監管喊話金融支持“卡車司機們” 銀行險企紛紛回應：深度服務已在路上
“一直生活在路上”的卡車司機等物流從業者，是保障物流供應鏈“不斷線”的重要力量，而其對金融服務的需求超乎絕大多數人的認知。尤其是在疫情背景下，貨運物流行業及行業中的就業個體等受影響較大。某貨運平台工作人員向《證券日報》記者透露，“平台上95%左右的卡車司機均為貸款買車，受疫情影響部分司機還貸壓力較大。”
對此，監管部門高度重視，迅速出招。據銀保監會官網4月12日消息，近日，銀保監會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業保險業全力以赴幫助貨運物流行業紓困解難。
招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼對記者表示，貨運物流是產業鏈供應鏈的重要一環，是保障百姓民生的“最後一公里”，金融加大對貨運物流的支持和服務，具有重要性和緊迫性。
記者第一時間連線地方監管、銀行、保險公司、物流企業、貨運平台、貨運司機等相關方，瞭解疫情期間“在路上”的從業者的金融訴求，以及金融機構的紓困解憂舉措。
多家銀行齊助力
避免出現行業性斷貸
銀保監會表示，要用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業貸款適當向運輸企業和個體工商户傾斜，主動跟進並有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期後相關貸款的接續轉換，避免出現行業性限貸、抽貸、斷貸。
同時，銀保監會還明確具體舉措，包括鼓勵銀行保險機構按市場化原則優化審批流程，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業開闢綠色通道，提供靈活便捷服務；鼓勵銀行業金融機構在綜合考慮自身經營狀況和客户還款能力基礎上，降低實際貸款利率，適當減少收費；鼓勵政府性融資擔保機構為符合條件的運輸企業提供融資增信支持等。
記者在採訪中注意到，銀行業正以實際行動助力物流企業“跑起來”。
建設銀行有關負責人告訴《證券日報》記者，建行上海市分行高度關注物流運輸企業的金融需求，3月1日至今，已累計為運輸、倉儲和郵政業提供信貸支持合計9.6億元。
“沒想到這筆款項這麼快就可以發放到位。”上海圓通蛟龍投資發展（集團）有限公司財務負責人告訴記者，該款項主要用於集團集中付款，支付運輸費、派單費等必要開支，支持全國各分撥中心能夠正常運轉。3月25日，建設銀行長三角支行得知圓通有一筆1億元的資金需求，迅速響應，分支行聯動，開通綠色通道、優先審批，僅5天就順利為圓通投放流動資金貨款1億元。
防疫抗疫，也需“糧草先行”。疫情期間，上海激流農業發展有限公司堅持為電商平台及商超提供農產品物資供應，採購量、供貨量需求劇增，急需資金運營週轉。恆豐銀行上海分行主動對接企業，為其制定純信用、無抵押的普惠融資方案，由上海市中小微企業政策性融資擔保基金管理中心提供信用保證，為公司提供150萬元貸款，並給予最優惠利率政策，助力其保供上海市民“菜籃子”。
上海自貿區某智慧供應鏈公司在疫情期間為民生保障做出較大貢獻，據工作人員介紹，公司每月中旬需支付貨款和人員工資，在季初、月初流動資金壓力較大，希望能得到期限短、成本低的流動資金貸款。浙商銀行上海分行針對這一需求，為公司提供超短貸融資1000萬元，大大降低其融資成本，為公司投入抗疫和民生保障掃除資金障礙。
而在監管部門發聲後，也有多家銀行積極表態。記者從恆豐銀行獲悉，該行堅決落實監管意見，全力支持貨運物流行業紓困解難。一方面，成立抗疫物資保障專班，主動對接屬地政府，全面梳理快遞物流企業及相關上下游，開闢綠色審批通道，全力滿足企業資金需求。另一方面，不斷加快金融產品創新，全力為貨運物流行業提供高效的金融支持。
此外還有銀行表示，雖然對於運輸企業和個體工商户實操暫時沒有特殊傾斜政策，但後續會有所側重。這既是回應社會各界的廣泛關切，也有利於銀行業更好順應市場主體期盼。
事實上，貨運行業有相當一部分卡車司機是貸款買車，而在疫情背景下，其面臨着較大的還貸壓力。家住山東省德州市的卡車司機陳光棟告訴《證券日報》記者，“我於去年8月份貸款48萬元購買了一輛卡車，每月需還款1.7萬元左右。由於當前行業多為卸貨結賬（貨主在卡車司機送貨到達目的地後支付運費），而運輸時間和頻次均不可控，卡車司機極易產生資金缺口。再加上今年以來疫情反覆，我基本每月都是借錢還貸。”
陳光棟坦言，“希望銀行方面能推出差異化延期還款政策，並消除逾期徵信記錄，如卡車司機可根據運輸訂單及運費支付情況申請最多10天寬限期，畢竟我們貸款買車是為了營生，而非賴賬不還錢。”
部分物流企業及快遞公司加盟商則希望銀行方面給予貸款政策傾斜。某快遞公司加盟商向記者透露，由於多數小微企業和個體工商户的營收、流水等不符合銀行貸款要求，貸款難度較大，希望銀行方面加大貸款支持力度。
多家險企回應：
積極開發更有針對性產品
針對保險業助力貨運物流行業紓困解難，銀保監會提到，鼓勵險企針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人羣特點，開發意外傷害保險等產品。引導保險公司積極發展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險產品，為物流業提供風險保障。
記者就貨運物流從業人員“專屬”保險及貨運險、承運人責任保險等問題，採訪中國人壽、中國人保、太平人壽、中宏保險、長安保險等多家險企，部分企業表示正在積極推進中，未來將針對貨運物流行業開發更有針對性的保險產品。
目前，貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人羣均可投保市面上的人身意外險。
元保副總裁兼總精算師張利凱對《證券日報》記者表示，物流業快遞員在工作中的主要風險是意外傷害，市場上此類產品不少，也有互聯網平台公司通過扣除一部分快遞費的方式，為快遞員購買此類保險。
長安保險相關負責人對記者表示，針對貨車司機、快遞員等羣體，公司可承保的保險產品有意外傷害保險，主要對被保險人因意外事故導致身故、傷殘、意外醫療進行賠付。
此外，貨運險也是目前發展相對成熟的一個險種，中國平安、中國人保等險企均已開展該業務。
從財險龍頭人保財險對該險種的經營數據來看，2021年，人保財險貨運險原保費達48.14億元，同比增長26.5%；貨運險賠付率為52.6%，同比上升9個百分點；費用率為38.6%，同比下降0.7個百分點；綜合成本率為91.2%，同比上升8.3個百分點。
長安保險相關負責人表示，公司有國內貨物運輸保險和道路貨物運輸承運人責任保險，相關企業及個人均可投保。未來將積極開發相關產品，期待為更多特殊崗位人員提供風險保障。
“物流企業聯合保險業，通過保險平抑經營波動，不僅有利於個體企業的發展，從長期來看，也對從業人員的權益保護和就業穩定以及整個貨運物流的規範、暢通起到助推器的作用。元保目前已有人身意外傷害保險可供選擇，未來將聯合商業保險公司和相互保險公司一起為物流行業開發更有針對性的保險。”張利凱表示。
事實上，目前的保險產品供給與從業者訴求間仍存在差距。
卡友地帶業務部相關負責人告訴記者，“因作業風險高，卡車司機在保險行業被劃歸為第六類高危職業人羣，可選擇的保險保障一直較少。希望後續保險公司能為卡車司機提供高匹配、高性價比的各類保障產品。”
陳光棟表示，“雖然我自行購買了人身意外險，但實踐中還有很多侷限性，希望保險公司能針對卡車司機推出多個作業場景的傷殘保障產品。”
滿幫集團相關工作人員表示，希望保險公司能推出更多針對貨車司機的保險，真正幫助貨車司機避免財產損失、運費損失，以及提供更惠民型的人身保障。
某快遞公司北京地區負責人告訴記者，“其實相較於基層員工而言，快遞加盟商和小微運輸企業等更需要個性化保險產品，因企業需承擔用工主體責任，一旦員工安全出現問題，且無保險產品兜底時，經營風險將不太可控。”
某快遞公司甘肅省武威市的加盟商向記者透露，“目前我們投保的是僱主責任險，根據出險情況，希望後續保險公司能針對交通工具（兩輪車、三輪車）及駕乘快遞員、所運輸貨物推出定製化保險產品。”
市場有呼聲，監管有響應。記者從北京銀保監局獲悉，北京銀保監局將指導轄區內保險機構積極參與北京市新就業形態就業人員職業傷害保障經辦工作，為外賣、即時配送、平台企業網約車、網約送貨等從業人員提供職業傷害相關的身故、殘疾、醫療、康復等保障服務。
董希淼認為，金融管理部門應加大對金融機構服務貨運物流行業的激勵，如通過結構性貨幣政策工具，降低金融機構資金成本。地方政府應建立風險分擔與補償機制，對金融機構物流行業貸款中的不良貸款按一定比例進行消化，政府性融資擔保機構應把物流企業作為重要服務對象。更重要的是，在疫情多點散發的情況下，要加快採取適當的政策，杜絕“一刀切”，保障物流企業和貨車司機、快遞小哥的工作和生活，為貨運物流企業可持續發展創造正常有序的環境。（本報記者 蘇向杲 昌校宇 見習記者 楊 潔）