支持小微企業 金融政策“禮包”再升級

今年的政府工作報告對金融支持中小微企業着墨頗多，提出“增加支農支小再貸款，優化監管考核”“推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸户比重繼續提升”“擴大政府性融資擔保對小微企業的覆蓋面”等多項切實舉措。

“政府工作報告多次提及小微和普惠，充分體現出政策層面對小微企業的關注與支持。”國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤表示，今年政策層面對小微企業的扶持力度還在不斷加大，包括通過擴大普惠金融覆蓋面、減少收費、擴大政府融資擔保和保險的覆蓋面等方式，讓小微企業切身感受到融資便利度不斷提升、融資環境有效改善以及綜合融資成本明顯下降，從而使廣大市場主體可以更加專注於生產經營。

銀保監會數據顯示，截至2021年末，銀行業金融機構用於小微企業的貸款餘額達50萬億元。其中單户授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額19.1萬億元，同比增長24.9%。

受訪專家認為，小微企業數量眾多，企業主體的異質性、融資需求的多樣性、面臨問題的差異性，決定了金融服務需要分類施策，精準發力，“缺什麼補什麼”“弱什麼強什麼”。

為有效減輕小微企業階段性還本付息壓力，緩解小微企業抵押品短缺問題，人民銀行創設普惠小微企業貸款延期支持工具和信用貸款支持計劃，累計對16萬億元貸款本息實施延期，發放普惠小微信用貸款10.3萬億元。2022年採用市場化方式對兩項直達工具進行接續轉換。

為緩解供應鏈產業鏈上下游小微企業資金週轉壓力，人民銀行指導上海票交所上線供應鏈票據平台，推廣中徵應收賬款融資服務平台，2021年通過應收賬款融資服務平台支持中小微企業融資6.2萬筆、2.1萬億元。銀保監會辦公廳去年也下發通知，從21個方面對小微企業給予政策支持，提出繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進製造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持等。

受訪的代表委員認為，雖然近年來普惠小微金融在政策支持下取得快速發展，但由於信息不對稱，在實際操作中，針對小微企業的金融服務仍然存在不少顯性和隱性的壁壘。

“比如，小微企業在融資時與大中型企業存在不對等的競爭關係，間接融資仍然是中小微企業的主要融資渠道，通過資本市場等領域獲得的直接融資比例有限。”全國政協委員、南開大學金融學院常務副院長範小云指出。

全國政協委員、南京師範大學教授朱曉進也表示，因抗風險能力差，不能及時完整披露企業相關信息，可供擔保抵押資產不足，中小微企業融資困境依然存在。

針對金融如何更有效賦能小微企業，政府工作報告提出，“推進涉企信用信息共享，加快税務、海關、電力等單位與金融機構信息聯通”。全國人大代表、人民銀行南昌中心支行原行長張智富建議，對接全國信用信息共享平台，有效整合工商、税務、司法、社保、不動產、水電費繳納等信息，採用適當方式引入市場化徵信信息，同時將平台與商業銀行信貸審批風控系統貫通，便於金融機構對企業進行精準畫像和風險評估，提高決策審批效率。

政府工作報告還提出，“擴大政府性融資擔保對小微企業的覆蓋面”。對此，全國政協委員、人民銀行杭州中心支行行長殷興山建議，研究制定“十四五”政府性融資擔保發展規劃，從全國、省級層面，設定擔保餘額與小微企業貸款餘額佔比、擔保户數與小微企業户數佔比等目標，並逐年提高比例。同時，在防範道德風險的前提下，分類劃定代償容忍度，適當提高小機構的代償容忍度；研究弱化對盈利目標的考核，增強機構的放大倍數、擔保金額、擔保户數、户均擔保額等考核導向，最大程度發揮機構擔保能力。

“緩解小微企業融資難問題，已經步入深水區，在這種情況下，普惠小微貸款應從追求規模和速度轉向追求質量和效能。”復旦大學金融研究院研究員董希淼認為，下一步工作重心在於建立長效機制，優化小微金融服務生態，深化供給側改革、堅持創新驅動，明顯提升小微金融供給質量、效率、效益，進一步提升小微企業金融服務整體效能。