國有六大行去年業績穩步增長 資本充足率全面提升

3月30日晚間，隨着工商銀行、農業銀行及郵儲銀行披露2021年年度業績報告，國有六大行年報披露全部出齊。

作為上市銀行乃至A股上市公司中的領頭羊，國有六大行在堅守金融服務實體經濟本源的同時，交出了一份盈利全面增長、資產質量集體保持穩定的業績答卷。《證券日報》記者統計數據顯示，2021年全年，國有六大行合計實現歸屬於母公司股東的淨利潤（集團口徑，下同）同比增幅達11.85%。此外，截至去年年末，6家銀行的不良貸款率均較2020年年末出現不同幅度下降。

國有六大行“合賺”超萬億元

不良貸款率普降

2021年，國有六大行營業收入均實現正增長。具體來看，工商銀行實現營業收入8609億元，同比增長7.6%，營收領跑其他5家銀行；郵儲銀行營業收入同比增長超10%，達11.38%，增速領先。

同時，國有六大行去年淨利集體飄紅，全年合計實現歸母淨利潤1.27萬億元，同比增長11.85%，且6家銀行增幅均在10%以上。

工商銀行繼續蟬聯“最賺錢”銀行。2021年，該行實現歸母淨利潤3483.38億元，同比增長10.27%；郵儲銀行雖然實現歸母淨利潤最少，僅為761.70億元，但該行歸母淨利潤增速高達18.65%，位居增速榜榜首。

近年來，各家商業銀行中間業務大幅增長，已成為拉動業績增長的重要引擎。《證券日報》記者注意到，國有六大行去年非利息收入同比均出現大幅增長，且非利息收入佔比均較2020年有不同程度增長。建設銀行2021年非利息收入突破2000億元大關，達2188.26億元，且同比增幅最大，達21.60%；交通銀行非利息收入佔比最大，接近四成。

受貸款和墊款力度影響，國有六大行去年資產規模再上一層樓，均較2020年年末出現不同幅度增長。

此外，數據顯示，工商銀行、建設銀行及農業銀行的資產規模排名前三位。截至2021年年末，工商銀行、建設銀行資產總額均超30萬億元，分別為35.17萬億元和30.25萬億元。農業銀行緊隨其後，資產總額突破29萬億元，較2020年年末增長6.9%。

業績普漲同時，國有六大行積極採取多種措施有效防範化解風險，資產質量也呈現出積極向好局面。6家銀行的不良貸款率均較2020年年末有所下降，且均低於銀保監會披露的同期商業銀行1.73%的均值。

截至去年年末，郵儲銀行的不良貸款率僅為0.82%，較2020年年末下降0.06個百分點，資產質量持續保持行業領先；交通銀行的不良貸款餘額為967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較2020年年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，實現不良貸款餘額、不良貸款率“雙降”。

由於資產質量得到改善，國有六大行2021年的計提撥備策略也整體趨同，6家銀行中，有4家的資產減值損失（信用減值損失）較2020年有不同程度下降。中國銀行計提資產減值損失1042.20億元，同比降幅最大，達12.43%。此外，建設銀行減值損失下降幅度也超過10%。

同時，農業銀行、交通銀行考慮到外部環境更趨複雜嚴峻，以及堅持穩健審慎策劃，在去年均加大計提撥備力度。交通銀行資產減值損失686.91億元，同比增長9.83%；農業銀行信用減值損失1658.86億元，同比小幅增長近1%。

中國銀行研究院研究員原曉惠對《證券日報》記者表示，預計上市銀行盈利增速將保持較好水平，資產質量也將保持整體穩定，且風險抵補能力較好。此外，可能會有部分上市銀行出現息差收窄，淨利息收入下降的情況，這是利率市場化、資金成本不斷提升等諸多因素合力影響的結果。

資本充足率全面提升

普惠金融貸款大幅增加

2021年，國有六大行在通過淨利潤增長帶動資本內生累積能力的同時，外源性資本補充力度也在持續加大。特別是6家銀行紛紛加快了永續債、二級資本債的發行節奏，進而有利於其資本充足率維持較好水平。

年報顯示，6家銀行資本充足率均較2020年年末有所增長。截至去年年末，工商銀行資本充足率增至18.02%，同比增長1.14個百分點。

2021年，國有六大行全力支持服務實體經濟，積極融入國家發展大局，加大對普惠金融、先進製造業、綠色金融等重點領域的支持力度。

截至去年年末，國有六大行的普惠金融貸款均有大幅增長，普惠小微企業貸款餘額佔比均呈現持續上升趨勢。

具體來看，截至去年年末，農業銀行普惠小微企業貸款餘額增至1.32萬億元，較2020年年末增長38.8%；中國銀行普惠型小微企業貸款新增創歷史新高，其普惠型小微企業貸款餘額8815億元，較2020年年末增速達53.15%，高於全行各項貸款增速；郵儲銀行普惠型小微企業貸款餘額9606.02億元，佔全行各項貸款比例超14%，穩居國有大行前列。（本報記者 呂 東 見習記者 楊 潔）