破解新市民金融服務難點

銀保監會、人民銀行近日聯合印發了《關於加強新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創業、就業等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，提升金融服務均等性和便利度。

隨着我國工業化、城鎮化和農業現代化進程的深入推進，數以億計農村人口通過就業、就學等方式轉入城鎮，融入當地成為新市民。《通知》提出，新市民主要是指因本人創業就業、子女上學、投靠子女等原因來到城鎮常住，未獲得當地户籍或獲得當地户籍不滿3年的各類羣體，包括但不限於進城務工人員、新就業大中專畢業生等，目前約有3億人。

“這個羣體融入城鎮，也都會面臨着安居樂業、就業創業、租房買房、孩子上學、老人養老需求。3億左右的新市民，是我國經濟和社會發展的重要力量，也是金融需求旺盛的重要客羣，對於開闢金融服務‘新藍海’，加快金融供給側結構性改革有着重要意義。《通知》提出9個方面28條措施，是及時和必要的，有助於指導金融機構進一步做好新市民金融服務，不斷提升金融服務的均等性和便利度。”招聯金融首席研究員董希淼表示。

近年來，我國金融機構積極創新產品和服務，大大提升了金融服務的覆蓋面和可得性。但新市民金融服務仍然存在一些問題和不足，部分新市民難以以合適的價格獲得合適的金融服務。馬上消費研究院有關負責人表示，新市民在城鎮居住時間較短且缺少有效抵押物，金融機構在為新市民提供金融服務的過程中，面臨的主要問題就是難以有效識別這類羣體的信用等級、個人金融需求額度較小且較分散，出於成本收益的考慮很難有效覆蓋這類羣體的金融需求。

為擴大對新市民金融服務的覆蓋面，《通知》對新市民在創業、合理購房需求等方面給予信貸支持的同時，還要求各大商業銀行做好精準評估新市民信用狀況分析。比如，在新市民創業方面，鼓勵商業銀行加強對新市民創業形態、收入特點、資金需求等因素的分析，充分運用信息技術，精準評估新市民信用狀況，優化新市民創業信貸產品；在合理購房信貸方面，鼓勵商業銀行充分運用信息技術手段，多維度科學審慎評估新市民信用水平，對符合購房政策要求且具備購房能力、收入相對穩定的新市民，合理滿足其購房信貸需求。

金融機構如何做好新市民金融服務？董希淼表示，金融機構尤其是中小銀行、消費金融公司應轉變觀念理念，把新市民作為重要服務對象，把服務新市民納入發展戰略，加大支持力度。此外，要優化資源配置，通過設立專項額度、加大內部激勵等措施，逐步提高新市民客户佔比，提升金融服務質效。對新市民開户、結算、擔保等方面的費用，能免則免，能降則降，在商業可持續的基礎上加大對新市民“減費讓利”。

在數字經濟時代，金融機構可以藉助數字化技術的方式提高普惠金融的服務效率，降低對抵質押物依賴。蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示，金融機構可以將自身期限靈活、費率適中的金融產品嵌入到新市民工作和生活消費中，並利用數字技術優勢建立並完善新市民數據庫，為信貸服務完善信息和風控支撐。

多位業內人士在接受經濟日報記者採訪時表示，相關部門和地方政府要進一步完善信用基礎設施，加快建設全國性信用信息共享平台和區域性大數據平台，並免費向金融機構開放，降低金融機構服務新市民的成本。業內專家認為，可以考慮充分發揮市場化徵信機構的作用，探索推出新市民徵信產品，為新市民金融服務提供支撐。監管部門要完善政策措施，打消金融機構服務新市民的顧慮，激發金融機構創新產品和服務的能動性。消費金融公司運用金融科技在服務個體工商户方面已有積極探索，應鼓勵有能力的消費金融公司擴大對個體工商户等新市民羣體的服務。