表示，銀行保險機構開展商業養老金融業務應體現養老屬性，產品期限符合客户長期養老需求和生命週期特點，並對資金領取設置相應的約束性要求。銀行保險機構應在產品合同中與客户對特殊情形下的流動性安排作出明確約定，但不得以期限結構化設計等方式變相縮短業務存續期限。

通知要求，銀行保險機構應當落實客户適當性管理要求，充分了解客户年齡、退休計劃、財務狀況、風險偏好等信息，合理評估客户養老需求、風險承受能力等，向其推介銷售適當的養老金融產品。

同時，銀行保險機構經營商業養老金融業務，應當按照監管規定進行信息披露和風險提示，及時、準確、全面披露期限、費用、風險、權益等關鍵信息。商業養老金融產品宣傳材料和銷售文件應當簡明易懂，不得包含與事實不符或者引人誤解的宣傳。商業養老理財產品不得宣傳預期收益率。

通知明確，支持和鼓勵銀行保險機構向客户提供長期直至終身的養老金領取服務，探索將商業養老金融產品與養老、健康、長期照護等服務相銜接，豐富養老金領取形式。

銀行保險機構應當持續開展客户教育，提高社會公眾對商業養老金融產品的認知度和接受度，逐步培育成熟的養老金融理念和長期投資理念，引導客户合理規劃、持續投入、長期持有、長期領取，切實提高養老保障水平。

此外，銀行保險機構應當立足實際，制定合理的商業養老金融發展規劃，有序開展普惠性產品創新和業務經營，將長期經營效果納入銷售、投資、管理人員考核評價體系，推動商業養老金融業務持續健康發展。

通知強調，支持和鼓勵銀行保險機構之間開展業務合作，優化商業養老金融產品設計、渠道推廣、市場營銷、投資管理、風險管控等。商業養老金融業務合作費用水平原則上不高於本機構其他同類型業務。

同時，銀行保險機構應當加強商業養老資金投資管理，採用成熟穩健的資產配置策略，有效管控商業養老資金投資風險。鼓勵積極投向符合國家戰略和產業政策的領域，為資本市場和科技創新提供支持。

值得一提的是，通知還明確，符合銀保監會規定的銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品可納入個人養老金投資範圍，享受國家規定的税收優惠政策。

對於符合通知規定的商業養老金融產品，銀行保險機構可在產品名稱和營銷宣傳中使用“養老”字樣。其他金融產品不得在名稱和營銷宣傳中使用“養老”或其他可能造成混淆的字樣。

最後，通知強調，銀行保險機構應當按照依法合規、穩妥有序、保護客户合法權益的原則，對名稱中帶有“養老”但不符合通知規定的金融產品進行更名或清理，並於2022年6月30日前向監管部門報送整改情況。

（記者 韓宋輝）