做好金融衞士，致力消保權益-光大理財全面落實消費者權益保護

金融消費者權益保護工作是維護金融穩定的基礎，既關乎銀行業的健康可持續性發展，更事關社會公平正義與社會和諧，做好消費者權益保護工作是每個金融機構應盡的社會責任和義務。

人民銀行在2022年金融消費權益保護工作電視會議上強調，銀行金融消費權益保護要從維護好廣大金融消費者長遠和根本利益出發。315前夕，光大理財秉承“為投資者創造可持續的價值回報，以專業的力量，服務國家戰略”的企業使命，主動履行金融央企子公司的責任擔當，全面提升消保工作質效，採取多維度、多舉措、多方式切實保護消費者的合法權益，積極構建和諧文明社會環境。

落實監管部署，光大理財消保工作在行動

據瞭解，資管新規以來，光大理財不斷完善產品體系，推進風險內控建設，由產品體系、銷售拓展、合規內控、信息披露等維度，全面開展消費者權益保護工作。

*一是完善產品體系，降低投資者對產品理解的門檻。*光大理財構建了“七彩陽光”淨值型產品的微笑曲線，用“紅橙黃綠青藍紫”七種顏色分別代表了權益類、混合類、固定收益類、現金管理類、另類資產類、私募股權類、結構化投融資類等七種大類資產，資產屬性明確、風險等級清晰。通過產品名稱、產品特徵向投資者充分揭示產品的風險屬性，幫助消費者更好的理解產品。

二是數字科技賦能，保障產品銷售拓展和穩定運營。一方面，光大理財積極構建“產-研-投系統化投資架構”，以理財投資者風險收益特徵、資產配置需求為出發點，從收益、風險、流動性三個維度，對投資理念、投資方向、投資策略進行匹配；另一方面，依託風險管理與績效評估系統、產品管理系統等，在理財產品的投資範圍、投資比例、估值方式、績效歸因等各環節落實產品全生命週期管理，夯實金融消費者權益保護的各項規定。

*三是充分信息披露，搭建透明、及時的信息溝通閉環。*產品存續期間，定期披露產品持倉信息、淨值信息，及時、公平送達所有投資者。根據《普益標準·銀行理財能力排名報告》，光大理財信披指標連續12個季度保持全國前三名，保障消費者知情權，提高投資客户對投資的參與程度及信息掌握情況。

*四是線上線下結合，持續拓展客户服務的深度和廣度。*一方面，在官方微信公眾號、視頻號和抖音號開設投資者教育專欄，以喜聞樂見的方式、通俗易懂的語言、形象生動的講解，為投資者普及理財基礎知識、股債投資常識，以及價值投資、風險能力匹配等投資理念，截至2021年末，已積累產出投教文章80餘篇、視頻160個，獲得超過60萬用户的關注；另一方面，積極“走出去”，向理財銷售人員傳達科學、正確的理財服務觀念，目前光大理財自主培訓品牌活動“理財萬里行”已現場覆蓋22座城市，線上和線下覆蓋3.5萬人次，有力提升了銷售人員對投資者權益保護的能力與水平，後續我們還希望將“理財萬里行”活動擴展到投資者，直接為投資者帶來金融知識傳遞。

做好客户陪伴，共同構建消費者權益保護新生態

在監管機構的指導下，光大理財將以各主流媒體為載體，以客户陪伴為切入點，共同構建金融投資者權益保護的新生態。

*一是立足養老產品，打造理財行業穩健投資名片。*隨着養老理財試點的擴容，光大理財作為首批試點機構之一，將充分發揮養老理財“長期性”、“普惠性”和“穩健性”的三個特點，在5年甚至更長的時間內，做好投資者陪伴，與投資者一起成長。一方面，引導投資者合理規劃養老資金、樹立長期投資理念；另一方面，融合海外成熟的“目標日期/目標風險”投資理念，根據設計的下滑曲線，動態確定權益類資產與非權益類資產的配置比例，實現穩健投資，打造理財行業的新名片。

*二是發揮數字化優勢，切實做到“賣着有責”和“風險匹配”。*在做好產品研發和投資管理的同時，光大理財將依託數字化平台，通過客户畫像、智能投顧等服務，加強對上游客户渠道端的深度分析和服務投入，充分了解、發掘和引導客户的真實需求，從風險收益特徵、客户生命週期維度提供有針對性的產品形態、投資策略，做好投後的持續溝通服務，夯實投資者權益保護。

*三是聯合各主流媒體，共同輸出理財金融知識相關內容。*光大理財將繼續與各主流媒體一同，做精做深銀行理財及資管行業發展報告的研究與撰寫，提供投資品類、相關市場的投資説明，解讀市場風險、產品設計，以及底層資產分析。同時，也將繼續通過養老論壇、財富沙龍，理財萬里行等多種形式，輸出理財業務相關定製化投教內容，形成持續的投資者陪伴文化。

消費者權益保護工作不是一朝一夕的事情，而是需要全行業和整個社會的共同推動。這個過程離不開監管的正確指導，離不開銀行業協會、理財登記中心的大力支持以及各理財公司的共同努力。光大理財將一如既往地發揮積極性、主動性和創造性，同各理財機構緊密配合，紮實、有序地向前推進“金融知識進萬家”宣傳工作，不斷開創新局面，取得新收穫。