報告：財富管理成個人金融業務發展重點

中國銀行業協會日前發佈《中國銀行家調查報告（2021）》（下稱《報告》）顯示：銀行家羣體對中國經濟前景保持樂觀，銀行業支持實體經濟效果顯著。這是中國銀行業協會聯合普華永道連續第13年共同發佈同主題報告。報告認為，儘管新冠肺炎疫情仍然在全球範圍內持續，國內外環境日趨複雜，銀行家普遍預期未來經濟增長將維持穩定態勢。中國銀行業服務經濟社會發展能力穩步提升，關鍵領域改革持續深化，防範化解金融風險取得明顯成效。銀行家對未來五年銀行業整體營業收入與利潤增速保持樂觀預期。 本調查項目由中國銀行業協會首席經濟學家巴曙松教授主持。《報告》共涵蓋九個部分，包括宏觀環境、發展戰略、業務發展、風險內控與營運管理、金融科技、公司治理與社會責任、監管評價、銀行家羣體、同業評價。

《報告》顯示，隨着中國經濟持續轉型升級，中國銀行業發展戰略相應進行動態優化。推進數字化轉型連續兩年被銀行家認為是銀行業高質量發展的首要戰略重點。國家戰略重點區域中，長三角區域和粵港澳大灣區最受銀行家關注。銀行家認為增強服務實體經濟能力是可持續發展的重要方向，小微企業客户是銀行最為關注的客户類型。超六成銀行家認為服務中資企業“走出去”是中國銀行業境外發展的首要動因。

雙循環新發展格局下，銀行信貸投放結構持續優化，業務重點穩中有變。製造業獲得的信貸支持力度上升明顯，醫藥製造業和信息技術服務業位列銀行信貸投向重點支持行業前兩位；房地產業依然是重點限制行業，但仍會保障居民合理住房的資金需求。銀行家認為小微企業貸款仍是公司金融業務的重點，已連續十年位居首位；銀行家預計節能環保產業是未來三年重點支持對象。隨着客户理財觀念不斷轉變，財富管理首次成為個人金融業務的發展重點。

信用風險仍然是銀行家最為關注的風險，超七成銀行家認為應加強流動性風險管理。超半數銀行家認為加強內控合規管理建設的重點在於加強內控文化建設。銀行家選擇信息科技類人才作為未來員工增長的重點。銀行家認為資產端的貸款類資產佔比和負債端的普通存款佔比會進一步上升，增資擴股、發行二級資本債、永續債等被認為是銀行補充資本的重要方式。

對於業績展望，調查結果顯示，銀行家對未來五年銀行業整體營業收入與利潤增速保持樂觀預期。約四成銀行家認為未來五年銀行業營業收入和淨利潤增速將維持在5%至10%。近九成銀行家認為未來五年銀行業整體不良貸款率會低於2%。超五成銀行家認為銀行業撥備覆蓋率將保持在150%以上，銀行業資本充足率將穩步提升。

巴曙松表示，銀行家對2021年央行貨幣政策的效果評價較高，特別是穩健有效的宏觀經濟政策，在應對疫情衝擊和促進經濟恢復方面發揮着不可替代的作用。

中國銀行業協會黨委書記邢煒指出，2022年中國銀行業將持續提升金融服務實體經濟質效，着力推動經濟社會高質量發展。面對三重壓力，銀行業應按照穩字當頭、穩中求進的要求，全力支持穩定宏觀經濟大盤。