收單業務違規 8家支付機構合計被罰718萬元

日前，第三方支付行業罰單密集而至，引起業界多方關注。

近日，央行石家莊中心支行一次性披露18張罰單，其中有16張罰單針對支付機構及其相關業務負責人。

具體來看，此次收到罰單的支付機構有上海匯付數據服務有限公司石家莊分公司（下稱“匯付支付”）、福建國通星驛網絡科技有限公司河北分公司（下稱“星驛付”）、現代金融控股（成都）有限公司河北分公司、樂刷科技有限公司石家莊分公司、聯動優勢電子商務有限公司河北分公司、中付支付科技有限公司石家莊分公司（下稱“中付支付”）、開店寶支付服務有限公司河北分公司、北京暢捷通支付技術有限公司河北分公司。這8家機構被罰金額合計達718萬元。

記者注意到，此次被處罰的8家支付機構，均因收單業務被罰。違法行為類型也相似：涉及違反特約商户實名制審核管理規定、違反收單銀行結算賬户管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定、違反外包業務管理規定。

同時，本次收到罰單的支付機構均被“雙罰”，8家收單機構的相關負責人均因“違反特約商户實名制審核管理規定”分別被罰5萬元，涉及崗位包括總經理、副總經理、風控經理等。

在零壹研究院院長於百程看來，批量處罰對行業具有警示作用。

另外，《證券日報》記者梳理央行近幾年罰單發現，此次被罰支付機構，多為收罰單“常客”。例如，2019年1月份中付支付因違反《非金融機構支付服務管理辦法》相關規定被罰；2019年1月份匯付支付因違反《銀行卡收單業務管理規定》被處以罰款6萬元；2021年，星驛付曾因存在12項違規行為，收到6710萬元罰單等。

“隨着近年監管力度不斷加強，支付領域整體合規程度有所提升。收單業務違規是近幾年的監管重點。”於百程説。

“此次支付行業密集罰單對行業將有較大的震懾作用，預計未來，收單業務及反洗錢領域仍然是監管持續關注的重點領域。”博通分析資深金融行業分析師王蓬博稱，從行業角度看，市場趨於飽和、行業競爭激烈，導致有些機構在重壓之下鋌而走險違規開展業務，建議支付收單機構要充分重視“瞭解你的客户”以及做好“商户實名制”等監管要求。另外，收單業務深入線下，往往由各地分公司進行，這也要求支付機構需持續做好公司內部合規性管理。