守護司貨雙端“錢袋子”，科技反詐是如何做到的

（文/觀察者網 陸思）近年來，鏈接着數百萬司機的貨運平台逐漸成為推動行業安全生產的中堅力量，不僅在線上線下大力宣傳安全出行意識，平台的數字科技能力對破解行業詐騙案件等安全難題也發揮出了關鍵作用。

線下支付了訂金，卻被“貨主”拉黑；套取貨物送到目的地，運費被代理中介提前結走……這些花樣百出、讓人防不勝防的詐騙行為，在平台的大數據風控系統下“無處藏身”。

大數據讓防治走在詐騙前面

今年6月，貨車司機介師傅在貨運平台APP上支付200元訂金接下了一筆訂單，聯繫“貨主”時，“貨主”稱自己不會在APP上操作提現，要求添加微信。雙方加上微信後，“貨主”表示手頭還有一單貨，可以都給介師傅運輸，但需要介師傅再給800元訂金。

介師傅覺得這是一單大生意，就將800元訂金直接轉給了“貨主”，而意外的是，再次聯繫“貨主”時，介師傅發現自己的微信、電話都被拉黑了。

介師傅的遭遇並非個例，訂金詐騙已經成為貨運詐騙案件中的主要類型。利用司機安全意識淡薄、急於接單的心理，詐騙團隊虛構貨主身份與配貨信息，以高額運費吸引司機繞過貨運平台交易，在貨款或訂金到手後即溜之大吉，最終，司機不僅沒運到貨，還被騙走了辛苦錢。

隨着數字貨運平台廣泛應用，不法分子也滲入其中，讓真實的司機和貨主面臨風險。今年4月，貨車司機朱師傅還遭遇了金額損失更大的運費詐騙。

朱師傅通過平台接了一車貨，運費15000元原定由“信息部”（貨運行業代理的稱呼）結算。而在貨物送到目的地後，“信息部”先是一直拖延不結算，後來直接失聯。

疑惑的朱師傅聯繫到收貨方才得知：“信息部”是在其他平台以11000元接單，再到另一平台以15000元發出，貨物送到目的地後獨吞了運費。該團伙被抓獲後，數據顯示，其共詐騙205名司機，詐騙運費合計184.3萬元。

貨運資金流通環節多、金額大、責任鏈條長，司機師傅的一個“不小心”就給了詐騙分子可乘之機，讓辛苦錢打了水漂。

面對不法分子“與時俱進”的技術、騙術，行業觀點認為，打擊詐騙犯罪不能止於見招拆招，必須“讓防治走在詐騙前面”。迴歸源頭，要從“信息”入手，數字貨運平台的獨特優勢就有了大展拳腳之地——用數據和科技將“人防”轉向“技防”，讓安全保障比騙術更高一籌。

在相似的訂金騙局下，貨車司機邵師傅就因為大數據能力得到了幫助。今年6月，邵師傅支付了300元貨物訂金後，“貨主”以訂金無法到賬為由，要求邵師傅提前點擊“已裝貨”選項，求貨心切的邵師傅按照“貨主”的要求進行了點擊，雙方約定第二天裝貨。

而這時，平台預判該訂單存在一定的詐騙風險，並推送了交易風險預警，工作人員核實情況後發現“貨主”賬户有提現行為，立即阻斷了其提現需求，成功攔截了300元提現風險的發生。

通過大數據實時監測、人工複核後及時止損，這是滿幫集團在2019年研發上線的“大數據風控系統”。近一年（2021.6-2022.5），這一大數據風控系統已經識別交易風險訂單3萬單，間接挽回司機訂金損失582萬元。

目前，滿幫的風險識別系統已經實現了對貨運交易各應用場景、流程的全覆蓋，從用户註冊到登錄、再到發貨找貨後完成交易，都可以通過數據分析，進行風險行為判別。

在欺詐風險預控方面，系統會在註冊時即採用系統+人工欺詐雙重排查，同時接受線下打款舉報、對已在欺詐大數據庫中的不良用户系統實時追蹤。

在大數據及時止損方面，交易過程中，平台利用大數據庫對用户行為進行風險分析，實時推送不良用户判定。針對人工多角度複核後的異常交易，即刻取消相關用户提現功能，錢款原路返還。

大數據及時止損

具體應用場景中，以信息安全為例，在物流運輸的交易過程中，裝卸貨地址、電話號碼等高敏感信息的交換，直接關係雙方的交易安全。通過大數據風控，滿幫可以24小時監測交易中的異常換號行為，自動阻斷異常場景號碼的更換，對用户個人信息安全進行佈防。

其中，系統建立的不良用户數據庫，能實現毫秒級風險行為識別和分析，鎖定披着“馬甲”的虛假用户，並在系統預警後結合人工二次複核，精準阻擊詐騙。近一年，滿幫已阻斷風險換號近7萬次，涉及賬户超2萬個。

警企聯合，築起安全守護牆

大數據的監測和提醒能夠有效、及時阻止即將發生的詐騙行為，在前期就阻止大部分詐騙案件的發生。而對於已經發生的受騙事件，及時止損和追回資金是關鍵。

而在實際操作中，偵查和破獲詐騙案件存在不少難點。由於詐騙團隊套用虛假賬號和身份，鎖定嫌疑人是一大難點，此外，由於嫌疑人所在地分散，警方需要聯動多地進行抓捕和追繳資金。

對此，2020年，滿幫在大數據風控系統的基礎上進行拓展，針對繞過平台交易產生的被騙案例，建立與公安機關常態聯動機制，協助進行案件偵查，以最快速度、最大限度為受騙用户挽回損失。

2021年10月，詐騙分子王某某在滿幫平台以發貨為誘餌，頻繁跳過平台騙取司機訂金達。接到司機投訴後，滿幫平台通過對詐騙分子交易行為的分析，及時和警方合作，在不到一個月的時間內即把王某某抓捕歸案，為司機追回被騙訂金19.5萬元。

這已經不是滿幫和警方的第一次合作。近一年（2021.6-2022.5），滿幫聯動警方抓捕貨運詐騙嫌疑人80餘人，追回涉案錢款約105萬元。已聯繫司機退回共計102萬餘元，涉及2100多個司機，其餘款項正在聯繫對應司機陸續退回。

事實上，警企聯動正在合力組成貨運行業反詐騙的“防火牆”，雙方也在擴展更多形式，在詐騙未發生的平時防患於未然。

今年6月，圍繞“遵守安全生產法 當好第一責任人”這一安全生產月活動主題，滿幫集團與多地警方合作，結合反詐情景短視頻、線下安全活動、線上知識競賽、警企聯合宣傳等形式，幫助用户提升交易、運輸、行車安全意識，提高貨運雙方（貨車司機、貨主）識破詐騙迷局的本領。

滿幫旗下平台“運滿滿快車”線下活動現場

形成“天下無詐”的貨運環境，需要多方合力，科技則更有效地擠壓了網絡詐騙的空間，在大數據的協助下，反詐騙不再是難啃的“硬骨頭”及產業發展的“絆腳石”。

值得一提的是，滿幫的大數據風控系統還在不斷升級。“在反欺詐的日常對抗中，我們面對的是一羣比我們聰明，並且比我們更有動力的人，欺詐用户會不停的使用各種新的方法嘗試繞過風控策略。”滿幫相關負責人表示。

為了更好地防禦欺詐用户，滿幫基於多維數據進行分析與建模，持續更新風控策略，建立用户關聯的關係，一方面對團伙作案進行有效防控，另一方面藉助大數據溯源，識別歷史團伙作案證據，為安全打擊提供數據支持。

“整個系統都是實時高速多線並行計算的，並實現了毫秒級分析，能快速反饋風險分析結果，精準捕獲類似詐騙行為，幫助用户及時止損。”據滿幫風控部工作人員介紹，通過用户數據庫，平台就像裝上“火眼金睛”，能快速精準狙擊詐騙。

同時，藉助人工智能，該系統在與風險對抗的過程中不斷進行機器學習，積累反詐“經驗模型”，實現了功能的持續“進化”，提升風控準確度。

“升級後的風險識別系統目前已植入平台全鏈路防控，在風險截取、黑灰產滲透之初，即予以系統預警。”上述工作人員説，“我們也在不斷提升預警信息監測發現能力，及時發現潛在受害用户，採取阻斷措施。”

貨運安全不僅事關老百姓的“錢袋子”，也事關供應鏈穩定、商貿暢通，守護司貨雙端，保障每一單交易安全、讓每一個用户安心交易，滿幫一直在行動。維護貨車司機的生存環境和合法權益、貨運平台的健康生態、行業的規範和高質量發展，已經成為滿幫乃至全行業的關注。

本文系觀察者網獨家稿件，未經授權，不得轉載。